Главная » Виды пенсий » Международное экономическое право и система международных экономических отношений. Право-нормативные источники международного экономического права

Международное экономическое право и система международных экономических отношений. Право-нормативные источники международного экономического права

Безопасность финансов – главное условие работы любой структуры (государства, компании), в основе которой лежат товаро-денежные отношения.

Безопасность финансов – одна из главных составляющих экономической безопасности при работе . Финансовая безопасность может рассматриваться глобальной позиции (для государства в целом) или являться частным случаем (для предприятия, компании, небольшой фирмы).

Финансовая безопасность государства и предприятия: виды, задачи

В зависимости от защищаемого объекта угрозы (внутренние и внешние), а также способов борьбы с ними финансовая безопасность может быть поделена на два основных вида:

1. Финансовая безопасность государства – это способность государственных органов эффективно вести финансово-экономическую деятельность, преследуя при этом исключительно национальные интересы.
Безопасность финансов страны зависит от способности государственных органов:

Обеспечить устойчивость платежных и расчетных систем государства;
- удерживать на высоком уровне экономические и финансовые параметры страны;
- гарантировать устойчивое экономическое развитие;
- сводить к минимуму действие мировых финансовых кризисов и не допускать их влияния на финансовую (экономическую) сферу;
- исключать любую утечку капитала за рубеж и защищать таким способом интересы экономики;
- предотвращать вероятные конфликты между различными секторами власти;
- заниматься привлечением средств из-за рубежа для восстановления экономики страны;
- препятствовать административным правонарушениям и серьезным преступлениям в финансовой сфере.


2. Финансовая безопасность компании – основной элемент экономической безопасности. Именно от него зависит стабильность работы организации, ее финансовые интересы, возможность развития и роста в условиях жесткой конкуренции, объем прибыли и так далее.

Эффективность системы финансовой безопасности предприятия обусловлена компетентностью соответствующих органов и их способностью решать следующие задачи:

Обеспечивать стабильное экономическое развитие компании в любых условиях;
- достигать целевых параметров деятельности с учетом удержания высокой ликвидности компании и ее независимости в экономическом плане;
- устранять негативные влияния на компанию кризисов, происходящих внутри страны или в мире. Препятствовать негативному влиянию конкурентов;
- исключать проведение любых операций с ценными бумагами, которые могут нести опасность правам собственности;
- формировать оптимальную систему учета денежных потоков, а также добиться максимальной эффективности контролирующих органов;
- привлекать и применять по назначению , а также держать под контролем уровень долговой нагрузки;
- защищать от мошенничества и предотвращать подобные случаи еще до их появления;
- работать с персоналом во избежание грубой халатности во время работы, а также совершения крупных финансовых ошибок;
- разрабатывать и внедрять в жизнь системы контроля финансового состояния компании, а также на раннем этапе выявлять признаки банкротства (кризиса) и эффективно с ними бороться.

Правовые основы финансовой безопасности РФ

Эффективным в экономическом плане можно назвать только такое государство, которое отстаивает свои экономические и национальные интересы в условиях жесткой рыночной экономики. На законодательном уровне доктрина экономической безопасности была разработана, одобрена Президентом РФ и введена еще в 29 апреля 1996 года. На основании этого документа было принято Постановление о мерах по реализации стратегии РФ в финансовой сфере.

В доктрине были четко определены пути дальнейшего развития, рассмотрены основные угрозы для экономики страны, приведены основные параметры и критерии различных состояний финансовой сферы, описаны механизмы противодействия и так далее. Без обеспечения финансовой безопасности решение серьезных вопросов внутри страны и на межгосударственном уровне невозможно.
Правовые основы финансовой безопасности имеют несколько основных уровней:


1. Конституция Российской Федерации. В документе четко указаны все органы, которые отвечают за безопасность финансов государства, расписаны их полномочия и особенности взаимодействия.
2. Федеральные конституционные законы и законы РФ . Данный «пласт» можно разбить на несколько основных групп:

Федеральные законы, регулирующие финансовую деятельность страны и субъекты хоздеятельности в целом;
- законы РФ, которые рассматривают порядок регулирования, полномочия и особенности деятельности институтов (государственных органов), задача которых – обеспечение безопасности финансов;
- федеральные законы, которые регулируют только вопросы финансовой безопасности;
- законы РФ, в которых четко прописана ответственно за невыполнение или же грубое нарушение законодательства в сфере безопасности финансов страны.

3. Отдельные Указы, отданные Президентом РФ . В них, как правило, определяется концепция национальной безопасности, действующая стратегия противодействия терроризму и его финансированию, а также особенность взаимодействия ответственных за финансовую безопасность органов.

4. Акты Правительства России определяют правила работы, организации и полномочия действующих государственных органов, задача которых – обеспечение безопасности финансов страны.

5. Соответствующие акты федеральных органов , которые предусматривают меры по обеспечению финансовой безопасности страны.

6. Акты других институтов и органов , которые работают над обеспечением финансовой безопасности. Здесь в большей степени речь идет об актах Центрального Банка Российской Федерации.

7. Международные соглашения и договоры РФ с другими странами.

8. Резолюции совета ООН , в котором Россия принимает непосредственное участие.

Угрозы финансовой безопасности РФ и причины их появления

На сегодня можно выделить несколько видов угроз финансовой безопасности для Российской Федерации:

1. Внутренние - те виды угроз, которые могут провляться по причине ошибочной политики, персональных оплошностей работников госструктур, мошешеннических действий и так далее. Среди них:

Просчеты органов власти или ошибки в управлении;
- ошибочная финансово-экономическая политика, направленная на разрушение экономики, а не на ее поддержание;
- злоупотребление должностными обязанностями представителей органов власти в корытных целях и в ущерб финансовой безопасности;
- бесхозяйственность;
- экономические преступление в органах власти и так далее.

2. Внешние угрозы имеют большие последствия для экономики страны и требуют особого рассмотрения. К причинам их появления можно отнести:

Постоянный рост объемов капиталов, их активное движение, концентрация денег., как на глобальном, так и на макроэкономическом уровне;
- активная интернационализация () мирового хозяйства, развитие экономических связей между различными странами;
- появление автономии в некоторых субъектах, таких как ТНБ или ТНК, в руках которых сосредоточены крупные финансовые «нити». Дополнительным фактором является их способность влиять на хозяйственную деятельность других стран;
- большой выбор финансовых инструментов и их изменчивость;
- высокий уровень мобильности существующих рынков, а также внедрение самых новых информационных технологий;
- взаимодействие внутренней и внешней экономик страны, а также их зависимость от мировых инвестиций. Большинство специалистов сходятся во мнении, что глобальная мировая система не видит никакой разницы между политиками страны (внутренней или внешней). Все взаимосвязано;
- зависимость экономики РФ от краткосрочных спекуляций на рынке. Все это делает финансовую систему страны крайне уязвимой;
- общая неустойчивость экономик многих стран мира, а также непредсказуемость их финансовых систем;
- неспособность контролирующих органов своевременно влиять на ситуацию и оперативно принимать «реанимационные» меры.

Стратегия финансовой безопасности РФ и пути противодействия угрозам

На основе вышесказанного стратегия безопасности финансов должна включать:


- четкое распределение секторов влияния РФ с учетом этнонациональной, климатической и экономической общности;
- выделение основных параметров и критериев финансовой системы РФ, которые бы отвечали основным нормам безопасности в финансовой сфере;
- работа над выявлением угроз и их устранением;
- разработка методик, которые бы позволили прогнозировать вероятные опасности, проводить своевременные исследования, выявлять негативные тенденции и эффективно им противодействовать;
- определение главных угроз, а также механизмов, которые могут нести риски для социальной, политической или финансовой системы страны;
- организация качественного взаимодействия органов контроля финансов, которые бы позволили контролировать финансовую деятельность страны по регионам и географическим участкам;
- выделение предметов, объектов или параметров, которые бы позволили держать под контролем всю финансовую безопасность страны.

Меры по обеспечению финансовой безопасности России

В условиях большого числа внешних и внутренних угроз должны быть приняты следующие меры совершенствования системы безопасности:

Четкое определение границ внешнего инвестирования, то есть предела вливаний иностранного капитала в отечественные компании;
- выделение требований к области производства, применения устройств для передачи технологий, использования местных компонентов и так далее;
- ограничение по каждой из отраслей по максимально допустимому объему иностранных инвестиций. При этом для наиболее важных секторов экономики доступ капиталу из-за рубежа должен быть закрыт или сведен к минимуму;
- принятие мер по отношению к структурам, которые принимают ограничительные меры и искажают нормальные условия конкуренции;
- разработка систем, позволяющих контролировать все потоки иностранного капитала из-за рубежа, а также видеть процессы их распределения.

Результатом работы системы должен обеспечить ряд выполнение следующих задач:

Удержание национальной валюты на стабильном уровне;
- создание условий, которые бы гарантировали конкурентоспособность национального капитала;
- насыщение финансового сектора деньгами в том объеме, который необходим для нормального развития страны и роста экономики;
- гарантия равного развития с партнерами по бизнесу, а в перспективе и доминирование на рынке.

Угроза финансовой безопасности предприятий


Как и в случае с государством, здесь можно выделить два вида угроз:

1. Внешние – те, которые не зависит от работы компании и представляют собой различные факторы риска:

Уровень инфляции в стране, изменение прогноза;
- негативные макроэкономические условия;
- устойчивость нормативно-правовой основы;
- нестабильная страны (изменчивый );
- низкая эффективность работы кредитных, страховых или налоговых структур;
- невыгодные условия кредитования компании (резкие изменения ставок процента);
- нехватка инвестиционного капитала;
- недобросовестные конкуренты, использующие «грязные» методы борьбы;
- природные катаклизмы;
- повышенный уровень преступности в стране (области), повышение процента финансовых преступлений;

Скупка ценных бумаг или долгов компании;

Наличие финансовых обязательств у компани и невозможность по ним расплатиться.


2. Внутренние угрозы вызваны исключительно деятельностью самой компании, недобросовестной работой персонала, мошенничеством, низким качеством работы финансового менеджмента. К таким угрозам можно отнести:

Недостаточная маркетинговая оценка рынка;
- низкое качество менеджмента, грубые ошибки в управлении;
- слабый уровень персонала;
- неправильная ценовая политика компании;
- устаревшая техническая база;
- сбои в работе оборудования, сетей, коммуникаций;
- минимальная ;
- ошибки при хранении материальных (финансовых) активов;
- плохая репутация компании;
- утечка к конкурентам финансовой или стратегической информации;
- невыполнение своих договорных обязательств;
- отсутствие плана деятельности (развития) или его невыполнение при появлении внештатных ситуаций, некорректное бизнес планирование .

Меры по обеспечению финансовой безопасности предприятия


Чтобы обеспечить безопасность финансов компании стоит сделать следующие мероприятия:

1. Определить параметры и критерии деятельности компании, которые бы отвечали основным требованиям финансовой безопасности.

2. Включить в элементы финансовой безопасности следующие составляющие:

Характеристику сфер проявления угроз;
- разработку качественных механизмов, способствующих выявлению потенциальных угроз для финансовой деятельности предприятия, а также своевременного их устранения;
- выделение основных угроз, особенности их работы, а также сферы воздействия на финансовую систему компании.

