Самые крупные пенсионные фонды. Надежность негосударственных пенсионных фондов

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Какой НПФ самый надежный? Компаний, предоставляющих услуги по сохранению и преумножению денежных средств для обеспечения лиц, достигших пенсионного возраста становится все больше. Для того чтобы знать, существует рейтинги НПФ.

Ведущие рейтинговые агентства России составили свои рейтинги надежности негосударственных фондов. По данным «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство», лидирующую позицию занимает НПФ «Благосостояние». Данные для остальных мест рейтинга НПФ немного расходятся.

По данным агентства «Эксперт РА», в группе исключительно высокой надежности (А++) находится 17 НПФ, группа очень надежных фондов (А+) состоит из 9 НПФ, в группе надежных фондов — 2 НПФ и один фонд находится в зоне очень низкого рейтинга надежности (С ++).

Рейтинг надежности НПФ от агентства «Эксперт РА»

1. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Благосостояние»

Этот фонд работает на рынке уже более 15 лет и является одной из крупнейших организаций в своей сфере. Компания занимается сохранением, приумножением и выплатой денежных средств для содержания людей, которые переступили рубеж достижения пенсионного возраста. «Благосостояние» обслуживает сотрудников самой известной и крупной компании-организатору перевозок в РФ — ОАО «РЖД».

Система по работе с клиентами и менеджмента выведена на высочайший уровень — международный стандарт ISO 9001:62 008. Компания занимает первое место среди других НПФ в стране по числу вкладчиков и процента доходности.

2. ЗАО «Промагрофонд»

Находится на рынке пенсионных услуг более 10 лет. Фонд занимается приемом и хранением денежных средств, инвестированием и выплатой пенсий людям, достигшим определенного возраста.

3. ЗАО «Райфайзен»

Благодаря мощной отдаче от рекламной компании, НПФ стремительно набрал обороты за последние несколько лет. Компания активно сотрудничает с государственным ПФ России, предлагая программу софинансирования вложений и предлагая обязательное пенсионное страхование. Фонд уже несколько лет держит позиции одного из самых надежных негосударственных фондов на территории страны.

4. ЗАО «КИТФинанс»

Фонд уже 5 лет удерживает лидирующие позиции в рейтингах различных агентств по количеству вкладчиков и застрахованных людей. Организация взяла премию Роспотребнадзора, два раза была лауреатом финансовой премии «Финансовая Элита».

5. АО НПФ «Европейский пенсионный фонд»

Работает с 1994 года и уже несколько лет занимает первые позиции по преумножению вложенных денежных средств.

Большая распространенность дилерских офисов (около 60 городов в стане), высокий уровень дохода, надежность сохранения вложений и большой объем накоплений в фонде свидетельствуют о его активном росте. Входит в число НПФ, которые регулируются специальным саморегулирующимся органом — «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов».

6. АО «Сбербанк»

Один из самых первых появившихся негосударственных фондов в стране. Работает компания уже 20 лет. Свою деятельность она начала по Указу президента РФ. ПФ Сбербанка входит в первую десятку негосударственных фондов России. На данный момент количество вкладчиков НПФ «Сбербанк» составляет более 1 млн.человек.

Фонд имеет высокий уровень доверия населения, потому что его учредитель — крупнейший и надежный банк России ОАО «СберБанк России».

7. «Атомгарант»

Фонд работает с 1994 года. Каждый день депозитарий осуществляет контроль над пенсионными резервами. Все итоги по работе фонда за один календарный год публикуются в периодической печати.

8. «Благосостояние ЭМЕНСИ»

Компания находится на рынке оказания пенсионных услуг с 2002 года. Деятельность фонда — вклады, контроль за денежными средствами, пенсионное финансирование граждан.

9. «Большой МНПФ»

Фонд существует уже 20 лет и является одним из самых крупных НПФ России. Большинство клиентов фонда — крупные предприятия РФ (муниципальные и коммерческие). В число вкладчиков НПФ входят много промышленных предприятий страны.

10. АО «Владимир»

Основан 20 лет назад, в 2001 году фонд переименован в «ТКН Владимир», а в 2014 году — обратно. С 2008 года компании присвоен высокий уровень надежности, в 2010 — очень высокий уровень надежности, а в 2012 — повышенный уровень (А++) и он до сих пор сохраняет свои позиции.

«Эксперт РА» в своем рейтинге, состоящим из 29 негосударственных пенсионных фондов, показывают только одну организацию, которая получила крайне низкий процент надежности — «Первый Национальный ПФ». Его рейтинг составил С++, что означает крайне низкую надежность фонда. Такую оценку компания получила благодаря своему тяжелому финансовому положению и большой вероятности скорого отзыва лицензии. Его рейтинг варьировался в районе, А и, А+ с 2010 года по ноябрь 2015. В ноябре он упал до невысокого уровня надежности НПФ (В+), а в декабре и вовсе опустился до С++.

