Как перевести пенсию из нпф. Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде. Как перевести пенсионные накопления из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ

Сейчас работает много пенсионных фондов, предлагающих услуги гражданам по формированию пенсии. Поэтому у людей есть право перехода из одной организации в другую. Как часто можно менять НПФ? Необходимая информация представлена в статье.

Основные сведения

Для повышения благосостояния людей были основаны НПФ. Но многие до сих пор не знают, стоит ли оформлять переход или оставить все как есть. Как известно, каждый человек имеет накопительный пенсионный счет. При трудоустройстве перечисляются вознаграждения, часть которых переводится в ПФ. Таким образом, человек обеспечивает себе получение дохода в старости.

НПФ считается легальной структурой, контролируемой государством. Все вклады застрахованы. Поэтому если фонд перестает работать, денежные средства автоматически перечисляются в ПФР. Но нужно учитывать, что НПФ грамотно инвестирует в ценные бумаги, госкорпорации, депозиты, счета. Благодаря такой деятельности обеспечивается выплата более крупного дохода пенсионерам.

Лучшие учреждения

1. АО «НПФ Сбербанка».
2. НПФ «ГАЗФОНД».
3. НКО «НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ».
4. АО «НПФ БУДУЩЕЕ».
5. АО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
6. АО «НПФ САФМАР».
7. ОАО «НПФ РГС».

Это самые востребованные и надежные учреждения. Рейтинг НПФ могут продолжить другие организации, которым доверяет множество людей.

Частота перехода

До 31 декабря 2014 года лица 1967 года рождения и младше имели право на перевод накоплений в другое учреждение. Тогда это можно быть делать 1 раз в год. Сколько раз можно менять НПФ сейчас? На сегодняшний день такая возможность предоставляется не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Но государством сохранено право выбора для застрахованных лиц при переходе из одной организации в другую. Сейчас есть 2 метода:

1. Срочный . Заявление о переходе в другой НПФ подается 1 раз за 5 лет. Гарантируется сохранение инвестиционного дохода.
2. Досрочный . Застрахованный гражданин может переводить деньги по старой процедуре 1 раз в год. Но полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Получается, что размер накоплений не будет увеличен, причем иногда он уменьшается. Поэтому выгодно сохранение накоплений в одном учреждении не менее 5 лет для увеличения пенсионных средств.

Как часто можно менять НПФ? Это зависит от варианта перехода.

Перевод

Как перейти в другой НПФ? Необходимо выбрать новое учреждение, учитывая его доходность. Также важно обращать внимание на число клиентов, объем личных средств, прибыль, финансовые резервы. Затем нужно заполнить заявку в зависимости от процедуры - срочная или досрочная. В случае срочной заявки накопления переходят в организацию спустя 5 лет после действия предыдущего договора.

А со срочным переходом средства перечисляют в новую организацию в следующем годе после предоставления заявки, если заявление было составлено позднее 1 марта текущего периода. К примеру, заявка подана в апреле 2016 года, а деньги переведутся с 1 января 2017 года.

Чтобы произошла смена негосударственного пенсионного фонда, нужно подать заявку в выбранное учреждение. При личном посещении организации при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Заявки принимаются по почте, электронной почте. Если человек передумал переходить в НПФ, то нужно до 31 декабря направить в местную организацию о замене выбранного учреждения.

Потом происходит рассмотрение заявки. По результату инспектором принимается одно из решений:

1. Разрешение на перевод денег. В этом случае создается счет, информация передается в ПФР для внесения сведений в реестр, а в конце направляется письмо застрахованному лицу.
2. Отказ. При отрицательном решении информацию не фиксируют в реестр, а действующий договор не прекращает действие. Человека отправляется оповещение об отказе с причиной.

Важным фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ считается договор ОПС. Необходим паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Перед подписанием бумаг нужно ознакомиться со всеми пунктами договора, обозначить наследников, изучить правила конкретной организации. Как перейти из НПФ в государственный пенсионный фонд? Эта процедура выполняется таким же образом, как и с негосударственными учреждениями.

Отказ от работы с фондом

Важно знать не только то, как часто можно менять НПФ, но и как отказаться от работы с учреждением. Необходимо ознакомиться с договором, особенно внимательно прочитать раздел по расторжению документа.

Затем нужно написать заявление о прекращении обязательно в офисе НПФ или подать заявку в ПФР. Необходимо обозначить дальнейшие действия с денежными средствами - перевод в другое учреждение или возвращение денег в ПФР.

Что указать в бланке?

