Договор залога должен быть. Залог

Договор залога квартиры. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, влечет недействительность договора залога.

Город Москва, РФ
Двадцать шестого сентября две тысячи пятнадцатого года

Мы, БОНДАРЬ АЛЕКСАНДР АЛЕКСАНДРОВИЧ, 11.11.1955 г.р., паспорт 02 02 999555, выдан ОВД гор. Москвы 31.12.2002г., код подразделения 222-111, зарег.: г. Москва, ул. Мира, дом № 3, кв. № 1, именуемый в дальнейшем ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ и ПЕТРОВА МАРИЯ АНДРЕЕВНА, 22.11.1978 г.р., паспорт 03 03 888444, выдан УВД гор. Москвы 12.12.2002 г., код подразделения 222-000, зарег.: гор. Москва, ул. Калинина, дом № 404, кв. № 1, именуемая в дальнейшем ЗАЛОГОДАТЕЛЬ, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. По , удостоверенному Русиновой Е.Л., нотариусом гор. Москвы 03.09.2014 г. по реестру за № 1234, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ предоставил ЗАЛОГОДАТЕЛЮ заем в сумме 300000 (триста тысяч) руб. сроком до двадцать третьего сентября две тысячи пятнадцатого года.

2. В обеспечение своевременного возврата займа Залогодатель заложил Залогодержателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, принадлежащую ему квартиру, состоящую из 4-х комнат, общей площадью 80,1 кв.м. (согласно справке БТИ от 18.09.2014 г. и техпаспорту на квартиру от 11.09.2014 г.) и 72,8 кв.м. (согласно Договору от 06.10.1992 г.), в том числе жилой площадью 53,6 кв.м., находящуюся по адресу: гор. Москва, ул. Калинина, дом № 404, кв. № 1, именуемую в дальнейшем «Предмет залога».
Указанная квартира принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Договора купли продажи от 12.12.2012 г. Свидетельства о праве собственности ВГ № 456789 от 01.01.2013 г. Зарегистрированного в Московское регистрационной палате за № 1325.
Инвентаризационная оценка квартиры составляет 139614 (сто тридцать девять тысяч шестьсот четырнадцать) руб.

3. Заложенная квартира оценивается сторонами в 300000 (триста тысяч) руб.

4. Оценка настоящего договора залога по согласованию сторон составляет 300000 (триста тысяч) руб.

5. Закладываемый Предмет залога остается в пользовании Залогодателя. В течение всего срока действия настоящего договора Залогодатель и члены его семьи: Петров Алексей Максимович и Петров Алексей Алексеевич, которые зарегистрированы и проживают в указанной квартире согласно справке о составе семьи от 20.09.15 г., имеют право пользования Предметом залога в соответствии с его назначением.

6. Залогодержатель видел Предмет залога, согласен с его оценкой и характеристикой, указанной в договоре, справке БТИ, в техпаспорте на закладываемую недвижимость.

7. В случае неисполнения Залогодателем своих обязательств, изложенных в договоре займа от 23.09.2014 г., обращение взыскания на заложенную недвижимость, указанную в п. 2 настоящего договора, производится в порядке, установленном главами IX-Х Закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», ст.ст. 348-351 ГК РФ.

8. Права и обязанности сторон:

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан:

— принимать необходимые меры для сохранения недвижимости и обеспечивать ее надлежащую эксплуатацию; обеспечить сохранность и содержание Предмет залога в надлежащем состоянии, не допускать его ухудшения и уменьшения стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом;
— не совершать уступки, не закладывать, не отчуждать, не сдавать в аренду без согласования с Залогодержателем, данного в письменной форме; не допускать реализации Предмет залога полностью или частично;
— сообщать Залогодержателю в течение трех дней сведения обо всех изменениях, произошедших с Предметом залога;
— в течение пяти рабочих дней предоставлять Залогодержателю любую запрашиваемую информацию относительно Предмета залога;
— нести риск случайной гибели Предмета залога;
— не препятствовать Залогодержателю проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Предмета залога; обеспечивать по первому требованию беспрепятственный доступ представителей Залогодержателя к Предмету залога;
— поддерживать Предмет залога в исправном состоянии и нести все расходы по содержанию Предмета залога; своевременно и в полном объеме производить текущий и капитальный ремонт в сроки, предусмотренные п. 2 ст. 30 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», производить оплату всех предусмотренных налогов, коммунальных и иных платежей, связанных с ремонтом и пользованием Предмета залога;
— в случае предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на предмет залога, о его изъятии или об обременении Предмета залога, либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение Предмета залога, Залогодатель обязан письменно немедленно уведомить об этом Залогодержателя;
— в случае повреждения Предмета залога удовлетворить все требования Залогодержателя за счет другого имущества, принадлежащего Залогодателю.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обязан и имеет право в любой момент в течение всего срока действия настоящего договора:

— обращать взыскание на Предмет залога в случае невыполнения Залогодателем обязательств по договору займа от 23.09.2014 г. и настоящему договору;
— проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Предмета залога;
— в случае повреждения Предмета залога удовлетворить все свои требования за счет другого имущества, принадлежащего Залогодателю;
— требовать от Залогодателя принятия всех мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога;
— требовать возврата займа в случае, если Предмет залога (или его часть) будет утрачен, и с согласия Залогодержателя не восстановлен или не заменен другим имуществом, равным по стоимости утраченному Предмету залога;
— в случае недостаточной стоимости Предмета залога Залогодержатель вправе удовлетворить все свои требования за счет любого другого имущества, принадлежащего Залогодателю в установленном законом порядке.

9. Согласно ст. 12 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодатель гарантирует, что передаваемая им в залог недвижимость нигде ранее не заложена, не сдана кому-либо в аренду, судебных споров нет, третьи лица на нее не претендуют, на нее не наложен арест или запрещение на отчуждение в соответствии с действующим законодательством.
Согласно справке филиала Государственного предприятия «Краевая техническая инвентаризация» гор. Москвы от 18.09.2014 г. ограничений (обременений) права на закладываемую недвижимость не зарегистрировано.

10. По заявлению Залогодателя Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

11. Все споры, вытекающие из настоящего договора, разрешаются судом в соответствии с законодательством РФ.

12. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

13. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями договора займа от 23.09.2014 г. и согласен отвечать за исполнение обязательств по указанному договору займа Предметом залога.

14. Настоящий договор вступает в силу с момента его регистрации в органах юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и действует до полного исполнения Залогодателем всех своих обязательств по договору займа от 23.09.2014 г.

15. Настоящий договор составлен и подписан сторонами в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

16. Все государственные налоги, пошлины и тарифы, равно как и другие расходы по подготовке и удостоверению настоящего договора, его государственной регистрации уплачивает Залогодатель.

17. Требования глав 1-14 ФЗ об ипотеке, ст.ст. 314,334-354,810,819 ГК РФ сторонам известны.

18. Все изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны в том случае, если они совершены в письменной форме, подписаны, удостоверены в установленным порядке.
Согласно ст. 29 Закона РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» договор подлежит обязательной регистрации в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним в гор. Москве.

Текст настоящего договора сторонами прочитан.

ПОДПИСИ:
_______________________
_______________________

В соответствии со ст. 131 ГК РФ настоящий договор подлежит государственной регистрации в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как и любая операция с недвижимостью, залог - письменное соглашение сторон, требующее ко всему прочему госрегистрации. Стороны - залогодатель и залогодержатель.