Рейтинг надежности НПФ от агентства «НРА»

1. «Благосостояние».
2. ЗАО «КИТФинанс».
3. АО «Европейский ПФ».
4. ОАО «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». В рейтинг надежности этот НПФ попал за то, что работает в России уже более 10 лет. Фонд делает упор на высокую доходность при малых рисках потери средств.
5. «Нефтегарант». С 2013 года фонд имеет рейтинг АА и с каждым годом он повышается.
6. ОАО «Электроэнергетики». Ведет работу в сфере предоставления пенсионных услуг уже более 20 лет. Последние года является одним из лидеров по количеству вкладчиков (более 1,6 млн. человек), количеству вложенных денежных средств и резервов.
7. ОАО «РГС». Одна из самых популярных страховых компаний «Росгосстрах», создала НПФ ОАО «РГС» в 2002 году. Узнаваемый бренд приносит фонду большое количество клиентов — больше 2,5 млн. человек и по количеству денежных вкладов — 120 млрд.рублей. Фонд имеет около 65 филиалов по всей территории России.
8. АО «СберБанк».
9. ОАО «ТелекомСоюз» . Фонд работает с 1996 года. Компания предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию и по негосударственной программе обеспечения пенсионеров. С 2013 года фонду присужден рейтинг надежности на уровне А++, который подтверждается в течение 2 лет. Также компания получила несколько дипломов от агентства «Эксперт РА».
10. «Наследие». Один из самых старых НПФ России — создан был в 1993 году. Компания сотрудничает с многими организациями страны. Уже около 17 тысяч человек получают пенсию из резервов «Наследия», и больше 100 тысяч осуществляют вклады. Фонд получал много премий, дипломов и наград, был лауреатом нескольких премий России в области негосударственного пенсионного страхования.

ЗАО «Уралсиб» ждет подтверждения своего рейтинга на уровне АА-, означающий среднюю стабильность надежности фонда . ЗАО «Наследие» уже подтвердило свое положение в рейтинге на уровне АА+, который означает высокую надежность фонда.

Задумываться о пенсионных накоплениях надо начинать с самых первых лет трудовой деятельности. При таком подходе к моменту наступления пенсионного возраста есть все шансы не остаться у разбитого корыта с самыми маленькими государственными выплатами.

Помочь в преумножении будущей пенсии помогут негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию. Самые прибыльные из них вошли в рейтинг НПФ России 2015 года . Статистика надежности и доходности фондов показывает стабильность участников и как следствие степень доверия к ним.

Данный список устарел, смотрите обновленный по доходности и надежности.

НПФ предлагает клиентам программы по государственному софинансированию, дополнительному пенсионному обеспечению, обязательному страхованию. Юридическим лицам НПФ предлагает корпоративные программы.

9. «Большой пенсионный фонд» НПФ (10,67%)

НПФ работает с 1995 года и является одним из первопроходцев на отечественном рынке пенсионного обеспечения. Клиентами НПФ являются свыше 500 тысяч человек из 50 регионов РФ. Свои корпоративные пенсионные программы через НПФ осуществляют «Российский Алюминий», «РЕНОВА», а также АФК Система.

8. Национальный НПФ (10,78%)

НПФ был учрежден в 1997 году. Выплаты пенсионного обеспечения фонд производит через Сбербанк РФ, а также банковскую группу Зенит. Фонд имеет рейтинг А++, что свидетельствует о его высокой надежности.

7. НПФ «Образование и наука» (11,08%)

Фонд был учрежден в 1994 году Профсоюзом работников образования и науки РФ. НПФ предлагает программы негосударственного пенсионного обеспечения, обязательного страхования, а также софинансирования пенсии.

6. НПФ «Уральский Финансовый Дом» (11,38%)

Фонд работает на пенсионном рынке с 1996 года. Учредителями НПФ являются ЗАО «Парма-пенсион», а также компании многопрофильной «Пермской финансово-производственной группы».

5. Благосостояние НПФ (11,68%)

Один из крупнейших НПФ страны работает с 2005 года. Фонд реализует корпоративную программу пенсионного обеспечения с ОАО «РЖД». Рейтинг надежности у НПФ максимальный – А++.

4. НПФ «Оборонно-промышленный фонд» (11,94%)

Свою бессрочную лицензию НПФ получил в 2006 году. Сегодня фонд работает с 6 управляющими компаниями. Рейтинг надежности – А, политика инвестирования ближе к консервативной.