3. Разработать компоненты, которые бы определяли механизмы мониторинговой деятельности, выполнение предупреждающих мероприятий, своевременный контроль и эффективную защиту от различных видов угроз. В эту группу нужно включить:

Разработку методики по прогнозированию, определению и защите от негативных факторов, дестабилизирующих безопасность компании;
- составление регламента, в котором были бы определены угрозы для финансовой сферы компании, а также методы противодействия. Кроме этого, должны быть четко установлены критерии, по которым бы можно было судить о нарушении устойчивости;
- создание информационных систем, позволяющих проводить мониторинг различных угроз (как внешних, так и внутренних);
- создание структуры, осуществляющий финансовый контроль за финансовой безопасностью. При этом меры противодействия должны разрабатывать как для нормальных условий, так и для кризисных этапов;
- разработка комплекса предупредительных мероприятий, формирование четких механизмов финансовой политики, а также внедрение нормальной системы финансовой безопасности, которая бы позволила смягчить действие негативных факторов в случае необходимости.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш


Кредитно - банковская система и её роль в общественном воспроизводстве

Введение 2

1 Кредитно-банковская система: понятие, сущность и основные категории 4

1.1 Понятие кредитно-банковской системы 4

1.2 Сущность и роль банков в современной экономике 7

1.3 Классификация кредита и банков 12

2 Нормативно-правовое регулирование кредитно-банковской системы в России, ее роль в экономике страны 14

2.1 Нормативно-правовое регулирование кредитно-банковской системы в России 14

2.2 Роль кредитно-банковской системы в экономическом развитии страны 17

3 Проблемы и перспективы развития кредитно-банковской системы России в современных условиях 20

3.1 Влияние мирового финансового кризиса на кредитно-банковскую систему России 20

3.2 Пути развития кредитно-банковской системы России в условиях кризиса 23

Заключение 27

Список использованных источников 30

Введение

Кредитно-банковская система является неотъемлемой часть рыночной экономики. Ее роль в экономической жизни страны и общественном воспроизводстве трудно переоценить. Банки как особые институты возникли еще задолго до появления рыночного хозяйства современности. Отдельные, по сути, банковские операции совершались людьми еще до возникновения государств (речь идет об обмене, займе). На сегодняшний день кредитно-банковская система являет собой необходимый компонент любой экономической системы, представляет собой как самостоятельный сектор финансового рынка, так и мощный инструмент экономического регулирования.

Существование кредитно-банковской системы в любом развитом государстве прошлого и современности объясняется процессом перетока капитала. Капитал в денежной форме как фактор производства, приносящий своему собственнику процент, способен накапливаться у одних экономических субъектов. Вместе с тем, другие агенты рынка испытывают недостаток такого экономического ресурса. Любой банк являет собой посредника между такими экономическими агентами. Осуществляя аккумулирование временно свободных денежных ресурсов, банк обеспечивает их перераспределение и использование. Кроме этого, необходимо помнить о том, что монетарная сфера любой страны также немыслима без банков. Основу денежного хозяйства любой экономики составляет центральный банк, или иная организация, выполняющая схожие функции. Денежное обращение – необходимый компонент любой экономики, представляющий собой достаточно сложный процесс, нуждающийся в эффективном регулировании. Денежная масса необходима всем агентам рынка для осуществления экономических операций, ее недостаток неизбежно приводит к стагнации экономики. Функции регулирования и управления денежной сферой страны осуществляет другое звено кредитно-банковской системы – центральный банк.

Формирование стабильной и эффективной кредитно-банковской системы является залогом экономического роста. При осуществлении рыночных преобразований экономика России очень остро нуждается в развитии финансово-кредитных институтов. Кредит способен оказать весомое стимулирующее воздействие на экономику страны, обеспечить рост инвестиционной активности. Многие экономисты склонны считать экономический рост России 2002 – 2006 гг. «кредитным расширением». Недостаток кредита приводит к обратному процессу – «кредитному сжатию» экономики, которое и наблюдается на сегодняшний день в связи с финансово-экономическим кризисом.

Таким образом, тема является актуальной и заслуживающей внимания в связи с наличием следующих аспектов:

    кредитно-банковская система является неотъемлемой часть экономического механизма любого государства;

    она оказывает влияние на все отрасли экономики и сторонах хозяйственной жизни страны;

    имеет особую двойственную природу: с одной стороны сама по себе является отрасль финансово-кредитных услуг, с другой – мощным рычагом монетарного регулирования;

    способна стимулировать экономический рост государства;

    стагнация кредитно-банковской системы ведет к «кредитному сжатию» иных отраслей экономики;

    проблема является особо актуальной для России, в которой банковская система развита недостаточно;

    актуальность проблемы усиливается в период финансового кризиса, прежде всего затронувшего банковскую систему стран.

Итак, объектом исследования является кредитно-банковская система, а предметом – ее сущность и роль в процессе общественного воспроизводства.

Целью работы является рассмотрение сущности кредитно-банковской системы, ее основных категорий, состояние, проблем и перспектив России в развитии кредитно-банковской системы. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

    рассмотреть понятие и сущность кредитно-банковской системы;

    рассмотреть сущность и роль банков как ключевых институтов кредитно-банковской системы;

    рассмотреть понятие и формы кредита, виды банков;

    проанализировать основы нормативно-правового регулирования кредитно-банковской системы России;

    акцентировать роль кредитно-банковской системы в экономике страны;

    рассмотреть основные проблемы кредитно-банковской системы России на современном этапе;

    проанализировать перспективы решения вышеуказанных проблем.

Теоретическую базу исследования составляют труды ученых-экономистов по исследуемой тематике, материалы экономических журналов, ресурсы сети Интернет.

Методология исследования предполагает использование таких методов как: эмпирический, позитивный анализ, метод сравнения, статистический метод, анализ и синтез.

1 Кредитно-банковская система: понятие, сущность и основные категории

1.1 Понятие кредитно-банковской системы

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. В общей структуре экономики любого государства одну из важнейших ролей играет банковская система, которая обеспечивает на любом этапе развития экономических взаимоотношений динамичное функционирование всей экономики в целом. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки осуществляют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством, населением и государством.

Кредитно-банковская система - это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, а также кредитных организаций и иных финансово-кредитных институтов 1 .

Вместе с тем термин «кредитно-банковская система» определяет не только состав банков. По своему внутреннему содержанию понятие «кредитно-банковская система» более широкое и включает в себя:

    совокупный ряд элементов системы;

    оптимальность и достаточность входящих в него элементов, которые образуют определенную целостность этой системы;

    осуществление тесного взаимодействия всех элементов этой системы.

В экономике страны кредитно-банковские системы используются для решения следующих основных текущих и стратегических задач:

    обеспечение поддержания экономического роста;

    регулирование инфляционных процессов;

    обеспечение и регулирование платежного баланса.

Необходимой составляющей кредитно-банковской системы является ее инфраструктура:

    правовая - банковское законодательство;

    технологическая - средства связи, коммуникации, банковские технологии;

    информационная - информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности;

    техническая - различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

Вместе с тем, это не просто «набор» определенных институтов, а это достаточность и взаимодействие элементов, образующих некоторую целостность. Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы, в которых представлен широкий спектр различных видов банков. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления.

Кредитно-банковская система в странах с современной экономикой состоит из трех групп кредитно-финансовых институтов:

    Центральный банк;

    коммерческие банки;

    специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Ключевой категорией рассматриваемого института является понятие «кредит». Кредит как экономическая категория представляет экономические отношения по поводу перераспределения свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности 2 .

В прикладном значении под кредитом понимается ссуда в денежной или товарной формах, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности на определенный срок в выплатой процента за пользование ссудой.

Кредит появился раньше, чем деньги. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение производственных и личных потребностей. Заемщик за счет дополнительных средств получает возможность увеличить свои ресурсы, расширить дело, ускорить достижение своих целей. В современной экономике кредит выступает неотъемлемой частью народного хозяйства. Его используют юридические и физические лица, предприятия различных форм собственности и разных отраслей, правительство и государство.

Экономической основой возникновения и развития кредитных отношений является движение капитала. Факторы производства, находящиеся в распоряжении предприятия, одновременно могут находиться в трех формах: денежной, производительной, товарной. Каждая из них выполняет свое назначение в процессе кругооборота капитала. Известно, что на первой его стадии денежная форма превращается в производительную. На второй стадии производительная форма превращается в товарную. Именно здесь создается готовый продукт для его последующей реализации. На третьей стадии кругооборота осуществляется продажа готовой продукции, следовательно, товарная форма превращается опять в денежную с приращением чистого дохода. Такое непрерывное движение капитала образует его оборот.

Вместе с тем, последовательное превращение одной формы в другую в зависимости от специфики производственной и снабженческо-сбытовой деятельности предприятий не везде одинаково, в связи с чем в процессе кругооборота и оборота капитала образуются свободный перелив денежных средств, дифференциация потребности в ресурсах и источниках их покрытия. Следовательно, неравномерное движение основного и оборотного капитала предприятий может привести к тому, что у одних предприятий образуются свободные денежные средства, а у других в связи с потребностью в дополнительных затратах (текущих и капитальных) формируется их недостаток. На основе неравномерности кругооборота и оборота капитала возникают отношения, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, сглаживают противоречия между образованием свободных денежных ресурсов и необходимостью их использования в хозяйстве. Именно такие отношения отражает кредит. Таким образом, кредит в условиях рыночной экономики становится объективно необходимым.

Таким образом, сущность кредита как экономической категории выражается экономическими отношениями между кредитором и заемщиком по поводу предоставления временно свободных средств в долг на условиях возвратности, срочности и возмездности.

Наиболее полно сущность кредита проявляется в его функциях: перераспределительной, экономии издержек обращения, ускорения концентрации капитала, обслуживания товарооборота.

Перераспределительная функция вытекает из самого определения кредита. В соответствии с этой функцией свободные средства в товарной и денежной формах передаются кредитором заемщику на условиях возмездности, возвратности и на установленный срок. При этом кредитные ресурсы формируются в процессе перераспределения за счет свободных средств, которые образуются у субъектов хозяйствования после реализации и распределения стоимости реализованного продукта (работ, услуг), т.е. вычленения из выручки себестоимости, прибыли, налогов и т.д.

Функция экономии издержек обращения вытекает из экономической сущности кредита. Возникающий временный разрыв между поступлением и расходованием средств часто создает недостаток ресурсов, который может покрываться кредитом. Именно поэтому получили широкое распространение ссуды на пополнение временного недостатка собственных оборотных средств и др., способствующие ускорению оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономии издержек обращения.

Функция ускорения концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и поддержания инвестиционной и деловой активности предпринимателей. В случае нехватки средств для развития производства на помощь приходят кредиты, которые обеспечивают недостаток финансовых ресурсов, требуемых на расширенное воспроизводство, нормальное функционирование и развитие хозяйства.

Функция обслуживания товарооборота заключается в том, что в сферу денежного обращения в условиях дефицита денежных ресурсов вводятся в оборот такие инструменты, как векселя, чеки и т.д. А это обеспечивает замену наличных денег безналичными операциями, ускоряет механизм расчетов на рынке. Таковы функции кредита с их краткой характеристикой 3 .

1.2 Сущность и роль банков в современной экономике

Банк – специализированное учреждение, которое аккумулирует временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, осуществляет кассовое обслуживание народного хозяйства и населения и другие операции с деньгами и денежным капиталом 4 .

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония -55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

Роль центрального банка в экономике страны определяется следующими его функциями:

1. во взаимодействии с иными органами государства разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту обеспечения устойчивости национальной валюты;

2. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке-продаже иностранной валюты;

3. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, та и через уполномоченные банки;

4. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса страны, организует составление платежного баланса страны;

5. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики государства в целом и по регионам, прежде всего валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций;

9. является кредитором последней инстанции кредитной организации, организует систему рефинансирования;

10. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

11. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

12. устанавливает правила осуществления расчетов;

13. осуществляет управление золотовалютными резервами 5 .

Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы. В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

    привлечение во вклады средств юридических и физических лиц;

    размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

    открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Однако этим деятельность коммерческих банков не ограничивается. Он проводит операции с ценными бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов - кредита, ценных бумаг и валюты - и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

Наиболее полное представление о роли и функциях банков в современной рыночной экономике дает теория финансового посредничества, которая начиная с 70-х гг. XX в. активно разрабатывается западными экономистами. Эта теория рассматривает финансовую сферу и финансовые рынки как единое целое, считая, что выделение относительно обособленных их подсистем и сегментов определяется скорее действующим национальным законодательством, чем объективными закономерностями развития финансовых отношений. При таком подходе все многообразие участников финансового рынка сводится к трем группам: поставщики финансового капитала (главным образом домохозяйства), его потребители (фирмы, корпорации и государство) и финансовые посредники.

Финансовые посредники - это институты, выполняющие посредническую функцию между поставщиками и потребителями финансового капитала.

Теория финансового посредничества исходит и того, что финансовые услуги, оказываемые финансовым посредником, основаны на информации (информационном преимуществе финансового посредника).

Для выяснения сущности банка как особого типа финансового посредника выделяют следующие существенные признаки.

Во-первых, как и всякие финансовые посредники, они осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а средства, мобилизованные на этой основе, размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими организациями.

Во-вторых, банки формируют собственные обязательства на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам вкладов (депозитов). Двойной обмен обязательствами характерен для всех видов финансовых посредников, но только банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.

В-третьих, банки как депозитные финансовые посредники имеют высокий уровень финансового рычага, т.е. долю заемных средств в структуре пассива. Банки формируют ресурсы для своих операций главным образом за счет заемных средств. Собственный капитал, как правило, не превышает 10% их баланса 6 .

В-четвертых, банки обладают возможностью открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и размещать безналичные платежные средства (так называемые «банковские деньги»), на этой основе они обеспечивают функционирование платежной системы.

Осуществляя посредничество между заемщиком и кредитором, банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам, экономических агентов - в этом заключается брокерская (посредническая) функция банков. Основой способности банков выполнять посредническую функцию является информация. Преимущества, которые дает экономическим субъектам выполнять пользование услугами посредника, базируется на его способности правильно интерпретировать не всегда легко уловимые сигналы рынка и на возможности многократного использования им однажды полученной информации. Особенность посреднической функции банков заключается в том, что она неотделима от других его функций, в силу чего накопление информации происходит постоянно и параллельно с выполнением этих функций, и эта информация носит наиболее достоверный и разносторонний характер. Многократность использования информации проявляется, например, в том, что банк в процессе предоставления кредита изучает состояние заемщика, и информация, полученная таким образом, может быть использована им при последующих отношениях с этим заемщиком.

Брокерская (посредническая функция) реализуется банками путем инициирования кредита, эмиссии, посредничества в предложении ценных бумаг на рынке, доверительного управления, а также путем оказания всевозможных операционных услуг, консалтинга, отбора и сертифицирования (например, присвоение кредитного рейтинга заемщикам). Пи этом банк, выступая в роли информационного брокера, получает вознаграждение в виде комиссионных за совершение операции.

Наряду с посреднической, важнейшей функцией банков является качественная трансформация активов. Осуществляя посредническую функцию, банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики, что составляет содержание функции качественной трансформации активов. Если бы не было банков и других финансовых посредников, то экономический агент, желающий получить финансирование под какой-либо проект, должен был бы сам найти себе контрагента, согласного предоставить финансирование, и держать на своем балансе финансовое требование, по всем своим характеристикам соответствующее финансируемому активу. Естественно, это связано с массой неудобств для контрагента и на практике представляется трудно реализуемым. Именно банки способны решать проблему трансформации. Они облегчают доступ экономических агентов, нуждающихся в финансировании, к финансовым ресурсам и стимулируют потенциальных поставщиков капитала к инвестированию избытка своих средств.

Специфической функцией банков является функция эмиссии платежных средств и посредника в платежах, выполняя которую они обеспечивают функционирование платежной системы. Благодаря этой функции банки считаются основой финансового посредничества, хотя современные платежные системы могут функционировать при минимальном участии банков, а современные информационные технологии вызвали к жизни институты, способные предоставлять клиентам платежные услуги без их участия.

С функцией посредника в платежах тесно связана такая важная функция банков как передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка. Центральный банк пытается стабилизировать экономику посредством контроля над предложением денег. В условиях развития инфляции он сдерживает рост денежной массы и поднимает процентные ставки по своим операциям с коммерческими банками. Ограничение роста предложения денег сокращает возможность коммерческих банков получать межбанковские кредиты, так как они становятся дороже. Это, в свою очередь, ограничивает объем кредитования реального сектора и оказывает повышательное воздействие на процентные ставки по кредитам 7 .

Банки играют важную роль в поддержании стабильности платежной системы и в реализации денежно-кредитной политики, поэтому коммерческие банки являются объектом наиболее жесткого регулирования со стороны центрального банка.

Выполнять банковские функции могут разнообразные кредитные организации и учреждения: государственные, кооперативные, взаимно-сберегательные и др. Преимущественной формой организации финансового посредника депозитного типа во всех странах является коммерческий банк, деятельность которого базируется на определенных принципах, закрепленных в национальном банковском законодательстве.

1.3 Классификация кредита и банков

По вопросу выделения форм кредита нет однозначного ответа. Каждым исследователем выделяется разный перечень форм кредита. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся формы кредита. В основе выделения форм кредита в большинстве случаев лежат следующие признаки:

    цель кредитования;

    субъекты, участвующие в кредитной сделке.

В соответствии с данными признаками различают следующие формы кредита 8:

    Банковский кредит. Кредитором в сделке выступает банк. Цель кредитования может быть самой различной. Является самой распространенной формой кредита.

    Государственный кредит. Одной из сторон кредитной сделки выступает государство. Государственный кредит может быть: внутренним и внешним; централизованным и децентрализованным и пр.

    Коммерческий кредит - кредитная сделка между двумя хозяйствующими субъектами - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком), при которой предприятие продавец предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а покупатель передает продавцу вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита.

    Потребительский кредит. Заемщиком выступает население. Потребительский кредит предоставляется: торговыми компаниями банками, специальными кредитно-финансовыми институтами. Целью потребительского кредита может быть жилищное строительство или приобретение жилья, но чаще всего потребительский кредит выдается для приобретения товаров длительного пользования. Потребительский кредит может быть: денежным и товарным; па полную стоимость приобретаемого товара или на его часть; инвестиционным (приобретение жилья) или текущим.

    Ипотечный кредит - предоставление ссуд под залог недвижимого имущества. Заемщиком выступают главным образом физические лица. Кредит выдается под залог жилых домов, квартир, производственных зданий, сооружений, складских помещений, земельных участков.

    Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международный экономических и валютно-финансовых отношений, в котором одним из субъектов выступает лицо, проживающее или зарегистрированное в другом государстве, а также иностранное государство.

Вне зависимости от того, в какой форме выдается кредит (товарной или денежной) он имеет денежную природу.

Все формы кредита основываются на единых принципах:

    Возвратность. Данный принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора средств после завершения их использования заемщиком.

    Срочность. Принцип отражает необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций.

    Платность. Использование ссуженной собственности является платным. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет использования кредита прибыли между заемщиком и кредитором.

    Обеспеченность. Этот принцип выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит свое выражение в требованиях кредитора представить залог, поручительство или гарантии.

Кроме разновидностей кредита в контексте рассмотрения кредитно-банковской системы страны можно говорить и о видах банков. На сегодняшний день различают:

    центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию;

    коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность.

Коммерческие банки также классифицируются в зависимости от типа исполняемых операций, своей рыночной специализации:

    универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;

    инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;

    сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения.

2 Нормативно-правовое регулирование кредитно-банковской системы в России, ее роль в экономике страны

2.1 Нормативно-правовое регулирование кредитно-банковской системы в России

Функционирование кредитно-банковской системы любой страны немыслимо без соответствующего нормативно-правового регулирования. В России существует система нормативно-правовых актов, регулирующих процессы функционирования всех звеньев кредитно-банковской системы РФ.

Нормативно-правовое регулирование кредитно-банковской системы представляет собой совокупность вступивших в силу общеобязательных нормативно-правовых актов, регулирующих порядок образования и функционирования организаций, являющихся структурными элементами кредитно-банковской системы страны.

Статус ЦБ РФ регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом о ЦБ РФ, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Взаимоотношения Банка России и органов государственной власти. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) 9 », Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального Собрания, причем закон императивно устанавливает: Государственная Дума назначает Председателя Банка по представлению Президента РФ, членов Совета Директоров, рассматривает годовые отчеты и результаты аудиторской проверки.

Банк России участвует в разработке экономической политики государства, осуществляемой Правительством РФ, а также консультирует Министерство финансов России по вопросам выкупа государственных ценных бумаг и погашения государственного долга. Банк России осуществляет хранение средств федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, а в предусмотренных случаях осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ.

По вопросам своей компетенции Банк России издает нормативные акты, которые обязательны для органов государственной власти всех уровней, для органов местного самоуправления, юридических и физических лиц 10 .

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Правовые основы организации надзора и контроля определены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой «…Банк России выполняет следующие функции: …осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций…».

Согласно ст. 56 Федерального закона «О Центральном банке РФ» Банк России осуществляет постоянный банковский надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, в частности, установленных ими обязательных экономических нормативов. Главные цели банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковский надзор, наряду со своими непосредственными задачами, а точнее - в рамках решения этих задач, одновременно способствует решению конституционной - и ключевой для Банка России - задачи обеспечения стабильности денежной единицы, а отсюда и денежной системы 11 .

Система банковского надзора любого государства включает в себя следующие элементы:

    регистрацию и лицензирование;

    дистанционный надзор;

    инспектирование;

    работу с проблемными банками;

    ликвидационные процедуры.

Стратегическая цель банковского надзора заключается в своевременном реагировании на нарушения и негативные тенденции в деятельности кредитных организаций для нормализации, упрочения их финансового положения и поддержания стабильности и надежности как каждого из них, так и банковской системы в целом.

Второй уровень кредитно-банковской системы РФ представлен коммерческими банками, однако российское законодательство оперирует термином «кредитная организация». Кредитная организация - коммерческая организация. Цели деятельности кредитной организации сформулированы в ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и должны быть определены в ее уставе. Законом предусмотрено, что кредитная организация осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли. Таким образом, по своему статусу кредитная организация является коммерческой организацией. Следовательно, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, которые регулируют предпринимательскую деятельность 12 .

Уставный капитал кредитной организации определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Он образуется за счет имущества участников, которое передается ими кредитной организации с целью оплаты ее долей или акций.

Кредитные организации вправе совершать определенные в законе операции и другие сделки. Эти действия совершаются кредитной организацией от своего имени.

Образование и деятельность кредитных организаций регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а также ГК РФ, ФЗ «Об акционерных обществах» и ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

В определении банка, содержащемся в ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», выделены следующие три главных признака банка.

Во-первых, банк - это кредитная организация.

Во-вторых, только банку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

В-третьих, указанные операции банк вправе осуществлять в совокупности. Если хотя бы один из указанных признаков отсутствует, организация не может рассматриваться как банк.

В соответствии со ст. 11.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом. На практике единоличный исполнительный орган банка чаще всего носит название «Председатель правления» или «Президент банка», а коллегиальный исполнительный орган - «Правление банка» 13 .

Особенностью кредитных организаций, входящих в банковскую систему, является осуществление ими банковской деятельности на основании лицензии Банка России (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Банковская лицензия - это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нем банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций. Признаками банковской лицензии являются: официальность, обязательность, бессрочность, индивидуальная определенность (персонифицированный характер лицензии), непередаваемость, единообразность.

Кредитные организации могут иметь несколько видов лицензий. Характер лицензии зависит от срока деятельности кредитной организации, выполнения определенных условий и ее статуса (банк или небанковская кредитная организация).