Основные моменты

1. Отдавать в залог может только собственник имущества, поэтому необходимо иметь правоподтверждающие документы, например свидетельство на собственность.
2. На время действия залога собственник может пользоваться имуществом, извлекать из него прибыль, например, сдавать в аренду. Внимание: в договоре может содержаться пункт об обязательном уведомлении залогодержателя перед сдачей в аренду.
3. В договоре требуется описать предмет залога: что это квартира, дом или земля, где находится, идентифицирующие признаки имущества. Отдать в залог, например долю в праве общей собственности нельзя, только целостный объект.
4. Если стороне обязательства, например, кредитного договора, заложить нечего, это может сделать третье лицо.
5. Обратите особое внимание на то, что заложить общую квартиру можно только с согласия всех собственников.
6. Продать или подарить залоговую квартиру можно только с согласия залогодержателя. Без такого согласие продажа возможна, если такой пункт прямо прописать в договоре.
7. В соглашении о залоге должна быть ссылка на договор, из которого он образовался, то есть на основной договор. В действующей редакции ГК РФ описание основного договора не обязательно, можно просто указать его реквизиты: номер, дату и наименование. Если в залоговом соглашении сделать ссылку на условия, например, кредитного договора, срок, сумму кредита, процентную ставку, штрафы за нарушение сроков оплаты, то при их изменении, к соглашению о залоге надо будет составлять дополнительные соглашения.
8. По новым правилам предмет залога можно не оценивать, а его стоимость в договоре не указывать. Условие о цене включается, чтобы от нее устанавливать начальную продажную стоимость имущества в случае его реализации. Сейчас отсутствие цены - не повод отказаться от соглашения.
9. Предмет залога обычно страхуют от рисков утраты либо повреждения. Расходы можно разделить пополам, о чем написать в договоре. По общему правилу - обязанность страховать имущество лежит на залогодателе. В случае чего, залогодержатель получит сумму страховой премии в размере неудовлетворенных должников обязательств по основному договору. Также можно застраховать так называемый титул, то есть право собственности от посягательства третьих лиц. Подобное страхование часто навязывают кредитные организации. Если вы уверенны, что ваша квартира юридически чистая, зачем платить лишние деньги.

Какие нюансы надо учесть, подписывая договор залога

• Если вы закладываете землю, учтите, что и недвижимость на ней тоже окажется в залоге. Предусматривать иное в договоре запрещено законом.
• В самом соглашении стороны могут обозначить способ и порядок обращения взыскания на имущество. Например, в судебном или внесудебном порядке.
• В пункте соглашения можно установить запрет на последующую передачу объекта в залог или условия, на которых квартира или дом могут быть еще раз заложены. При отсутствии такого запрета, по общему правилу недвижимость можно закладывать сколько угодно раз.
• Новая редакции положений о залоге в ГК РФ не исключает возможность передачи будущей вещи. Это касается, объектов незавершенного строительства.
• Залогодатель обязан сообщить тому, кто принимает залог, о существующих обременениях имущества, например уже существующей ипотеки, или зарегистрированной аренде. В противном случае, придется платить штраф залогодержателю. Такой штраф обычно прописан в договоре.
• Стороны могут договориться о запрете на передачу прав по договору другому лицу. Если подобный запрет не отражен в тексте, то залогодержатель может уступить свое право на предмет залог. кому угодно.

1. Обратите внимание, что у банков обычно разработаны типовые формы таких соглашений. Прежде чем подписывать договор, вы имеете право ознакомиться с ним, предложить свои условия.
2. Если залог связан с договор ипотеки, то банки предлагают всевозможные виды страхования и, как правило, свои страховые компании. вы вправе отказаться от ненужной вам страховки, например от потери трудоспособности, или же предложить свою страховую компанию.
3. Право на заложенное имущество возникает у залогодержателя только с момента госрегистрации соглашения.
4. Законом установлен перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскания. К такому относится единственное жилье гражданина. Соглашение о его залоге будет ничтожным.

Залог недвижимого имущества наиболее сложная тема и скользкая тема даже для юристов. В публикации мы осветили наиболее типичные и проблемные моменты, связанные с залогом. Однако прежде чем отдавать свою квартиру или дом, землю в залог проконсультируйтесь с юристом, попросите проанализировать договор. Если прочитав соглашение о залоге, Вы ничего не поняли, это повод обратиться за помощью. Не подписывайте, пока не проанализируете все риски для себя, не поймете «тайный смысл» каждого пункта условий.

• 1. Письменная.
• 2. Нотариальная (только если это установлено законом или соглашением сторон, а также если заключается договор залога в обеспечение исполнения обязательств по нотариально удостоверенному договору).
• 3. Государственная регистрация и учет залога; залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
  • ? если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации;
  • ? если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в иных случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Стоимость предмета залога:

• 1) определяется по соглашению сторон;
• 2) изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога;
• 3) условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшение рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны;
• 4) согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не вытекает из закона, договора или решения суда.

Залогодержатель обязан осуществлять меры по содержанию и обеспечению сохранности имущества, а именно:

• 1) застраховать заложенное имущество за счет залогодателя в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования;
• 2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности имущества;
• 3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы или повреждения заложенного имущества (п. 1 ст. 343 ГК РФ);
• 4) не совершать действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества. Залогодатель вправе владеть и пользоваться остающимся у него

предметом залога, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа залога (п. 1 ст. 346 ГК РФ). При этом использование должно иметь целевой характер и не ухудшать качества имущества.

