Пенсионные накопления в году

Пенсионная накопительная программа в России впервые появилась в результате реформирования пенсионный системы с 2002 года. Для граждан младше 1967 года рождения пенсия была разделена на страховую и накопительную часть. Страховая часть пенсии должна была полностью обеспечивать текущие пенсионные выплаты, а накопительная - формировать будущую пенсию самого трудящегося гражданина.

Однако, в связи с ухудшением состояния отечественной экономики, начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продлился по нынешний 2017 год.

Судьба накопительной пенсионной системы РФ решается в настоящее время в Правительстве РФ. Никаких документально подтвержденных сведений о принятых решениях пока нет, но от Министерства финансов уже поступили некоторые предложения по дальнейшему реформированию пенсионного законодательства в части и формирования гражданами накопительных пенсий на добровольной основе за счет отчислений из заработной платы.

Что значит «заморозка накопительной пенсии»?

Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на . Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.

Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств .

Отмена накопительных пенсий так же не предвидится и пенсионные накопления граждан после «разморозки» обязательно вернут на их счета в НПФ, а при накопленные средства будут также учтены и проиндексированы.

Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений?

• До, так называемого, «замораживания» накопительных пенсий, деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках , то есть, могли быть вложены, в виде инвестиций, в различные проекты.
• Степень доходности вложения финансовых средств зависит от многих факторов , определяющим из которых является профессионализм сотрудников негосударственных фондов.
• После введения моратория и перевода денежных средств в бюджет ПФР, доходность накопительных вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ - 3%), а если учесть нарастающие инфляционные процессы в экономике нашей страны, то и вовсе может оказаться отрицательной.

Заключение

Дальнейшее продление моратория на формирование накопительных пенсий, однозначно, подрывает доверие населения к Правительству России и в условиях затрудненного доступа к внешним финансовым ресурсам создает сложности и на внутреннем финансовом рынке. Управляющие компании и НПФ занимались инвестиционной деятельностью, в основном, на внутреннем рынке.

После «замораживания» накопительных пенсионных программ, инвестиционная деятельность значительно сократилась, что, однозначно, повлечет за собой повышение процентов по кредитам для предприятий и населения. А это, в свою очередь, может затормозить развитие промышленного сектора экономики, который и так находится в глубоком кризисе, и привести к дальнейшему сокращению рабочих мест и зарплат, а, следовательно, и поступлений в бюджет ПФР.

На обычных гражданах все это может отразиться в виде утраты инвестиционного дохода лицами, заключившими договоры по накопительному пенсионному страхованию с негосударственными пенсионными организациями, в связи с банкротством некоторых из них. Когда замороженные накопления вернут в НПФ - пока не известно.

(Никто ещё не оценивал статью)

Проблемы экономики в России никуда не делись и продолжают оставаться не решенными. Резкое обеднение государства, недостача денег в федеральной казне породили множество новых проблем. В частности, это касается и российских пенсионеров. Правительство РФ на протяжении последних трех лет не дают возможности пенсионерам воспользоваться своей накопленной пенсией. Накопительная часть пенсии 2017 году останется недоступной и продолжит быть замороженной.

С чем связанны проблемы :

1. Ощутимое падение цен на нефть;
2. Внешнеэкономические санкции, наложенные на некоторые отрасли российской экономики, а, так же, наши ответные санкции, как следствие – уменьшение товарооборота со странами запада;
3. Падение курса национальной валюты по отношению к мировым;
4. В ПФР наблюдается большой недостаток средств, и как следствие, расходная часть бюджета пенсионного фонда в несколько раз превышает ее доходную часть.

Виды пенсионного обеспечения

Согласно пенсионной системе Российской Федерации, человек, выходя на пенсию по возрасту (по старости), может рассчитывать на 2 вида пенсии:

• Страховая пенсия;
• Пенсия накопительная.

Страховая пенсия работает в форме страхования. Предприятие, учреждение, организация любой формы собственности, работодатель, должен каждый месяц отчислять определенную сумму средств в Пенсионный Фонд РФ. Сумма эта пропорциональна заработной плате каждого сотрудника. Когда же работник достигает пенсионного возраста, то эти страховые взносы ему выплачивают пенсию каждый месяц.

Начиная с 2010 года в России начался процесс реформирования пенсионной модели. С этого момента пенсия начала состоять не только из страховой, но и из накопительной. Государство обязало работодателя отчислять двадцать два процента в ПФР в зависимости от возраста сотрудника. Для тех, кто родился в 1966 году и позже все отчисления (а это 22%) прямиком идут на страховой счет пенсии. Для рабочих 1967 года рождения:

• 16% в страховой фонд;
• а оставшиеся 6% должны идти на накопительную пенсию.