Генеральная лицензия, содержащая все возможные банковские операции, является основной. Однако она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

2.2 Роль кредитно-банковской системы в экономическом развитии страны

Та стремительность, с которой развивается экономическая и политическая ситуация в мире, требует быстрых и сфокусированных шагов в области финансовой политики. Подходы, которые применяются на нынешнем этапе глобальной интеграции, в первую очередь, направлены на установление полного контроля над финансовыми системами на всех уровнях участия – от механизмов денежно-кредитной политики до самих участников рынка.

Эта задача является наиболее актуальной для России: в современных условиях необходимо добиться главной стратегической цели - обеспечение постоянного роста экономической конкурентоспособности нашей страны и, на этой основе, заметного повышения уровня жизни населения. Россия безоговорочно должна уйти от роли только международного поставщика сырья и обеспечить диверсификацию своей экономики на основе передовых технологий.

Обеспечить решение этих задач в условиях рыночной экономики невозможно без мощной, развитой, независимой Национальной банковской системы. Мировой опыт показывает, что развитие банковской системы приобретает стратегический характер. Это вопрос сохранения России, как экономически независимого государства, и обеспечения ее экономического и политического суверенитета. От конкурентоспособной, обес­печенной ресурсами банковской системы зависит развитие человеческого потенциала российского государства, развитие национальной промышленности, в первую очередь обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей, обеспеченность россиян качественным жильем, развитие системы образования.

Однако, на современном этапе позиции нашей страны на международной арене и ее уровень экономического развития в значительной степени ограничены недостаточным развитием ее финансовой и, в особенности, банковской системы. Если не изменить ситуацию, то возникают серьезные риски, с одной стороны, существенного снижения статуса России на мировом рынке, с другой стороны, невозможность решения стоящих перед страной социально-экономических задач.

В России необходима новая государственная политика ускоренного развития банковской системы. Национальная банковская система должна быть адекватной масштабам нашей страны, как по общему объему предоставляемых финансовых средств, так и по способности дойти до каждого региона, участка производства, каждого человека.

Важнейшие задачи, которые стоят сегодня перед национальной кредитно-банковской системой, состоят в следующем:

Углубление и повышение эффективности финансового посредничества в российской экономике, обеспечение доступности банковских услуг на всей территории России;

Финансовое обеспечение общего экономического роста и укрепление роли России в мировой экономической системе;

Обеспечение финансово-кредитной поддержки конкурентоспособных национальных производителей товаров и услуг, а также экономических субъектов, обладающих потенциалом роста;

Содействие структурной перестройке российской экономики в направлении отраслей и производств с более высокой долей добавленной стоимости;

Содействие полной экономической интеграции регионов России, обеспечение свободы передвижение основных факторов производства, включая капитал и рабочую силу, и повышение мобильности этих факторов.

Расширение кредитова­ния граждан и стимулирование на этой основе развития предпринимательских спо­собностей и ответственности за выполнение взятых на себя обя­зательств 14 .

Развитие банковской системы позволит решить проблему устаревших основных фондов в российской промышленности. Страна сможет существенно нарастить инвестиции в перспек­тивные и высокодоходные проекты в обрабатывающих отраслях промышленности, в инновационной сфере. Одновременно будет реализован ряд таких экономико-политических задач, как вовлечение большего объема средств в легальный оборот, наполнение экономики долгосрочными ресурсами, повышение уровня культуры ведения бизнеса.

Динамичное развитие национальной банковской системы укрепит поступательное развитие экономики России и позволит занять достойное место в мировой экономике, а значит - и в мировом сообществе.

3 Проблемы и перспективы развития кредитно-банковской системы России в современных условиях

3.1 Влияние мирового финансового кризиса на кредитно-банковскую систему России

Накануне кризиса российская экономика демонстрировала очень хорошие макроэкономические показатели: значительный профицит бюджета и счета текущих операций, быстрый рост золотовалютных резервов и средств в бюджетных фондах. Вместе с тем в последние годы было допущено некоторое ослабление денежно-кредитной и бюджетной политики. Так, в 2007 г. расходы федерального бюджета увеличились в реальном выражении на 24,9%, то есть их рост более чем в три раза превышал рост ВВП. В экономике сформировались устойчиво низкие процентные ставки, фактически отрицательные в реальном выражении, что привело к бурному росту кредитования. Естественным результатом стал «перегрев» экономики. С одной стороны, это способствовало усилению инфляционного давления, а с другой - быстрому наращиванию внешних заимствований. Всего за три года (2005-2007) внешний долг негосударственного сектора увеличился почти в четыре раза. На начало 2005 г. он составил 108 млрд долл. США., а на конец 2007 г. 417,2 млрд. Быстрый рост государственных расходов и импорта маскировался повышением цен на нефть и другие товары российского экспорта. Однако фактически описанные процессы делали российскую экономику уязвимой к воздействию глобального кризиса 15 .

Привлечение российскими банками средств на мировом рынке капитала позволило им проводить экспансию на кредитном рынке, что привело к повышению доступности денежных ресурсов и снижению ставок на внутреннем рынке заимствований. Чистая международная инвестиционная позиция кредитных организаций устойчиво ухудшалась. В конце 2005 г. ее значение составило -20,827 млрд долл. США, а в конце III квартала 2008 г. - 99,651 млрд 16 .

Снижение цен на нефть с мая прошлого года и ограничение заимствований на внешнем рынке вызвали существенное ослабление платежного баланса во втором полугодии 2009 г. Чистый приток частного капитала в размере 83 млрд долл. США в 2007 г. превратился в его чистый отток в размере 130 млрд долл. в 2009 г. В IV квартале 2009 года по сравнению с I кварталом счет текущих операций сократился в 4,5 раза - с 37 млрд долл. США до 8 млрд долл., а в целом за год он составил 99 млрд долл. США.

Основным источником денежного предложения стало пополнение ликвидности со стороны денежных властей. Предпринятые шаги позволили насытить рынок краткосрочной ликвидностью, однако не смогли компенсировать дефицит долгосрочных ресурсов. Предложение «длинных» денег в экономике и стабилизацию денежного рынка в долгосрочной перспективе должны обеспечить институциональные инвесторы, а также сами коммерческие банки за счет кредитной активности.

Одним из источников «длинных» пассивов служат депозиты юридических лиц и вклады физических лиц, размещенные на срок более трех лет. На протяжении последних двух лет их доля в общих пассивах составляла 5 - 6%.

В условиях нехватки «длинных» денег банки вынуждены в качестве источника формирования «длинных» активов использовать «короткие» обязательства. Причем эта ситуация характерна не только для периода текущей финансовой нестабильности, но и для последних нескольких лет, когда краткосрочные обязательства покрывали не менее 10 - 14% долгосрочных активов банков. Очевидно, дальнейшее наращивание долгосрочных кредитов за счет краткосрочных пассивов могло негативно сказаться на ликвидности банковской системы.

В последнее время замедление темпов роста кредитного портфеля приняло ярко выраженный характер. В ноябре 2009 г. по сравнению с октябрем объем выданных кредитов населению даже сократился на 0,7%, прирост банковских кредитов предприятиям составил всего 0,7%. По итогам одиннадцати месяцев 2009 г. задолженность перед кредитными организациями нефинансовых организаций выросла на 32,6% против 46,9% за тот же период 2008 г.

На динамику банковских кредитов в 2009 г. оказало влияние и то, что в период кризиса многие организации начали сворачивать инвестиционные программы, сокращать текущие расходы. Банки стали ужесточать требования к финансовому состоянию граждан в связи с возрастающими рисками непогашения кредитов (снижение покупательской способности, увеличение числа безработных). В ближайшее время банкам придется больше внимания уделять привлечению ресурсов с внутреннего рынка.

Усиление конкуренции на внутреннем финансовом рынке в 2008 г. привело к повышению ставок по банковским депозитам. Так, средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в кредитных организациях сроком до одного года повысилась с 5,4% годовых в январе 2008 г. до 6,2% годовых в октябре, а средневзвешенная ставка по рублевым депозитам предприятий сроком до одного года - с 3 до 6,7% 17 .

Кроме депозитов населения и предприятий в 2009 г. основными источниками формирования ресурсов коммерческих банков были кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций, а также средства организаций на расчетных и прочих счетах и облигации. На долю этих статей, включая депозиты, на начало декабря 2008 г. приходилось 71,3% общей суммы пассивов. Доля кредитов Банка России, полученных банками, увеличилась на 8 п. п. - до 8,2% в общей сумме пассивов. Очевидно, кредиты Банка России носят краткосрочный и регулирующий характер.

На стоимость ресурсов для коммерческих банков влияет изменение стоимости основных статей банковских пассивов, то есть в первую очередь изменение ставок по депозитам населения и предприятий. Для поддержания своей деятельности коммерческие банки не могут кредитовать под меньший процент, чем ставки по депозитам. При этом в российских условиях последние должны быть как минимум нулевыми в реальном выражении, чтобы стимулировать сбережения. Ставки в экономике определяются прежде всего уровнем инфляции, формированием стимулов к сбережению и уровнем риска.

Проблема неплатежей по кредитам между тем остается одной из острейших, причиной обострения на банковском рынке может стать значительный рост неплатежей по корпоративным кредитам, стагнация промышленного производства, что с высокой долей вероятности приведет к снижению качества кредитного портфеля банков.

Доля проблемных и безнадежных ссуд в портфеле российских банков выросла до 5,9 процента. Объем ссуд 4-й и 5-й категорий качества с начала года по состоянию на 1 мая вырос с 3,8 процента до 5,9 процента от кредитного портфеля 18 .

Кроме того, массовая продажа российских акций зарубежными владельцами вызвала панику и четырехкратный обвал фондовых рынков России. Значительное ухудшение условий фондирования российских банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности банков.

Итак, к числу основных проблем российской банковской системы можно отнести:

1. Нехватку ликвидности ввиду исчезновения ее традиционных источников, высокие экспортные цены и приток капитала;

2. Сохранение низкого уровня капитализации банков;

3. Ограниченные возможности региональных банков получать достаточное рефинансирование;

4. Опережающий темп роста активов по сравнению с темпами увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций;

5. Замедление темпа роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций;

6. Снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) населения и средств организаций;

7. Сохранение тенденции к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с иностранным участием в уставном капитале;

8. Заметное сжатие рынка межбанковских кредитов;

9. Увеличение доли убыточных кредитных организаций;

10. Несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов;

11. Отсутствие должного доверия между кредитными организациями, а также доверия к ним со стороны клиентов 19 .

3.2 Пути развития кредитно-банковской системы России в условиях кризиса


В современных тяжелых для банковской сферы условиях актуальным является поиск путей для преодоления негативных тенденций и развития банковской система.

Анализ опыта центральных банков различных стран позволил сделать вывод, что общими направлениями деятельности контрольно-регулирующих институтов в условиях кризиса является универсализация следующих регламентации:

    упорядочение условий конкуренции;

    модернизация кредитных институтов;

    усиление безопасности банковской деятельности;

    совершенствование отношений с клиентами.

Универсальными объектами регламентации являются:

    условия работы банков;

    банковские операции;

    организация рынка;

    финансовая отчетность;

    экономические нормативы.

К факторам развития банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса следует отнести:

    восстановление темпов роста экономики и инвестиций, вынуждающих корпорации обращаться за финансовыми ресурсами и инструментами, а банкам - расширять предложение продуктов и услуг и наращивать капитал;

    сбалансированная политика Банка России, расширение предложений финансовых инструментов;

    использование международных принципов банковской деятельности;

    заинтересованность субъектов хозяйствования в участии в мирохозяйственных связях;

    сокращение государственных заимствований денежных ресурсов для использования в целях управления бюджетом;

    рост капитализации кредитного и финансового рынков;

    расширение рынка инструментов торгового финансирования, других продуктов и услуг 20 .