Залогодатель имеет право распоряжаться заложенным имуществом путем его отчуждения, передачи в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом, но только с согласия залогодержателя и если иное не вытекает из закона, договора или существа залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Кроме того, залогодатель-гражданин вправе распорядиться заложенным имуществом на случай смерти, т.е. завещать его. Причем соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, если залоговое обеспечение утрачивается. Согласно ст. 351 ГК РФ, данное право может быть реализовано:

• 1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, в нарушение условий договора о залоге;
• 2) предмет залога заменен залогодателем без согласия залогодержателя (п. 1 ст. 345 ГК РФ);
• 3) заложенное имущество утрачено по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает (погибло или повреждено либо залогодатель лишился прав собственности или хозяйственного ведения на него), а залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом (п. 2 ст. 345 ГК РФ).

Залогодержателю предоставляется также право требовать досрочного исполнения основного обязательства, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога и в тех случаях, когда правонарушения залогодателя не влекут утрату заложенного имущества (п. 2 ст. 351 ГК РФ). К их числу относятся:

• 1) последующий залог имущества, если он запрещен предшествующими договорами о залоге (ст. 342 ГК РФ);
• 2) неисполнение залогодателем обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества (подп. 1, 2 п. 1, п. 2 ст. 343 ГК РФ);
• 3) совершение залогодателем действий по распоряжению предметом залога без согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

• 1. Понятие обеспечения исполнения обязательств и его значение. Соотношение основного и обеспечительного обязательства.
• 2. Способы обеспечения исполнения обязательств: понятие и значение. Виды способов обеспечения исполнения обязательств в соответствии с ГК РФ.
• 3. Неустойка: штраф, пеня. Виды неустойки: множественность классификаций. Соотношение неустойки и взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ.
• 4. Залог: понятие и виды. Правовая природа залога. Особенности правового регулирования залоговых отношений.
• 5. Договор залога и его субъекты.
• 6. Удержание вещи: понятие и сфера применения.
• 7. Поручительство. Независимая гарантия как новый способ обеспечения исполнения обязательства.
• 8. Задаток: особенности императивного регулирования.

• 1. Способы обеспечения исполнения обязательств в отношениях с участием потребителей.
• 2. Задаток и аванс - вопросы квалификации.
• 3. Поручительство и независимая гарантия: сходство и различия.
• 4. Теории залога в науке российского гражданского права.
• 5. Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ипотека — это один из видов залога, в котором закладываемое имущество остается у должника в пользовании. В виде предмета сделки договор ипотеки подразумевает объект недвижимости.

Договор залога — более общее понятие, где в качестве закладываемого объекта может выступать недвижимое имущество, движимое (например — транспортное средство, по соответствующему ) и другие предметы.

Что такое договор залога?

Договор залога — это соглашение, которое оформляется в письменном виде между залогодержателем и залогодателем.

Важно знать...

Залогодатель — это должник или третье лицо, в собственности которого находится объект залога или право на его распоряжение.

Особенности оформления:

• Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
• Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
• В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
• Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.

Как оформить?

Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.

После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.

Список документов для заверения договора у нотариуса:

• Документ, на основании которого возникает эта потребность;
• Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
• Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
• Заявление о согласии на передачу предмета залога;
• Свидетельство о браке.

Согласно ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.

В понятие существенных условий входит:

• Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
• Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
• Определяется, какая из сторон получит залог;
• Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
• Срок, в течение которого исполняется обязательство.

Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.

Образец

Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.

Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг. В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Если предметом залога выступает, например , движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

Что такое договор ипотеки?

Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.

Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель. Они обязаны быть дееспособными и правоспособными. Граждане должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничения по передаче имущества в ипотеку.

Договор ипотеки содержит большой перечень условий. Его оформление будет невозможным, если все условия не будут выполнены.

Если предметом сделки является недвижимость (квартира в многоквартирном доме или частный дом), то соглашение предварительно заверяется у нотариуса.

Требования к оформлению

В договоре ипотеки указывается следующая информация:

• Предмет ипотеки;
• Оценочная стоимость предмета сделки;
• Размер и срок исполнения указанных в документе условий;
• Список правоустанавливающих бумаг от залогодателя;
• Прилагаются дополнительные документы.