3. НПФ «Образование» (12,1%)

НПФ был образован в 2001 году для работы в бюджетном секторе. Однако постепенно стал универсальным, и его услуги доступны каждому. НПФ предлагает 3 пенсионные схемы с разными вариантами выплат: солидарную, с временными пенсионными выплатами (от 2 до 30 лет) и с пожизненными пенсионными выплатами.

2. НПФ «Сургутнефтегаз» (14,11%)

В нынешнем году фонд отметить 20-летие своей работы на рынке пенсионных инвестиций. НПФ имеет высочайший рейтинг надежности А++ в сочетании с максимальной доходностью инвестиций.

1. Европейский пенсионный фонд (14,37%)

Возглавляет рейтинг доходности НПФ компания, имеющая рейтинг надежности А+ от «Эксперт РА». Бессрочную лицензию фонд получил в 2004 году, а на рынке пенсионных накоплений он работает с 1994 года. В прошлом году был также удостоен 1 места в .

Таблица надежности и доходности нпф:

“A++ ” – Наивысший уровень надежности
”A+ ” – Высокий уровень надежности
”A ” – Нормальная надежность
“- ” – Рейтинг не присвоен агентством

Негосударственные пенсионные фонды - это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций - дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами :

• от 15.12.2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
• от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

• Год создания - чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
• Учредители фонда - чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
• Степень надежности - этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
• Доходность - должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
• Прозрачность и открытость - наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
• Репутация фонда - отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда - это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

• Общий объем пенсионных резервов - показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
• Уставной капитал фонда - гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
• Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению - количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
• Уровень профессионализма персонала фонда - его квалификация и стаж работы.
• Состав учредителей - свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
• Репутация на рынке - приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
• Диверсификация инвестиционного портфеля - распределение рисков между инвестиционными программами.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» - это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов - более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

• составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
• исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
• формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

Рейтинг НПФ России по надежности в 2017 году

Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост . На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:

Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов . Возможно, процент доходности НПФ - это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.

В течение прошедших шести месяцев текущего года НПФ России продолжали вносить изменения в свою операционную работу, тем самым подстраиваясь под новые требования и конъюнктуру отрасли. Сейчас действуют более жесткие требования, которые предъявляет государственная власть России.
–
–
–
–
–

Продолжаются мероприятия по акционированию и вхождения в программу гарантированного страхования накопленных средств. Неблагоприятной новостью для отрасли стало обнаружение серьезных трудностей с активами у некоторых известных фондов, которые находились под контролем одного лица.

Видео: ПФР или НПФ?

Лидеры по уровню накоплений

Главным бенефициаром от длительного периода определенной неизвестности на отечественном рынке пенсионных накоплений в России, стал негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, вошедший в топ рейтинга НПФ по показателю пенсионных накоплений с балансовой стоимостью средств к концу завершившегося полугодия текущего года в сумме почти 234 млрд. рублей.

Сумма накоплений этого фонда, по подсчетам экспертов, за прошедшие шесть месяцев, прибавила почти 160 млрд. рублей или увеличилась более чем в три раза. На этот НПФ пришлось 27% из почти 582 млрд. рублей общей суммы накоплений, которые поступили на рынок за первые шесть месяцев. В большинстве своем это стало итогом эффективной работы самого фонда, однако, по мнению специалистов, это также свидетельствует об изменении предпочтений населения в сторону НПФ, «приближенных» к государству.

На 2 ступени рейтинга находится пенсионный фонд “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ” с суммой пенсионных накоплений почти 211 млрд. рублей, на 3 ступени – “Будущее”, раньше имел название «Благосостояние», с показателем на отметке 161 млрд. рублей. Пятерку лидеров рейтинга по уровню накоплений замыкают пенсионные фонды «РГС» и «Газфонд». На лидирующую пятерку крупных НПФ по результатам прошедших шести месяцев пришлось практически 50% от общей суммы накопленных средств, а на первую десятку негосударственных фондов – почти 74%.

Лидеры по доходности

Самый успешный по уровню дохода от вложения накопленных пенсионных средств за первые 6 месяцев текущего года, это НПФ «Доверие» – с января доход составил чуть более 27%. Это самая лучшая доходность за указанный период. Негосударственный фонд «Европейский ПФ», «Регионфонд», «Империя», а также лучший “Негосударственный Сберегательный ПФ” смогли выйти уровень прибыли больше 20% за аналогичный период.