Прогноз численности российских пенсионеров до 2025 года

Год	количество российских пенсионеров при моделировании в России	количество российских пенсионеров по прогнозам ООН
2017	43 млн. чел	47,5 млн. чел.;
2018	43,5 млн. чел.	48 млн. чел.;
2019	44 млн. чел.	49 млн. чел.;
2020	44,5 млн. чел.	49,5 млн чел.;
2021	45 млн. чел.	49,6 млн. чел.;
2022	45,5 млн. чел.	49,8 млн. чел;
2023	46 млн. чел.	49,9 млн. чел.;
2024	46,5 млн. чел.	50 млн. чел.;
2025	47,5 млн. чел	50,1 млн. чел.;

Это часть выплат находится в «заморозке» уже три года. Скорее всего, на счета россиян в негосударственных фондах и Внешэкономбанке перейдут лишь 1/6 средств. Воплотятся ли эти планы в реальность, и как еще можно исправить сегодняшнее экономическое положение в стране?

Сущность и перспективы накопительной пенсии

Накопительная пенсия – это регулярные государственные выплаты по нетрудоспособности. Согласно законам, 22% страховых платежей от зарплатного фонда работодателя делятся на страховой (16%) и накопительный (6%) сегменты. Второй автоматически получают россияне, родившиеся раньше 1967 года. Остальные делают выбор в пользу одного из вариантов:

1. Направить все выплаты в счет страховой пенсии, которая подлежит индексации.
2. Разделить вложения на страховую и накопительную части.

В 2014 году правительство России временно прекратило начисление накопительных пенсий из-за перебоев в деятельности фондов. Изначально выплаты заморозили на год, затем этот срок продлился до трех лет. Власти расходуют средства на борьбу с дефицитом бюджета. Согласно данным Минфина, за счет этих мер казна пополнилась 344 млрд рублей в текущем году. Если часть пенсий не разморозят, сумма возрастет в до 412 млрд в 2017 году и 471 млрд в 2018 г.

В конце лета 2016 г. правительство отказалось от разморозки пенсий на ближайшие три года, стремясь поддержать ВВП на стабильном уровне. Но Министерство экономического развития обнадежило получателей выплат. Сейчас высшие чины обсуждают частичную разморозку накопительных средств, благодаря которой негосударственные пенсионные фонды получат 60 млрд рублей. При этом затраты властей на поддержку пенсионной системы будут расти с каждым годом, как и число получателей выплат.

План «Б». Индивидуальный пенсионный капитал

Министерство финансов и Центральный Банк предлагают другой вариант развития событий. Ведомства советуют заменить нынешнюю пенсионную систему моделью ИПК – индивидуального пенсионного капитала. Если это произойдет, пенсионные взносы будут отсчитываться с заработка сотрудника. Минфин предполагает, что система начнет работать не ранее 2019 года.

Минфин и ЦБ предлагают вместо накопительной пенсии использовать в ближайшем будущем индивидуальный пенсионный капитал

В первые годы действия программы плательщики смогут установить размер своих выплат в процентах. В противном случае это число будет возрастать с 0% на 1% ежегодно, пока не достигнет 6%. Сотрудники могут приостановить формирование пенсии на срок до пяти лет или забрать её раньше положенного времени - например, по причине болезни. Также они получат послабления при уплате налогов.

Пенсии остаются больным местом российской экономики на протяжении многих лет. Власти еще не решили судьбу пенсионной системы на ближайший год, и остается лишь следить за новостями.

Заморожены и возобновление формирования пенсионных накоплений в текущем формате не предусмотрено. Предлагается новая система накопления пенсионных отчислений, которая заработает уже с 2018 года .

В России с 2018 года заработает новая модель формирования добровольных пенсионных накоплений граждан , сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов на Московском финансовом форуме.

Действующая накопительная модель встроена в обязательную пенсионную систему. По этой модели 22% страховых взносов от фонда заработной платы (которые расщепляются как 6% на накопительный компонент и 16% - на страховой) уплачивает работодатель.

Новая система пенсионных накоплений

Альтернативная конструкция правительству предложена Минфином и ЦБ. Речь идет о замене обязательной накопительной пенсии моделью индивидуального пенсионного капитала (ИПК) .