Российская практика показала, что Центральный банк и другие государственные институты играют важную роль в регулировании деятельности международных банков. Основной целью макрорегулирования банковской системы любой страны, в том числе и России, в условиях преодоления кризиса является восстановление экономического роста.

Цели макрорегулирования в условиях преодоления кризиса следующие:

    обеспечение экономического роста, повышение производства продукции, развитие наукоемких отраслей экономики, совершенствование структуры спроса и предложения на базе надежной работы банков;

    формирование условий финансовой стабильности, включая поддержание уровня цен, повышение занятости населения;

    реализация принципа добросовестной конкуренции в интересах общества и социальной ответственности банковского бизнеса, под которым мы понимаем прибыльную деятельность в условиях соблюдения регламентации 21 .

Важная задача государства в современных условиях - формирование надежной и прозрачной банковской системы, способной обеспечить реализацию национальных стратегических интересов в условиях рынка.

Анализ соотношения факторов благоприятствования и сдерживания процессов развития национальной банковской системы России позволяет говорить о проявлении универсальных тенденций унификации, транснационализации, технологизациии банковской деятельности и консолидации экономического капитала кредитных институтов на фоне развития многостороннего международного экономического сотрудничества и его государственной поддержки.

Анализ показал, что пакет антикризисных мер для укрепления банковского сектора можно условно сгруппировать по следующим направлениям:

1.Монетарные меры. Основные задачи по данному направлению заключаются в подтверждении государством твердых намерений по поддержанию адекватного курса рубля и обеспечению его стабильности; максимальное, экономически обоснованное снижение ставки рефинансирования.

2.Повышение капитализации банковской системы – введение нулевой ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков, законодательное упрощение регулирования капитала банков.

3.Консолидация банковского сектора – в рамках данного направления целесообразно продолжить повышение требований к минимальному размеру собственных средств (капитала) для кредитных организаций, усовершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций и упростить процедуры их банкротства. Также положительную роль может сыграть механизм предоставления капитала крупнейшим банкам (в том числе частным) для приобретения неплатежеспособных банков в дополнение к долговому финансированию, предоставляемому Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

4.Формирование пассивов банков за счет источников внутреннего рынка. Меры, предпринимаемые в рамках данного направления должны способствовать стабилизации и расширению внутренних источников средств (прежде всего долгосрочных) для банков, а также снижению ценовых условий предоставления кредитов. Главным здесь представляется увеличение сроков рефинансирования коммерческих банков Банком России до 3-5 лет.

5.Расширение спектра государственных гарантий должно способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий.

6.Упорядочение рынка проблемных кредитов. В рамках данного направления необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

7.Повышение прозрачности и технологичности банковской системы. Открытость и высокая эффективность российского банковского сектора – обязательные условия успешной работы в рамках глобальной экономики 22 . Кроме того, в условиях кризиса уже нецелесообразно использовать подходы к обслуживанию клиентов, которые применялись в благоприятной экономической обстановке. Изменения должны коснуться технологий оценки надежности заемщиков, уровня принимаемых рисков и кредитной процедуры в целом, так как серьезные убытки банков связаны, в том числе и с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитным сделкам 23 .

Таким образом, для совершенствования финансового сектора России, необходимо в первоочередном порядке реализовать перечисленные выше меры, которые позволят отечественной экономике качественно развиваться за счет внутренних резервов, сделают ее в целом более сильной и самостоятельной.

Заключение

Кредитно-банковская система - это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, а также кредитных организаций и иных финансово-кредитных институтов.

От развития национальной кредитно-банковской системы зависит целостность страны, ее экономическая безопасность, политический статус на международной арене. Кредитно-банковская система – это не одна из отраслей экономики. Это даже не важнейшая часть инфраструктуры. Кредитно-банковская система – это основа основ экономики, без которой невозможно развитие ни одной отрасли, без которой невозможно решение ни одной из социальных задач государства.

Множество ведущих стран мира успешно развиваются, не имея, к примеру, собственного автомобильного или электронного производства, не имея собственных источников энергии. Но нет в мире ни одной более или менее влиятельной страны без мощной национальной кредитно-банковской системы. Некоторые страны даже с микроскопическими геополитическими параметрами занимают достойное место в международном сообществе исключительно благодаря развитию своей кредитно-банковской системы.

Основной категорией кредитно-банковской системы является понятие «кредит». Кредит как экономическая категория представляет экономические отношения по поводу перераспределения свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. Кредитование в современной экономике в основном осуществляется при посредничестве специальных организаций – банков. Банк представляет собой специализированное учреждение, которое аккумулирует временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, осуществляет кассовое обслуживание народного хозяйства и населения и другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Современные государстве обладают различными по своей структуре кредитно-банковскими системами, но подавляющее большинство стран придерживается традиционной двухуровневой системы, к таким странам относится и Россия, кредитно-банковская система которой состоит из двух уровней: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и система коммерческих банков и иных финансово-кредитных институтов.

Современный глобальный кризис стал серьезным испытанием для банковского сектора России. Он спровоцировал резкое ухудшение состояния в отечественном финансовом секторе и российской банковской системе в частности. Несмотря на то, что одной из особенностей современного кризиса является его глубина в глобальном масштабе, анализ данных показывает, что многих потерь и провалов, которые произошли в банковской системе России в кризисной ситуации, можно было избежать при правильной организации системы финансирования в стране и наращивании ресурсной базы банков за счет внутренних средств государства.

Наиболее очевидной угрозой для функционирования российского финансового рынка, связанной с глобальным финансовым кризисом, является усложнение обслуживания внешних обязательств российскими компаниями и банками. В период благоприятной внешней конъюнктуры российские заемщики негосударственного сектора масштабно привлекали средства на внешних рынках не только для финансирования долгосрочных проектов или сделок по слияниям и поглощениям, но и для пополнения оборотного капитала, осуществления краткосрочных вложений. На протяжении нескольких лет российские заемщики успешно рефинансировали свои обязательства перед нерезидентами, поэтому возможность столкнуться с затруднениями при привлечении новых заимствований на внешних рынках недооценивалась. В итоге к началу 2008 года почти четверть внешних обязательств российских заемщиков приходилась на более дешевые и доступные краткосрочные заимствования. Ухудшение конъюнктуры мирового рынка, «бегство в качество» иностранных инвесторов и снижение кредитных рейтингов ряда российских заемщиков резко ограничили возможность рефинансирования этих обязательств.

Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 - 2009г.г. с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности. Экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал ряд других процессов, происходивших как в самой стране, так и за ее пределами, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что мы имеем сейчас.

Анализ современной ситуации в банковском секторе позволяет выделить и систематизировать основные проблемы, которые являются наиболее значимыми для успешного развития российской банковской системы на текущем этапе. Можно выделить следующие проблемы, требующие системного решения.

1. Устранение системной недоразвитости российской банковской системы в части:

    консолидации (комплексное управление, совершенствование требований к универсальным банкам, развитие специализированных КО (региональных, продуктовых));

    законодательного регулирования (внедрение отчетности по МСФО, комплексирование систем риск-менеджмента, совершенствование пруденциального надзора, в том числе за финансовым рынком в целом);

    технологического развития (модернизация платежных систем, развитие систем банковских и кредитных карт, внедрение новых продуктов и услуг, в том числе нетрадиционных).

2. Обеспечение пропорционального развития банковский системы в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации. Решение ресурсной проблемы, в том числе за счет отечественных возможностей для смягчения зависимости от зарубежных заимствований. Стимулирование роста нормы сбережения.

3. Укрепление капитальной базы банковский системы. Формирование эффективных схем привлечения ресурсов в капитал банков, в том числе через механизмы публичных размещений. Регулирование доли иностранного капитала в РБС.

4. Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях. Повышение информационной прозрачности для обеспечения устойчивого долговременного развития.

6. Трансформация структуры продуктов и услуг, определяемых вызовами времени, прежде всего развитие дистанционных услуг в связи с направленностью современного бизнеса на ускорение расчетов и переход на менее затратные технологии обслуживания клиентов.

Следует также отметить, что в условиях кризиса очевиден тот факт, что назрела необходимость модернизации самой банковской системы в части структурной модернизации, регуляторных новаций, модернизации банковских технологий.

Список использованных источников

    Федеральный Закон от 02.12.1990 №395 – 1 «О банках и банковской деятельности».

    Федеральный Закон от 10.08.2002 №86 – ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)».

    Аганбегян, А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России [Текст] / А. Г. Аганбегян // Деньги и кредит. – 2008. – №12. – с. 3-9;

    Ананьев, Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Текст] / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит. – 2009. – №3. – с. 3- 8.

    Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2009.

    Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса [Текст] / Г. Греф., К. Юдаева // Вопросы экономики. - 2009. - № 7.

    Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для студентов вузов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010.

    Дубинчин А.М. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях. - М.: Хозяйство и право, 2009.

    Егоров, А. В. Адаптация российского финансового сектора к кризисной ситуации на мировом финансовом рынке [Текст] / А. В. Егоров, И. Л. Меркурьев, Е. Н. Чекмарева // Деньги и кредит. – 2009. – №8. – с. 25-30;

    Информация об основных результатах анкетирования кредитных организаций по вопросам стресс-тестирования в 2008 году. - М.: Банк России, 2009. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=stress_inf_08.htm.

    Карминский А.М., Фалько С.Г., Жевага А.А., Иванова Н.Ю. Контроллинг. [Текст] / А.М. Карминский. 2-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2009.

    Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. - М.: Деньги и кредит, 2009.

    Малкина М.Ю., Иванова А.Ю. Анализ особенностей развития банковской системы России в современной институциональной среде // Финансы и кредит, 2010, №28.

    Петров А.Е. Банки и финансы: информационно-аналитический бюллетень // ИА Мобиле, 2011, №1.

    Полесова, И. В. Развитие банковской системы России в современных условиях [Текст] / И. В. Полесова // Банковское кредитование. – 2009. – №3. – с. 10-16.

    Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы, 2010, №2.

    Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

1 Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для студентов вузов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010 – с. 141.

2 Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для студентов вузов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010 – с. 132.

3 Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009 – с. 67.

4 Там же – с. 12.

5 Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009 – с. 77.

15 Аганбегян, А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России [Текст] / А. Г. Аганбегян // Деньги и кредит. – 2008. – №12. – с. 3-9

16 Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса [Текст] / Г. Греф., К. Юдаева // Вопросы экономики. - 2009. - № 7.

17 Аганбегян, А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России [Текст] / А. Г. Аганбегян // Деньги и кредит. – 2008. – №12. – с. 3-9

18 Ананьев, Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Текст] / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит. – 2009. – №3. – с. 3- 8

19 Ананьев, Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Текст] / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит. – 2009. – №3. – с. 3- 8

20 Егоров, А. В. Адаптация российского финансового сектора к кризисной ситуации на мировом финансовом рынке [Текст] / А. В. Егоров, И. Л. Меркурьев, Е. Н. Чекмарева // Деньги и кредит. – 2009. – №8. – с. 25-30

Общественного продукта, национального...

  • Банковская система и ее роль в развитии экономики

    Курсовая работа >> Экономика

    Производства БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА . ЕЁ РОЛЬ В... системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства ... составляющие банковской системы Современные кредитно -банковские системы имеют...

  • Кредитно -банковская система в Украине

    Реферат >> Экономика

    ... Кредитная система и ее структура, её особености в Украине. Современная кредитно -банковская система ... союзов и партий, общественных фондов, коммерческих банков... повышение роли банковского кредита и формирование банков­ских ... каждой стадии воспроизводства и, таким...

  • Банковская система Республики Казахстан становление и развитие на современном этапе

    Реферат >> Банковское дело

    ... общественного труда. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её ... роль принадлежит коммерческим банкам. Коммерческие банки - это старейшая и наиболее массовая группа кредитных ...