В десятку рейтинга крупных НПФ России, прибыльность которых больше 8,5% (этот показатель равен размеру инфляции в РФ) в течение первых шести месяцев текущего года, смогли войти пенсионный фонд “Промагрофонд”, перейдя в лидеры с показателем более 19%, «КИТФинанс» показал прирост около 16%. «Газфонд» смог заработать больше почти на 14%. Пенсионные Фонды «ВТБ ПФ» и НПФ Сбербанка вышли на уровень десяти процентов прироста. В десятку также вошли негосударственные фонды «РГС» и «Лукойл-Гарант».

В общем, лучшие крупные фонды России смогли преодолеть отметку среднего для отрасли показателя доходности. Средняя цифра приблизилась к 10%, а у десятки лидеров рейтинга – отмечали и показатель чуть более 11%. Ниже отметки инфляции в восемь с половиной процентов доходность была лишь у 26 НПФ из 87, кто попал в список, что в итоге заметнее лучше, по сравнению с недавними годами.

По уровню пенсионных резервов по результатам ушедшего 2015 года, в топе лучших держится «Газфонд», с суммой чуть более 335 млрд. «резервных» рублей. В тройку лидеров также вошли фонд «Благосостояние» и «Транснефть». Больше 25% доходности от размещения накоплений пенсионных резервов показали фонды «С.Ж.П.» и «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова.

Какие прогнозы?

По итогам текущего года, по прогнозам специалистов, обстановка в отрасли будет развиваться сравнительно непросто. По причине влияния различных неблагоприятных факторов имеет смысл прогнозировать снижение показателя доходности большего числа негосударственных фондов. Скорее всего, средний уровень показателя доходности будет колебаться на отметке инфляции или может и меньше.

Более того, новые требования, предъявляемые к осуществлению деятельности на рынке, могут спровоцировать сокращение количества фондов, однако, это не будет носить массовый характер. Возможно, что рынок оставят от шести до восьми негосударственных пенсионных фондов, но при условии текущей более тщательной проверки рабочей деятельности фондов вполне вероятны и неприятные сюрпризы.

Видео: НПФ против ПФР

Комплексное исследование позволяет ранжировать НПФ по нескольким показателям, выстраивая негосударственные пенсионные фонды по надежности, доходности, числу застрахованных лиц и т.д.

По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на конец первой половины 2015 года в размере 233,8 миллиарда рублей. На втором месте рейтинга НПФ располагается НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с пенсионными накоплениями на уровне 210,5 миллиарда рублей, на третьем – НПФ «Будущее» (ранее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС») с 160,7 миллиарда рублей.

В первую пятерку рейтинга НПФ России по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ «РГС» и НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». На первые пять крупнейших негосударственных пенсионных фондов по итогам первого полугодия 2015 года пришлось 49 % всех пенсионных накоплений, на первые десять НПФ – 73,5 %.

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в I полугодии 2015 года, согласно данным Банка России, продемонстрировали следующие негосударственные пенсионные фонды:

1. НПФ «Доверие» - 27,1% с начала года,

2. НПФ «Европейский пенсионный фонд» - 23,3%,

3. НПФ «РЕГИОНФОНД» - 20,6 %,

4. НПФ «Империя» - 20,4 %

5. НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» - 20,3%.

Среди 10 крупнейших НПФ доходность свыше 8,5% (уровень инфляции в I полугодии 2015 года) продемонстрировали НПФ «Промагрофонд» (19,6% - лучший показатель доходности среди лидеров рынка), «КИТФинанс НПФ» (15,6%), НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» (13,8%), а также НПФ ВТБ Пенсионный фонд, НПФ Сбербанка (оба более 10% доходности), НПФ «РГС» и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

В целом крупнейшие НПФ России превзошли средние для рынка показатели доходности. Средняя доходность по рынку составила 9,9%, у топ-10 НПФ – было зафиксировано 11,2%. Ниже инфляции в 8,5% доходность наблюдалась только у 26 фондов из 87 попавших в рейтинг НПФ России , что в целом лучше, чем фиксировалось в последние годы.

По размеру пенсионных резервов по итогам I полугодия 2015 года на первом месте рейтинга негосударственных пенсионных фондов РФ остается НПФ «ГАЗФОНД» с 335,3 млрд. рублей резервов.

В первой тройке рейтинга оказались также НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «Транснефть». Наибольшую доходность размещения средств пенсионных резервов с начала года продемонстрировали НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» и НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова» - более 25%.

По числу застрахованных лиц по итогам полугодия 2015 года в рейтинге негосударственных пенсионных фондов РФ лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 3203 тысячами человек, далее следуют НПФ Сбербанка (3083 тысячи человек), НПФ «РГС» (2372 тысячи человек), а также НПФ «Будущее» и КИТ Финанс НПФ.