В нем нужно указать:

1. Паспортные данные.
2. Решение.
3. Данные новой организации.
4. Размер накоплений.

Перевод денег осуществляется за 3 месяца с момента обращения и подачи заявления. Для оповещения фонда можно лично обратиться в отделение, отправить письмо по адресу или через личный кабинет на сайте. При отказе учреждения переводить деньги в иную организацию суд может назначить ему штраф в размере 300 - 500 тыс. рублей.

Причины отказа

Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

1. Неправильно написанное заявление.
2. Нарушение сроков.
3. Неправильный порядок подачи заявки.
4. Сложности с установлением личности заявителя.

С прекращением договора у клиента есть свои потери, например:

1. Сохранение прибыли за неполный отчетный период.
2. Удерживается налог 13%. Если деньги отправляются в другой НПФ, то сбора не будет.
3. Затраты на переводы.

Чтобы не было потерь, нужно заранее обратиться в НПФ с запросом о правилах перевода, а потом подавать заявку. Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение. В этом случае все оплачивает сотрудник фирмы.

Если работа прекращена из-за ликвидации компании или по другим причинам, работодатель должен самостоятельно оплатить все расходы. Идеальным периодом считается конец года, чтобы сохранить проценты.

Особенности перехода организации в другой НПФ

Не всем людям и компаниям известно о работе пенсионной системы. Только некоторым известно, зачем и почему следует переводить деньги в другое учреждение. Организации могут делать такие же ошибки, как и остальные граждане, если регулярно меняют НПФ. При незнании некоторых нюансов компания несет убытки:

1. Потеря прибыли при перечислении денег в середине года.
2. Уплата налога в размере 13%, если капитал возвращается в ПФР.
3. Расходы по переводу в новое учреждение.

Лучше всего переходить в другую организацию не раньше, чем спустя 5 лет работы в конце финансового года. Это позволит сохранить инвестиционные капиталы.

Преимущества и недостатки НПФ

Перевод в другой фонд имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относят:

Из недостатков выделяют:

1. Отсутствие четких показателей по повышению пенсии - в договоре не зафиксирована ставка НПФ, так как каждый год она меняется.
2. Невысокий процент доходности.
3. Вложенные средства не получится изъять до пенсии.
4. Используется валюта страны.
5. Клиент не может влиять на инвестиционные операции, осуществляемые внутри НПФ.
6. Из наработанных инвестиций вычитается налог.
7. Долгосрочность.
8. Сбор средств за управление активами.

Таким образом, право выбора организации закреплено за каждым человеком. При отсутствии каких-либо изменений можно свободно переходить из одного учреждения в другое.

То за ним сохраняется право один раз в год направить их обратно в Пенсионный фонд.

Переход из НПФ в ПФР проходит в несколько этапов:

Уважаемые посетители портала "Пенсионный консультант"!

Изучая информацию по вопросам пенсионного обеспечения, оформления и расчету пенсий, мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам по социальным вопросам.

Консультации доступны по телефонам горячих линий круглосуточно без выходных дней:

• +7 499 350 44 07 | Москва и Московская область
• +7 812 627 17 49 | Санкт-Петербург и область

Текстовые трансляции доступны через чат с Онлайн-консультантом.

Задавайте свои вопросы и получайте грамотные экспертные консультации.

1. Заполнение заявления о переводе средств из негосударственного фонда в государственный. Посмотреть и скачать можно здесь: .
2. Предоставление заявления в местное отделение Пенсионного фонда или МФЦ (лично, почтовым отправлением или в виде электронной заявки).
3. Рассмотрение заявки уполномоченным органом.
4. Принятие решения ПФР: отказ или принятие заявки.
5. В случае положительного решения ПФР вносит изменения в базу застрахованных граждан, направляет заявителю и НПФ уведомление о переходе.
6. Поступление средств в ПФР в установленные сроки.

Средства переводятся в году, который следует после пятилетнего периода с момента подписания заявления. Их можно перевести в досрочном порядке , если указать данный порядок в заявлении. Тогда переход будет произведен на следующий год после отправки заявки.

Если подаются документы на досрочный переход, то дополнительно указываются:

• управляющая компания;
• вид пенсионного обеспечения (с накопительной пенсией или без нее).

Гражданин может направить 6% страховых взносов на формирование накопительного обеспечения или отказаться от него.

Переход из НПФ в другой НПФ

Гражданин наделен правом переводить свои накопления из одной негосударственной организации в другую. Процедура может проходить один раз в год . В новый фонд поступают все имеющиеся накопления, включая инвестиционную прибыль. Исключение составляют средства материнского капитала, если заявитель решит использовать их на другие цели.