  • Цена и её роль в общественном питании

    Курсовая работа >> Экономика

    ... : «Цена и её роль в общественном питании». Выполнила: ... равновесия и обеспечение общественного воспроизводства . Это - ... финансово-бюджетную, кредитную , валютную и... 3. Регулирование системы свободного ценообразования... процентов по банковскому кредиту, ...

    • Системный подход к любым явлениям, понятий, наук и т.д. имеет большое значение. Именно он позволяет всесторонне и глубоко их изучи-ти и понять. Этот подход широко используется и в юридической науке, независимо от того, идет речь о национальных или о международных правовые системы, которые являются взаимосвязанными и одновременно независимыми.
    Рассматривая соотношение международного экономического права с международным правом, следует отметить, что первое базируется на нормах и принципах последнего. Именно международное право является осно-вой международного экономического права. Поэтому необходимо обратить внимание на то, что международное публичное право является основой междуна-ного права. Это объясняется тем, что субъектами международного публичного права являются государства, их группировки и международные орга-низации, которые выступают одновременно и соответствующими субъектами международных экономических отношений. Система международных норм и принципов, регулирующих отношения между государствами и международными организациями, процесс организации и осуществления международным
    ного экономического сотрудничества, составляет самостоятельную отрасль международного публичного права - международного экономического права. Вместе с тем следует иметь в виду и то, что международное экономическое право не является и не может быть абсолютно обособленной отраслью международного права. Оно находится в функционально-структурных и взаимно обусловленных связях с другими отраслями международного права - правом внешних отношений, правом международных договоров, правом международных организаций, международным уезд-ряним правом, международным морским правом, международным экологическим правом, международным авторским правом, международным космическим правом и др.
    Как составляющая международного права международное экономическое пра-во может и должно рассматриваться как самостоятельная правовая система, отрасль права. Оно имеет свои составные элементы - подсистемы, которые следует в данном случае называть подотраслям и правовыми ин-тутамы. Несмотря на то, что международное экономическое право еще находится на этапе своего становления и развития, сегодня уже можно говорить о его отдельные подотрасли. В зависимости от содержания отношений, регулируемых в системе международного экономического права выделяют международное торговое право, международное ва-февральские право, международное инвестиционное право, международное транс-портного право, а также комплексы норм, которые призваны рег-вать международно-правовые отношения промышленного и сельскохозяйственного сотрудничества, сотрудничества в области научно-технического прогресса и др.
    Систему курса международного экономического права можно разделить на Общую и Особенную части. В Общей части объединены нормы, которые определяют сам предмет правового регулируется ния международного экономического права, его источники и принцы-пи, дают представление о субъектах международно-экономических от-ношений и, в частности, о государстве как основного субъекта международного права. В Общей части также рассматриваются

    § 81. Формальной, нормативно закрепленной системы международного экономического права, как, впрочем, в целом и всего международного публичного права, не существует. Можно поэтому говорить лишь о научной системе международно-экономического права, хотя научная систематика вообще дело условное. Кроме чисто теоретических подходов при этом неизбежны подходы прагматические, в учебных и подобных целях.

    В настоящее время термин "международное экономическое право" практически общеупотребителен как в отечественной, так и в зарубежной науке. Ключевое в этом термине слово "экономическое". Но экономика, в том числе и международная, с очевидностью, состоит из нескольких базисных, регулируемых правом элементов, в том числе: производство, торговля, финансы и имущественная масса. Валютно-финансовые отношения при этом имеют по сути "вспомогательное", служебное значение и для производства, и для торговли, служат как бы общим связующим звеном. Между тем именно торговля и валютно-финансовые отношения, в том числе международные, как и их правовое регулирование, - в действительности неразделимы и традиционно выступают в качестве важных составных частей международного экономического права.

    В стороне пока остается регулирование непосредственно производственных отношений, которые также давно уже являются международными, особенно в связи с деятельностью ТНК. Очевидно, международное экономическое право не охватывает производственных отношений по той причине, что производство регулируется до сего времени реально на национальном уровне, причем в рыночных условиях посредством торговых и финансовых рычагов.

    ОБЩАЯ ЧАСТЬ

    Глава 1

    Международное экономическое право и система международных экономических отношений

    Литература: Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения. М., 1997; Богуславский М.М. Международное экономи­ческое право. 1986; Бувайлик Г.Е. Правовое регулирование междуна­родных экономических отношении. Киев, 1977; Вельяминов Г.М. Ос­новы международного экономического права. М., 1994; Ковалев А.А. Международное экономическое право и правовое регулирование международной экономической деятельности на современном этапе. М., ДА МИД РФ, 1998; Королев М.А. Наднациональность с точки зрения международного права. - МЖМП, № 2, 1997; Лисовский В.И. Правовое регулирование международных экономических отношении. М., 1984; Лукашук И.И. Международное право. Особен­ная часть. М., 1997; Поздняков Э.А. Системный подход и междуна­родные отношения. М., 1976; Томас В., Нэш Дж. Внешнеторговая политика: опыт реформ. Всемирный банк. М., 1996; Усенко Е.Т. Про­блемы экстерриториального действия национального закона. - МЖМП, № 2, 1996; Шатров В.П. Международное экономическое право. М., 1990; Шумилов В.М. Международное экономическое право. М., 1999; Шумилов В.М. Категория «государственный инте­рес» в политике и праве (системно-теоретические и международно-правовые аспекты). - Право и политика, № 3, 2000, с. 4-17; Carreau D., Flory T.,Juillard P. Droit international economique. Paris, 1990; Decaux E. Droit international public. Paris , 1997.

    1.1. Международный экономический правопорядок

    1. Международные хозяйственные связи на протяжении веков оставались одной из основных форм общения челове­чества. Война и развитие торговли были главными внешни­ми функциями древних государств.

    В результате международного разделения труда формиро­вались определенные типы экономики: скотоводческие, зем­ледельческие, промышленные. В Азии в основном складыва­лась экономика аграрного типа, античная экономика тяготела к промышленному типу, базировалась на железной техни­ке. Известно, что в VI веке до н.э. Афины были центром ре­месленного производства в античном мире.

    Уже при рабовладельческом способе производства возник мировой рынок, который был преимущественно внутриконтинентальным рынком: Финикия, Древний Египет, Греция, Рим вели торговлю между собой и с многочисленными городами-го­сударствами Средиземноморья и Черного моря. С Востока по­ступали ткани, парфюмерия, стекло, рис, пряности.

    В средние века внутриконтинентальный рынок перерос в межконтинентальный: Китай торговал не только с Индией, но и с Аравией, Южной Африкой; Венеция и Генуя вели тор­говлю с Египтом.

    Из Средиземноморья экспортировались оливковое масло, вино, медь, свинец, мрамор, керамика, шерсть, ремесленная продукция. Ввозились же рабы, хлеб, скот, шерсть, пенька.

    К XIV веку сложились товаропотоки в районе Северной Европы, Балтийского моря. Отсюда на международный рынок поступали лен, масло, ткани.

    Торговые операции тесно переплетались с кредитно-ростовщическими. Из меняльных контор выросли банкирские дома и банки.

    К концу XVI века, после великих географических откры­тий (открытие Америки), торговля стала мировой. Товароо­борот расширялся за счет новых товаров - табака, кофе, какао, чая, сахара, серебра, золота и др. Мировое хозяйство стало колониальным, т.е. основанным на неэквивалентном обмене товарами. Португалия, Испания, Франция представ­ляли собой колониальные империи. Колонии удовлетворяли основной внешний стратегический государственный инте­рес - обеспечить экономику необходимыми ресурсами.

    С промышленного переворота в Европе XVII века нача­лась индустриализация западного мира, фабричное машино­строение. Антверпен и Амстердам считались мировыми центрами торговли и кредита. Многие государства стали за­щищаться от ввоза дешевых товаров, конкурирующих с на­циональными товарами. Так, Англия ввела высокие пошли­ны на импорт готовых изделий.

    В XIX веке Англия лидировала в мировом хозяйстве, анг­лийская промышленность ушла вперед. В это время началось осуществление политики свободной торговли - взаимного освобождения от таможенных пошлин ввозимых в Англию и вывозимых из неё товаров.

    Англия заключила двусторонние договоры с европейски­ми государствами о взаимном предоставлении режима наи­большего благоприятствования и вскоре заняла доминирую­щие позиции в мировой промышленности, торговле, кредит­ных отношениях, морском транспорте. Европейские государ­ства заключили друг с другом двусторонние договоры о вза­имном предоставлении режима наиболее благоприятствуемой нации. Россия в это время занимала пятое место в мире по промышленному развитию.

    США в середине XIX века экспортировали в основном сырье, сельскохозяйственные продукты и придерживались протекционистской политики, которая сочеталась с полной свободой импорта иностранного капитала. К концу XIX - началу XX вв. США превратились в первую индустриальную страну мира.

    В XX веке человеческое общество прошло через гигант­ские технологические сдвиги. Научно-технический прогресс изменил структуру промышленности, характер всей произ­водственной деятельности человечества. Колониальная сис­тема распалась. Мир вступил в стадию интеграционных про­цессов. Взаимопроникновение экономик выразилось в ин­тенсивном трансграничном движении товаров, услуг, инвес­тиций, рабочей силы. Индустриальная эпоха начала сменять­ся эпохой информационной, постиндустриальной.

    В настоящее время в международном разделении труда наблюдается тенденция к созданию единого планетарного рынка товаров, услуг, капиталов. Мировое хозяйство стано­вится единым комплексом.

    2. Национальные экономики разных государств, таким об­разом, связаны между собой хозяйственными связями, кото­рые и образуют международные экономические отношения (МЭО).

    Международные экономические отношения находят свое практическое выражение в международной торговле, валютно-финансовых, инвестиционных и других связях, т.е. в пере­мещении разного рода ресурсов.

    Масштабы современной мировой экономики и междуна­родных экономических отношений можно проиллюстриро­вать следующими данными. К концу XX века совокупный показатель валового внутреннего продукта (ВВП) в мире со­ставил более 30 трлн. долларов в год, объем мировой торгов­ли товарами - более 10 трлн. долларов. Накопленные пря­мые иностранные инвестиции достигли, примерно, 3 трлн. долларов, а ежегодные прямые инвестиции - более 300 млрд. долларов.

    Доля США в мировом ВВП превышала в этот период чет­верть совокупного показателя, доля в экспорте - 12%. Доля стран ЕС в мировом экспорте составила 43%, Японии - около 10%. Основные товаропотоки и инвестиционные пото­ки сосредоточились в рамках «триады»: США-ЕС-Япо­ния

    Из движения товаров складывается международная тор­говля, т.е. оплачиваемый совокупный товарооборот. Оплачи­ваемые импорт и экспорт одной страны называются внешней торговлей.

    В системе правового регулирования межгосударственных экономических отношений сложилась своя «надстройка» - международное экономическое право (МЭП). МЭП являет­ся одной из отраслей международного права.

    ОПРЕДЕЛЕНИЕ: Международноеэкономическое право - это система правовых норм, регулирующих от­ношения между субъектами МП в связи с их деятель­ностью в области международных экономических отно­шений (в торговой, финансовой, инвестиционной, трудоресурсной сферах).

    Таким образом, объектом регулирования в международ­ном экономическом праве являются международные экономи­ческие отношения - многосторонние и двусторонние, транс­граничное перемещение ресурсов (в самом широком понима­нии «ресурсов» - от материальных до интеллектуальных).

    МЭП имеет свои отрасли (подотрасли МП):

    Международное торговое право, в рамках которого регу­лируется движение товаров, включая торговлю услугами и правами;

    Международное финансовое право, регулирующее фи­нансовые потоки, расчетные, валютные, кредитные отноше­ния;

    Международное инвестиционное право, в рамках кото­рого регулируется движение инвестиций (капиталов);

    Право международной экономической помощи как со­вокупность норм, регулирующих движение материальных и нематериальных ресурсов, не являющихся товаром в приня­том смысле;

    Международное трудовое право, в рамках которого регу­лируется движение трудовых ресурсов, рабочей силы.