Предмет ипотеки определяется в договоре путем указания его названия и точного адреса. Если это квартира или частный дом, указывается:

• Место нахождения (точный адрес);
• Общая жилая площадь;
• Количество комнат.

Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право.

Существенными условиями договора ипотеки являются:

• Предмет ипотеки;
• Оценка жилой недвижимости. Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон;
• Размер и срок исполнения обязательств;
• Право на владение недвижимостью;
• Другие условия в отношении предмета договора.

Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.

Образец

В тексте договора должны указываться реквизиты и подписи сторон. Документ подлежит государственной регистрации.

Срок исполнения обязательств — главный момент. В течение отведенного времени заемщик обязан вернуть займ банку. Если этого не произойдет, то банк сможет через суд получить залог в собственность, реализовать квартиру или дом на аукционе и погасить выданный заем.

Для правильного составления договора ипотеки лицам рекомендуется воспользоваться образцом. Содержание соглашения об оформлении ипотеки индивидуально во всех случаях.

Подлежит ли государственной регистрации?

Как уже было сказано выше, договор ипотеки подлежит обязательной регистрации. Чтобы зарегистрировать его в государственном органе, следует предоставить пакет документов:

• Заявление. Составляется в письменном виде;
• Соглашение о получении ипотеки. Его копия;
• Контракт, на основании которого предоставляется кредит;
• Квитанция об уплате государственной пошлины.

Процедура регистрации осуществляется в течение 15 дней после передачи документов в государственный орган.

Чем отличается договор залога от договора ипотеки?

Отличия договора залога от договора ипотеки следующие:

• Ипотечный кредит или ипотека — это кредит, преследуемая цель которого — покупка недвижимости под залог недвижимости. Этот кредит имеет многочисленные программы государственной поддержки, сниженную процентную ставку и другое. Для погашения полученного ипотечного займа многие используют материнский капитал;
• Кредит под залог недвижимости — это кредит под залог собственного жилья на разные цели:
  • Приобретение дорогих покупок;
  • Развитие бизнеса;
  • Потребительские нужды;
  • Рефинансирование долгов.

С профессиональной точки зрения описанные выше отличия не имеют юридической силы. Кредит — это те же деньги, которые предоставляются должнику по требованиям платности, срочности и возвратности. Ипотека — это обеспечение исполнения обязательств.

Признание договора залога и договора ипотеки недействительным

Для защиты прав сторон сделки допускается признание договора ипотеки недействительным.

Перечень оснований для признания договора залога недействительным:

• Недееспособность одной из сторон сделки;
• Отсутствие прав для заключения соглашения;
• Одна из сторон — несовершеннолетний ребенок;
• Нет государственной регистрации соглашения;
• Нет согласия супруга, если залог в виде движимого или недвижимого имущества был приобретен после получения сертификата о браке.

Договор залога признается недействительным в судебном порядке. Чтобы обратиться в суд, потребуется составить исковое заявление. Для аннулирования контракта следует доказать условия, задействовав свидетелей и предоставив доказательные документы, подтверждающие правоту.

Чтобы признать ипотечный договор недействительным, потребуются серьезные аргументы:

1. Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
2. Документ был подписан недееспособными лицами.
3. Подписание договора происходило под давлением.
4. Нет информации для идентификации предмета сделки.
5. Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
6. Нет описания по размеру обязательства.
7. Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
8. На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
9. Руководитель компании вышел за пределы полномочий.

Обратите внимание: договор ипотеки может быть составлен без права оспаривания. Поэтому следует читать каждый пункт, прописанный в контракте. Если он непонятен, то возможно его уточнение у профессионального юриста. Если гражданин имеет право оспорить договор, сделать это можно не раньше чем через один год.

Обратиться в судебную инстанцию могут все участники сделки. Поэтому если контракт имеет некоторые особенности, они должны быть учтены в его содержании.

Наиболее серьезным документом среди всех гражданско-правовых соглашений является договор залога. Его предмет, содержание и форма регулируются множеством статей Гражданского кодекса РФ. Заключение такого договора – обязательный этап ваших действий при желании взять ипотеку, оформить залоговый кредит в банке и в других похожих случаях. Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, который позволяет залогодержателю достичь удовлетворения за счет заложенного имущества. Он регулируется не только ГК РФ, но и двумя федеральными законами: «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».