Переход из одного НПФ в другой НПФ включает следующие этапы:

1. Выбор организации, которая соответствует установленным условиям.
2. Подписание нового соглашения о предоставлении НПФ накопительной пенсии.
3. Подать заявление в Пенсионный фонд о переводе средств (путем личного обращения или электронной заявки). Посмотреть и скачать можно здесь: .
4. Выдача ПФР расписки о регистрации заявления.
5. Рассмотрение заявки ответственным органом.
6. Отправка заявителю уведомления о принятом решении (осуществить перевод или отказать в процедуре).
7. Уведомление со стороны ПФР каждого НПФ о решении перевести средства.
8. Получение уведомлений от каждого фонда о прекращении договора и переводе средств.

Процедура выполняется при наличии заявления со стороны гражданина. Срочная заявка отправляется до конца текущего года. Ее рассмотрение осуществляется до начала марта по окончанию пятилетнего периода. До конца марта гражданин должен получить уведомление о вынесенном вердикте.

Допускается произвести перевод в досрочном порядке, что необходимо указать в заявлении. Тогда решение принимается до начала марта следующего года.

Если осуществляется срочный переход , то гражданин сохраняет прибыль от инвестирования накоплений за пятилетний период. Если средства переводятся в досрочном порядке, то возвращается только номинал без дохода от его инвестирования.

Отзыв лицензии у НПФ

Причиной аннулирования лицензии является наличие нарушений законодательства со стороны НПФ. Сюда относится несоблюдение требований к предоставлению или раскрытию данных, распоряжению накопленными средствами.

После аннулирования лицензии НПФ у граждан возникает вопрос, что делать в таком случае. От клиентов фонда не требуется выполнять какие-либо действия. За дальнейшие меры отвечает ПФР и Центробанк. Средства, накопленные гражданами, снова переводятся в Пенсионный фонд. Застрахованные лица получат уведомление об аннулировании лицензии и поступлении накоплений в ПФР.

Если НПФ участвовал в системе гарантирования сохранности средств , то необходимая сумма будет переведена на счет гражданина после ее поступления из Агентства по страхованию, куда были перечислены взносы фондом. Если фонд не был включен в данную систему, то договор с ним считается расторгнутым, и перевод накоплений в ПФР состоится из Банка России.

Если произошел отзыв лицензии НПФ , то гражданин получит номинальную сумму накоплений. Она равна величине уплаченных взносов без учета инвестиционной прибыли. В номинал также включены взносы по софинансированию пенсий и маткапиталу.

Если заявление о смене НПФ поступило до решения об аннулировании лицензии этой организации, то его рассмотрение проходит согласно принятому порядку.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по переходу из НПФ

Вопрос: В каких случаях могут отказать в переводе накоплений из НПФ?

Ответ: ПФР не подтверждает процедуру перевода в следующих ситуациях:

• получено повторное заявление от гражданина о прекращении процедуры;
• НПФ потерял лицензию или не был включен в систему гарантирования прав граждан;
• не предоставлен договор с негосударственным фондом;
• ошибки в заполнении заявления (неверно указан страховщик, номер СНИЛС или другие сведения).

652

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны .

Как формируется накопительная пенсия?

После недавних изменений в накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов . уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:

• 10% - на ;
• 6% - на ;
• Оставшиеся 6% - на и другие нужды ПФР (солидарный тариф).

Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по временно , таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с , ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

1. Управляющей компании (УК) - при государственной поддержке или частной.
2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально .

Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде

Согласно содержанию главы 5 , основывается на передаче средств гражданином в управление НПФ, где они будут вкладываться в инвестиционные инструменты финансового рынка, такие как:

• государственные или иностранные ценные бумаги;
• облигации российских или зарубежных эмитентов;
• акции, паи, денежные средства или иностранная валюта.

Таким образом, будет увеличиваться за счет ежегодного инвестиционного дохода.

Как перейти из одного НПФ в другой в 2017 году?

Законодательство предусматривает право гражданина сменить выбранный вариант НПФ на другой фонд более перспективный и рентабельный. Это желание обосновывается на демонстрации более высокой доходности и выгодных условий обслуживания клиента, а также широким спектром финансовых инструментов для инвестирования.

Также важными причинами отказа от НПФ могут послужить некорректные действия по отношению к вкладчику или утрата лицензии.