    Часть норм, регулирующих МЭО, входит в международ­но-правовые институты, традиционно включаемые в состав других отраслей МП. Так, режим морских исключительных экономических зон и режим морского дна как «общего насле­дия человечества» устанавливаются международным мор­ским правом; режим рынка услуг в области авиаперевозок - международным воздушным правом и т.д.

    3. МЭО (в широком смысле этого понятия) имеют, как из­вестно, два уровня отношений - в зависимости от наличия публичного и частного элементов:

    а) отношения публично-правового характера между субъ­ектами МП: государствами, международными организация­ми. Именно эти отношения в сфере МЭО регулируются международным экономическим правом;

    б) хозяйственные, гражданско-правовые (частно- право­вые) отношения между физическими и юридическими лица­ми разных стран. Эти отношения регулируются внутренним правом каждого государства, международным частным пра­вом.

    В то же время публичные субъекты: государства, международные организации – вступают не только в МЕЖДУНАРОДНО- правовые, но зачастую и в ГРАЖДАНСКО- правовые отношения.

    Очень часто, особенно если речь идет о разработке при­родных ресурсов, режим приема и защиты иностранных ин­вестиций определяется в соглашении между принимающим государством и частным иностранным инвестором. В согла­шениях государство-импортер, как правило, обязуется не предпринимать никаких мер по национализации или экспро­приации имущества инвестора. Такие соглашения называют­ся «диагональными», а в западной литературе - «государст­венными контрактами».

    «Государственные контракты» («диагональные соглаше­ния») - это предмет, находящийся в сфере регулирования внутреннего права; это часть внутреннего права. Вместе с тем, многие западные юристы считают, что это - сфера так называемого «международного контрактного права».

    4. Для международных хозяйственных связей всегда была актуальна проблема иммунитета государства. Как должен действовать принцип иммунитета государства, если государ­ство вступает в частно-правовые отношения, в «диагональ­ные» соглашения?

    Международно-правовой принцип иммунитета государ­ства тесно связан с понятием суверенитета. Суверени­тет - это один из признаков государства, его неотъем­лемое свойство, заключающееся в полноте законодатель­ной, исполнительной и судебной власти на своей терри­тории; в неподчинении государства, его органов и долж­ностных лиц властям иностранных государств в сферах международного общения.

    Иммунитет государства состоит в том, что оно неподсудно суду другого государства (равный над равным не имеет юрис­дикции). Иммунитетом пользуются: государство, органы го­сударства, имущество государства. Различают иммунитета:

    – судебный: государство не может быть привлечено к суду другого государства в качестве ответчика, кроме случаев прямо выраженного им согласия на это;

    От предварительного обеспечения иска: имущество го­сударства не может быть подвергнуто мерам принудительно­го характера в целях обеспечения иска (например, на имуще­ство не может быть наложен арест и т. п.);

    От принудительного исполнения вынесенного судебно­го решения: государственное имущество не может быть под­вергнуто мерам принудительного исполнения судебного или арбитражного решения.

    Западная правовая теория разработала доктрину «рас­щепления иммунитета» («функционального иммунитета»). Суть её в том, что государство, вступающее в гражданско-правовой договор с иностранным физическим/юридическим лицом для осуществления функций суверенитета (стро­ительство здания посольства, например), обладает указанны­ми иммунитетами.

    В то же время, если государство вступает в такой договор с частным лицом с коммерческими целями, то оно должно приравниваться к юридическому лицу и, соответственно, не должно пользоваться иммунитетами.

    Правовая доктрина СССР, социалистических стран, мно­гих развивающихся государств исходила из непризнания доктрины «расщепления иммунитета», имея в виду, что даже в экономическом обороте государство не отказывается от су­веренитета и не лишается его. Однако в современных услови­ях, в условиях рыночной или переходной экономики, проти­водействие функциональной теории иммунитета во многом лишается смысла, поскольку субъекты хозяйственной дея­тельности больше не «огосударствлены». Правовая политика и позиция России, стран СНГ должна принять (и фактичес­ки приняла) доктрину «расщепления иммунитета», что будет содействовать благоприятному правовому инвестиционному климату, вхождению этих стран в правовое поле регулирова­ния МЭО.

    5. Государства, взаимодействуя в международных экономических отношениях, вступают в правоотношения, несут юри­дические права и обязанности. Из множества правоотношении образуется международный экономический правопорядок.

    На международный экономический правопорядок оказы­вают существенное воздействие следующие обстоятельства:

    а) в хозяйственных связях между национальными эконо­миками постоянно противоборствуют две тенденции - либе­рализация и протекционизм. Либерализация - это устране­ние ограничений в международных экономических отношени­ях. В настоящее время в рамках Всемирной торговой органи­зации (ВТО) осуществляется скоординированное на много­сторонней основе снижение таможенных тарифов с целью их полной ликвидации, а также устранение нетарифных мер ре­гулирования. Протекционизм - это применение мер ограж­дения национальной экономики от иностранной конкурен­ции, использование тарифных и нетарифных мер для защиты внутреннего рынка;

    б) на правовое положение того или иного государства в системе МЭО влияет степень воздействия государства на экономику - экономическая функция государства. Такое воздействие может осуществляться в диапазоне от непосред­ственного участия в хозяйственной деятельности до разного уровня государственного регулирования экономики.

    Так, в СССР вся экономика была государственной. Во внешнеэкономической сфере существовала государственная монополия на внешнеэкономическую деятельность: внешне­экономические функции осуществлялись через замкнутую систему уполномоченных внешнеторговых объединений. Такой рыночный инструмент регулирования импорта, как таможенный тариф, в плановой, государственной экономике не имел определяющего значения.

    В странах с рыночной экономикой государство не вмеши­вается в экономику столь тотально, его вмешательство при­нимает формы государственного регулирования. Право осу­ществления внешнеэкономических связей имеют все субъек­ты хозяйственной деятельности. Основным инструментом регулирования внешнеэкономических связей выступает та­моженный тариф (наряду с нетарифными мерами).

    Глубинной основой различных подходов государства к управлению сферой внешнеэкономической деятельности (ВЭД) являлись кардинально противоположные взгляды на сущность государства и его роль в обществе.

    Современное мировое хозяйство основано на принципах рыночной экономики. Международный экономический пра­вопорядок, следовательно, рассчитан на взаимодействие между собой государств рыночного типа. Социалистические в прошлом государства (около 30 государств), осуществляю­щие переход от плановой, государственной, экономики к эко­номике рыночной, получили специальный статус «госу­дарств с переходной экономикой».

    Баланс между рыночными механизмами международных хозяйственных связей и государственным регулированием экономики устанавливается в противоречиях между либера­лизацией и протекционизмом.

    6. Все то, по поводу чего государства вступают в правоот­ношения, является предметом правоотношения. Предметом контрактных правоотношений частных лиц в сфере между­народных экономических отношений могут быть: товары, ус­луги, финансы (валюты), ценные бумаги, инвестиции, техно­логии, права собственности (в т.ч. интеллектуальной собст­венности), другие имущественные и неимущественные права, рабочая сила и т.п.

    Предметом межгосударственных - публичных - правоот­ношений в сфере международных экономических отношений, являются, как правило, правовые режимы товарооборота, до­ступа товаров на внутренний рынок, защиты рынка, принципы расчетов по товарообороту, использование тарифных и нета­рифных мер регулирования внешней торговли, импорта/экс­порта, контроля за мировыми ценами на товарных рынках, ре­гулирования товаропотоков, транспортировки товаров, пра­вовой статус частных лиц, осуществляющих ВЭД и т. п.

    7. Для решения указанных вопросов государства исполь­зуют следующие методы регулирования:

    Метод двустороннего регулирования отношений: в тор­говых договорах, соглашениях о товарообороте или постав­ках товаров, соглашениях об экономическом и научно-техни­ческом сотрудничестве;

    Метод многостороннего регулирования: «пакетом» со­глашений системы ВТО, включая тексты ГАТТ, ГАТС, ТРИП, а также многосторонними товарными соглашениями и в рамках других международных организаций (ОПЕК и др.) и соглашений;

    Метод наднационального регулирования; элементы тако­го регулирования используются в рамках международных организаций - ВТО, МВФ и т. п.;

    Метод диапозитивного регулирования - с помощью диспозитивных норм международного права;

    Метод императивного регулирования - с помощью им­перативных норм международного права.

    8. Воля государств направляется государственными инте­ресами. Именно они приводят в действие механизм государ­ства. Государства стремятся воплотить свои интересы в право и таким образом легализовать их. Следовательно, госу­дарственные интересы находят отражение в нормах между­народного экономического права

    В научной литературе и в политической практике в каче­стве синонима термина «государственный интерес» часто ис­пользуется термин «национальный интерес».

    Интересы выражают пути и способы удовлетворения по­требностей. Другими словами, интерес - это отношение к своим потребностям.

    Потребности современного государства сегодня невоз­можно удовлетворить без межгосударственного взаимодей­ствия. Значит, объективный интерес практически любого со­временного государства состоит в том, чтобы участвовать в межгосударственном общении, в международных экономи­ческих отношениях.

    Главной ценностью, с точки зрения международных эко­номических отношений, для всех ведущих государств явля­ются на сегодня ресурсы (прежде всего исчерпаемые), позво­ляющие государствам обеспечивать функционирование своих национальных хозяйств.

    Достаточно иметь в виду, что, например, эксплуатируе­мых запасов нефти на земле осталось в среднем на 30 лет по­требления (в том числе в Европе - на 15 лет, на Ближнем Востоке - на 90 лет).

    Вокруг основных ресурсов, товаропотоков, финансовых потоков и товарных/инвестиционных рынков и разворачива­ется главная «борьба интересов» - государственных и част­ных.

    Так, государственные внешние долгосрочные стратегичес­кие интересы, например, США, других развитых государств в международных экономических отношениях заключаются в том, чтобы: управлять процессом формирования единого ми­рового экономического пространства; поставить под кон­троль источники и трансграничные потоки ресурсов, в част­ности, через многосторонние организации и договоры; пре­вратить свои транснациональные корпорации в ударную силу по освоению мирового экономического пространства.

    В этих условиях государственные внешние стратегичес­кие интересы России могут состоять в том, чтобы обеспечить посильное присутствие России в международных финансо­вой, инвестиционной, торговой системах; помогать своим предприятиям в освоении ими мирового экономического пространства, защищать их частные интересы.

    С точки зрения носителей того или иного интереса разли­чаются:

    Интересы государственные (одного государства);

    Интересы групповые (нескольких государств, в том числе государств одного цивилизационного типа);

    Интересы международного сообщества в целом (обще­человеческие).

    Соответственно интересы государственные можно под­разделить на:

    Интересы внутреннего развития (внутренние);

    - интересы государства как субъекта международных от­ношений (внешние).

    С точки зрения предмета, государственные интересы до­статочно условно подразделяются на: экономические, полити­ческие, территориальные, правовые, интеллектуальные (ду­ховные, социокулътурные) и т. п.

    Можно различать интересы тактические и стратегичес­кие; долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные; нашед­шие отражение в праве и не закрепленные в нем.

    В международных экономических отношениях интересы легализуются и реализуются через международное экономи­ческое право.

    9. В течение всего XX века государства обеспечивали свои интересы силой - как правило, военно-политической. Меж­дународное право XX века покоилось на «балансе силы» между ведущими государствами.

    В современных международных экономических отноше­ниях государственные интересы обеспечиваются экономи­ческой силой. Государства объединяются в интеграционные группировки, которые и служат инструментом закрепления в праве их интересов.