По словам Олега Фомичева, замминистра экономического развития , «система формирования ИПК ведет к увеличению нагрузки прямо на заработную плату работника и косвенно на фонд заработной платы работодателя». Замминистра считает, что ИПК не позволит обеспечить достаточный охват работников дополнительным пенсионным обеспечением - он не создает реальной мотивации для потенциальных участников этой системы. По словам Олега Фомичева, это подтверждается результатами программы софинансирования государством дополнительных взносов граждан на формирование пенсионных накоплений. Дополнительные взносы уплатили только 2,6 млн из 15,9 млн человек, вступивших в эту программу.

Антон Силуанов, министр финансов России заявил : «Мы не предусматриваем возобновление той старой системы накопления граждан, которая была три года назад. В этом и следующем году мы вместе с Центральным банком будем прорабатывать и обсуждать новую добровольную систему накоплений для граждан. Мы должны создать все необходимые условия для того, чтобы те работники, которые хотят иметь достойную пенсию, могли иметь инструментарий для вложения средств, пока они работают и имеют доходы», - сказал Силуанов.

Он отметил, что государство должно создать такие условия для вложения свободных средств в накопительный элемент, которые были бы более интересными для граждан, чем вложения в недвижимость и даже банковские депозиты.

"Речь идет о том, что будет создан и предложен нашим гражданам такой накопительный элемент, который был бы гарантирован, который бы имел четкие понимания о наследовании. Мы должны создать условия, когда эти средства могли бы быть потрачены в ходе накопления - по сути это пенсионный капитал, который может быть использован при необходимости в период его накопления"

«Я думаю, что в этом и следующем году мы найдем оптимальный вариант развития накопительной системы и надеюсь, что с 2018 года мы можем ее запускать, чтобы она работала и приносила доходы тем гражданам, которые в ней участвуют. Мы считаем, что создание условий для достойной пенсии граждан это дело граждан, но государство должно предложить хорошо работающую, надежную и гарантированную систему», - подчеркнул министр финансов.

Размораживание накопительной части пенсий

Правительство готовится к возможной разморозке накопительной части пенсии на 2017 год. Базовым вариантом сейчас является разморозка 1 из 6%, которые должны перечисляться на накопительные счета граждан в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или ВЭБ.

Выступая на том же Московском финансовом форуме, замглавы Минэкономразвития Олег Фомичев сообщил, что министерство выступает за постепенное размораживание накопительной части пенсионной системы и считает целесообразным в 2017 году разморозить 1% .

«С учетом складывающейся сейчас ситуации мы считаем, что это на сегодняшний момент единственный вариант, который, с одной стороны, позволяет в условиях жестких бюджетных ограничений сохранить накопительную пенсию и дает возможность ее развития в будущем в течение года-двух с учетом возвращения уровня в 6%», - сказал замминистра.

Источники в правительстве говорят, что такое решение позволит передать негосударственным пенсионным фондам около 60 млрд руб. в следующем году.

Насколько выгодно иметь накопительную часть пенсии?

В 2014 году выгоднее всего было вложить деньги в НПФ (в среднем 6,3% годовой доходности), на втором месте по доходности были частные УК (0,94%), а вот ПФР показал убыток 2,05%. Инфляция в 2014 году составила 11,4%.

В 2015 году ситуация изменилась: самыми выгодными стали частные УК (15,2%), за ними шел Пенсионный фонд России (14,5%), и на третьем месте - НПФ (10,8%). Инфляция в 2015 году была 12,9% годовых.

Но с 2014 года накопительная часть пенсии заморожена Правительством. Это значит, что деньги не инвестируются, как было задумано, а изымаются в бюджет на текущие нужды - выплаты нынешним пенсионерам, в антикризисный резерв, на поддержку Крыма и т. д. Делается это для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет.

Что уже изменилось в ходе пенсионной реформы?

• С 2015 года ограничено количество пенсионных баллов, которые могут получить за год .
• В страховой стаж теперь включается не более 1,5 лет отпуска по уходу за ребенком. Если детей несколько, учитывается период не больше 4,5 лет.

Кроме того планируется , которые назначаются раньше общепринятого пенсионного возраста. Планируется постепенное увеличение страховых платежей самозанятых граждан - индивидуальных предпринимателей и тех, кто работает не по найму, чтобы они соответствовали уровню пенсионных выплат.

Реформы пенсионной системы, по заявлению Правительства, будут продолжаться до 2025 года .