В любом случае, порядок перехода из одного НПФ в другой не является сложным алгоритмом действий и схожа с процедурой перехода из ПФР в НПФ, а именно состоит из 4-х этапов:

1. определение нового НПФ;
2. заключение договора с новым НПФ;
3. оповещение ПФР о намерении поменять фонд;
4. подача заявления о переходе в предыдущий, действующий фонд.

Переход можно осуществить срочно - раз в 5 лет, или досрочно - 1 раз в год, при этом в первом случае - права и денежные суммы сохраняются, а во втором - инвестиционный капитал не выплатят.

Заявление застрахованного лица о переходе в другой фонд

При подаче заявления о срочном переходе необходимо брать в расчет, что перевод инвестиционного дохода осуществляется в течение 5 лет , таким образом, если гражданин обратился с заявлением в текущем 2017 году, то доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет ожидать только к 2022 году. Если обращение будет в текущем году, но с заявлением о досрочном переходе, то перевод будет осуществлен уже в последующем году.

Обращаться с заявлением следует в ПФР, однако действующий фонд тоже необходимо оповестить об уходе.

В соответствии со статьей 36.8 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» гражданину необходимо указать в заявлении наименование НПФ, в который планируется переход, а так же выбранный (направление или отказ от финансирования накопительной пенсии).

Заявление подается в срок не позднее 31 декабря текущего года, в противном случае оно рассматриваться не будет.

Так же понадобятся:

• копия паспорта;
• копия СНИЛС;
• копии договоров с текущим фондом, и последующим.

Все документы могут быть представлены лично, через МФЦ или посредством почты , если они нотариально заверены.

Действия Пенсионного фонда РФ при переводе средств

После обращения с заявлением в ПФР при условии, если сроки подачи были соблюдены, специалисты органа начинают его рассмотрение. В соответствии с пунктом 4 статьи 36.11 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , орган ПФР обязан рассмотреть заявление не позднее чем в срок до 1 марта:

• следующего после подачи года , в случае досрочного перехода ,
• последующего года по истечению пятилетнего срока , в случае перехода срочного типа .

Если гражданин подает несколько заявлений о переходе в течение установленного срока, на рассмотрение берется заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

Также орган ПФР имеет право отказать гражданину в удовлетворении заявления, если:

1. заявление подал гражданин, осуществляющий формирование накопительной пенсии через ПФР в соответствии с российским законодательством об ОПС;
2. заявление не соответствует установленному образцу;
3. обращение с заявлением было с нарушением порядка подачи;
4. выбранный фонд приостановил привлечение новых граждан по ОПС;
5. выбранный фонд не имеет или утратил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению;
6. в период рассмотрения гражданин подает заявление об установлении накопительной пенсии, срочной или единовременной выплате средств пенсии, а также, если такие выплаты ему полагаются, поскольку такие заявления рассматриваются в ином установленном порядке.

Об удовлетворительном решении или об отказе орган ПФР оповещает гражданина и тот фонд, с которым еще заключен договор, а также фонд, который был им избран.

Гражданина уведомляют как при личном обращении в ПФР, так и электронным документом через Единый портал госуслуг.

При переходе из одного НПФ в другой что происходит с накоплениями?

Размер средств пенсионных накоплений рассчитывается на основании порядка, установленного Банком России.

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи 36.6-1. закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» . Что касается досрочного перехода, то НПФ, с которым прекращен договор по ОПС, обязан осуществить перевод накопленных средств в размере, который будет меньшей величиной, среди указанных в пункте 3 и 4 статьи 36.6-1 . вышеуказанного закона.

По истечении 5-летнего срока после подачи заявления накопленные средства передаются в избранный гражданином фонд с учетом инвестиционного дохода и сохранением права досрочного перевода пенсионных накоплений еще раз в следующем году, но уже без инвестдохода. Таким образом, часть пенсионных накоплений может быть утеряно при досрочном переходе с одного НПФ в другой.

Как узнать, где находится накопительная часть пенсии?

Для того, чтобы узнать местонахождение своей накопительной части пенсии, необходимо обратиться в территориальный отдел ПФР лично с паспортом и СНИЛС. Также такую информацию можно получить онлайн через интернет на Едином портале государственных услуг или в «Личном кабинете» на официальном сайте Пенсионного фонда РФ. Спустя некоторое время будет предоставлена выписка с лицевого счета, где будет указано наименование управляющей компании и накопленная сумма.

Для определения НПФ, в котором находятся накопления, достаточно проконсультироваться в бухгалтерии по месту работы.