Наследование пенсионных накоплений

Данная схема наследования пенсионных накоплений работает уже сейчас. В случае если человек, имеющий , его средства выплачиваются правопреемникам. Правопреемниками становятся граждане, указанные в заявлении умершего застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений. Если же заявления нет, к правопреемникам по закону в первую очередь относятся дети (в том числе усыновленные), супруг, родители; во вторую очередь - братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Обратиться с заявлением в Пенсионный фонд России (либо в негосударственный пенсионный фонд, если там формировалась накопительная часть трудовой пенсии умершего застрахованного лица) за выплатой средств пенсионных накоплений нужно в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.

В 2017 году накопительную часть пенсии ожидают сложные времена, что подтверждают последние новости из Минтруда. Последствия экономического кризиса отражаются на финансовых возможностях правительства и вынуждают чиновников оптимизировать расходную часть. При этом мораторий будет продлен сразу на три года.

Накопительная пенсия в 2017 году: последние новости

По словам замглавы Минтруда Андрея Пудова, накопительная часть пенсии останется замороженной в течение следующих трех лет, данная инициатива будет заложена в проект бюджета ПФР. В результате федеральный бюджет сможет сэкономить до 400 млрд руб., что поможет чиновникам сбалансировать «посткризисные» расходы.

31 августа 2016 года поступило официальное подтверждение того, что накопительная пенсия будет заморожена.

Стабилизация дефицита бюджета остается наиболее приоритетной задачей правительства. Учитывая стремительное сокращение резервов, чиновники используют все возможные варианты для снижения затрат. Однако данный шаг неоднозначно оценивается экспертным сообществом.

Эксперты отмечают, что продление моратория будет иметь ряд негативных последствий. В первую очередь под ударом окажутся негосударственные пенсионные фонды. Данным организациям в ближайшее время предстоит нарастить выплаты, для чего потребуется изъять средства из оборота. В результате НПФ столкнутся с сокращением доходов и последующими финансовыми проблемами, что может спровоцировать новый кризис.

Кроме того, заморозка накопительной пенсии сразу на три года подорвет доверие граждан к действующей пенсионной системе. Ранее против данной инициативы выступали представители Минэкономразвития, однако экономические неурядицы вынудили чиновников оставить в силе действующий мораторий.

Сэкономленные средства будут направлены на финансирование страховых пенсий, в том числе . В следующем году чиновники планируют вернуться к полноценному повышению пенсий, которое соответствует показателям инфляции. В результате пенсии будут проиндексированы на 6,5%. Кроме того, правительству предстоит решить вопрос с индексацией пенсий работающим пенсионерам, которые в нынешнем году остались без повышения.

Будущие возможности правительства в социальной сфере напрямую зависят от нефтяных котировок и темпов восстановления экономики. От этого будет зависеть дальнейшая судьба накопительной части пенсии в 2017 году. Кроме того, власти не оставляют надежд запустить очередную пенсионную реформу.

Варианты развития событий

Проект пенсионной реформы, подготовленный представителями Минфина, предполагает отмену накопительной пенсии. Вместо обязательного порядка, данные взносы перейдут в добровольную форму, позволяя каждому самостоятельно формировать будущий размер пенсии.

Кроме того, чиновники обсуждают варианты повышения , что поможет сбалансировать действующую модель. В условиях низких цен на «черное золото» полноценное финансирование социальной сферы превращается в настоящую проблему для правительства. В результате не исключено, что в ходе очередной пенсионной реформы чиновники откажутся от накопительной пенсии.

В нынешних условиях сбалансировать доходную и расходную часть бюджета достаточно сложно. Учитывая падение поступлений после экономического кризиса, чиновники вынуждены оптимизировать затраты бюджета. При этом социальная сфера остается главной статьей расходов. В текущем году правительство уже «оптимизировало» индексацию пенсий – 4% против инфляции почти в 13%. При этом власти планируют осуществить дополнительную выплату пенсионерам в начале следующего года, которая составит 5 000 руб.

Положительная динамика экономики в 2017 году позволит чиновникам найти дополнительные средства для финансирования пенсионной системы. При этом правительство сможет вернуться к вопросу накопительной пенсии и рассмотреть возможные варианты решений.

Непростая экономическая ситуация вынуждает правительство урезать финансирование социальной сферы. В результате накопительная часть пенсии в 2017 году может остаться замороженной, что зафиксировано в проекте бюджета ПФР. С помощью данной меры удастся сэкономить до 400 млрд руб., которые будут направлены на будущую индексацию пенсий.