    Это означает, что сила не ушла из международного права, а лишь меняет свою форму - миропорядок во всё большей степени зависит от силы экономической.

    При этом надо иметь в виду, что для многих стран госу­дарственный интерес в целом ряде вопросов все чаще совпа­дает с общечеловеческим интересом. Экологические, инфор­мационные проблемы также порождают общечеловеческие интересы.

    Кроме того, в международном праве закреплен институт общего наследия человечества. Общим наследием являются ресурсы морского дна, небесные тела, включая Луну. Не ис­ключено, что общим наследием человечества будет признана и Антарктика. Это коллективные ресурсы человеческого об­щества.

    Реализация общечеловеческих интересов требует особых методов регулирования. Очевидно, что наиболее адекватным методом для решения такого рода вопросов является метод наднационального регулирования, зачатки которого уже присутствуют в системе правового регулирования междуна­родных экономических отношений.

    Общечеловеческие интересы, наряду с государственными интересами, также (и во все большей степени) должны про­никать в международное экономическое право и закреплять­ся в нем.

    10. Главная проблема для современного экономического правопорядка - это применение государствами экономичес­кой силы, мер экономического воздействия на основе само­стоятельной оценки юридических фактов.

    Такие меры экономического воздействия и принуждения могут применяться:

    1. как контрмера в случае правонарушения;

    2. как правонарушение.

    Важно отделить одни случаи применения мер экономи­ческого принуждения от других, правильно квалифициро­вать имеющиеся юридические факты.

    По Уставу ООН (ст.2), запрещается угроза силой или её применение. Однако под «силой» имеется в виду вооружен­ная сила. Вопрос с применением экономической силы оказы­вается нерешенным.

    В политической сфере (в системе ООН) существует орган - СБ ООН, - который призван определять наличие применения силы и принимать решения о контрмерах, а при­менительно к экономической силе такого механизма не суще­ствует.

    Конечно, СБ ООН неоднократно прибегал к экономичес­ким санкциям (Южная Родезия, ЮАР, Ирак, Югославия, Ливия, Никарагуа, Доминиканская Республика и др.), но каждый раз речь шла о применении мер ответственности в форме экономических санкций за нарушения Устава ООН в политической сфере.

    Зачастую экономические «контрмеры», которые государ­ства предпринимают в качестве мер ответственности, пред­ставляют собой неправомерное или несоразмерное примене­ние экономической силы. На практике такое применение экономических мер воздействия может рассматриваться как нарушение принципа невмешательства во внутренние дела государства.

    В качестве мер воздействия используются: прекращение поставок продовольственной помощи, прекращение кредитования, свертывание программ экономического сотрудничест­ва, денонсация соглашений экономического характера и т.п.

    Иногда применение экономических мер воздействия и принуждения может перерастать в экономическую агрессию или быть сопоставимым по своему результату с вооруженны­ми действиями.

    Поэтому в системе международных экономических отно­шений по-прежнему актуален вопрос о создании системы международной экономической безопасности. Предлагается, например, наряду с уже существующим Советом Безопаснос­ти ООН, создать Совет Экономической Безопасности ООН.

    11. Юридически запрет на применение экономической силы в МЭП проистекает из ряда международных актов: ре­золюции ГА ООН 2131/ХХ 1965 г. о недопустимости вмеша­тельства во внутренние дела государств и защите их незави­симости и суверенитета; Декларации о принципах междуна­родного права 1970 года; резолюции ГА ООН 3171/XXVIII о постоянном суверенитете над естественными ресурсами 1973 г.; Хартии экономических прав и обязанностей госу­дарств 1974 г.; резолюции ГА ООН 37/249 о защите экономи­ческих отношений от отрицательных последствий полити­ческой напряженности; резолюции ЮНКТАД-VI 152/VI 1983 года, осуждающей применение принудительных эконо­мических мер в МЭО как противоречащее Уставу ООН и об­щепринятым нормам МП; резолюции ГА ООН от 20.12. 83 г. «Экономические меры как средство политического и эконо­мического принуждения в отношении развивающихся стран» и др.

    В 1931 и 1933 гг. СССР вносил в ООН предложения при­нять протокол об экономическом ненападении. Основные положения этого протокола вошли позднее в советский про­ект определения агрессии, хотя резолюция ГА ООН 3314/XXIX 1974 г. ограничилась определением лишь воору­женной агрессии.

    При определении понятия «агрессии» в КМП ООН со стороны СССР предлагалось включить в определение меры экономического давления, нарушающие суверенитет другого государства, его экономическую независимость и угрожаю­щие основам жизни этого государства, препятствующие экс­плуатации естественных богатств, национализации этих бо­гатств, а также экономическую блокаду.

    На 40-й сессии ГА ООН в 1985 году по инициативе СССР была принята резолюция «Международная экономическая безопасность», а в январе 1986 года Правительство СССР при­няло Меморандум «Международная экономическая безопас­ность - важное условие оздоровления международных эконо­мических отношений». В эти же годы в ООН был представлен советский проект определения экономической агрессии.

    12. Идея реформирования, перестройки международных экономических отношений получила выражение также в концепции «нового международного экономического поряд­ка» (НМЭП), выдвинутой развивающимися странами.

    На VI специальной сессии ГА ООН в 1974 году была при­нята Декларация об установлении нового международного экономического порядка и Программа действий по установ­лению нового международного экономического порядка.

    В 1979 году принята резолюция ГА ООН «Объединение и прогрессивное развитие принципов и норм международного права, касающихся правовых аспектов нового международ­ного экономического порядка».

    Во многом с учетом этих документов строятся межгосу­дарственные экономические отношения (например, между ЕС и развивающимися странами в рамках Ломейских кон­венций).

    Таким образом, в современном международном правопо­рядке перед государствами стоит двуединая задача:

    1 . обеспечить правовыми средствами поддержание и раз­витие системы международных экономических отношений, стабильность правопорядка, равновесие экономического пространства;

    2 . обеспечить правомерное применение принудительных мер экономического характера в рамках института междуна­родной ответственности.

    13. Следует отдельно остановиться на методе наднацио­нального регулирования в международных экономических отношениях. Явление наднациональности имеет место в не­которых международных организациях, когда они получают возможность обязывать своими конкретными действиями (решениями) государства, не заручаясь их согласием на это в каждом отдельном случае, т.е. приобретают в отношении них определенный объем самостоятельных распорядительных полномочий.

    Например, «наднациональный» характер правопорядка ЕС усматривается в праве его органов издавать обязательные для государств-членов и их граждан властные акты прямого применения, обладающие приоритетом перед внутригосу­дарственным правом, принимать решения большинством го­лосов. При этом функционеры органов ЕС выступают в лич­ном качестве, а не находятся на службе у соответствующего государства.

    Признаком «наднациональности» может быть, в частнос­ти, то, что:

    1 . внутреннее право наднационального объединения ста­новится внутригосударственным правом его членов;

    2 . внутреннее право наднационального объединения тво­рится органом, действующим юридически неподконтрольно государствам-членам и принимающим обязательные для го­сударств решения вне зависимости от отрицательного к ним отношения со стороны одного или нескольких государств; при этом соответствующие вопросы полностью или частично изымаются из их ведения;

    3 . международные чиновники, участвующие в органах наднациональных объединений, выступают в личном качест­ве, а не как представители государств;

    4 . решения принимаются органами наднациональных объединений большинством голосов, путем пропорциональ­ного (взвешенного) голосования и без непосредственного участия заинтересованных стран.

    Элементы «наднациональности», как представляется, за­ложены в доктрине норм jus cogens, в концепции морского дна как «общего наследия человечества», в международном правосудии, в выдвигаемых в настоящее время концепциях «единой мировой валюты», «Мирового центрального банка» и др.

    Очевидно, что метод наднационального регулирования уже сегодня активно используется для управления интегра­ционными процессами, например, в рамках Европейского Союза.

    14. Если обобщить наиболее характерные черты и тенден­ции современного международного экономического право­порядка, то общая картина может выглядеть следующим об­разом.

    Первое. В системе правового регулирования международ­ных экономических отношений фактически завершено пере­ключение акцентов с метода двустороннего регулирования на метод многостороннего регулирования. ВТО и другие многосторонние экономические организации стали главны­ми инструментами правового регулирования международ­ной торговой, финансовой, инвестиционной систем.

    Второе. Большое число вопросов внутренней компетен­ции государств постепенно переходит в международно-пра­вовую сферу регулирования, что означает расширение объектной сферы международного права. Особенно наглядно это проявляется в деятельности ВТО, в сферу регулирования которой переходят вопросы применения тарифных и нета­рифных барьеров, интеллектуальной собственности, инвес­тиционных мер, экологических нормативов и т.п.

    Третье. В международных экономических отношениях де-факто сложилась дифференциация государств в зависи­мости от уровня экономического развития и от степени «рыночности» экономики того или иного государства. Вся право­вая система ВТО, по сути, рассчитана на государства с ры­ночной экономикой, что должно означать легализацию определенной дискриминации стран с нерыночной экономикой. На основе дифференциации государств по этим основаниям еще возможны крупные столкновения государственных интересов.

    Четвертое. И в рамках ВТО, и за пределами системы ВТО имеют место дифференцированные правовые режимы в разных секторах международных экономических отношений. Например, в системе ВТО фактически сложилась мировая зона свободной торговли авиатехникой на основании Согла­шения о торговле авиатехникой, а за пределами системы ВТО существует группа так называемых международных то­варных соглашений.

    Пятое. Произошло и происходит укрепление междуна­родно-правового режима МЭО. На протяжении срока дейст­вия ГАТТ-47 от государств-участников требовалось, чтобы нормы ГАТТ были максимально совместимы с внутренним законодательством; тем самым исходным принципом был принцип приоритета норм внутреннего права. В системе ВТО (в ГАТТ-94) государства-участники обязаны привести свое внутреннее право в соответствие с международно-пра­вовым режимом, действующим в системе ВТО. Тем самым исходным принципом является принцип приоритета между­народно-правовых норм.

    Шестое. Большое место в правовом регулировании МЭО занимают нормы так называемого «мягкого права», междуна­родных обычных норм, обыкновений, нормы «серой зоны» (полулегальные нормы, подлежащие устранению в сроки, предусмотренные, в частности, в соглашениях «пакета» ВТО). Всё это, с одной стороны, придаёт необходимую гиб­кость существующему правопорядку, с другой стороны, ос­лабляет эффективность права как системы.

    Седьмое. В системе ВТО/ГАТТ и через международные договоры/обычаи произошла легализация преференций, предоставляемых друг другу государствами в рамках эконо­мической интеграции. Интеграционные объединения стано­вятся «локомотивами» экономической силы на макро-уров­не, тогда как крупные транснациональные предприятия (ТНК) давно уже являются локомотивами экономической силы на микро -уровне. С их помощью происходит слом, перестройка существовавшего многостороннего баланса го­сударственных и групповых интересов.

    Восьмое. В международных экономических отношениях заметно проявляется явление «наднациональности». Надна­циональная функция права в условиях формирования едино­го мирового хозяйства - это объективный этап в развитии систем правового регулирования. Речь идет о переходе от ме­тода многостороннего регулирования к методу наднацио­нального регулирования. Многие наднациональные элемен­ты присущи деятельности, компетенции ВТО.

    Девятое. Главная проблема в МЭО - это господство эко­номической силы развитых государств, это неразборчивое применение государствами экономических санкций на осно­вании собственной квалификации юридических фактов. За­чатки решения этой проблемы имеются в ВТО в форме уста­новленных процедур урегулирования споров. Однако этого пока явно недостаточно.

    Десятое. Образование единого мирового экономического пространства проходит на фоне борьбы государственных стратегических интересов отдельных государств и групп го­сударств. Это и есть главное современное противоречие - между международным разделением труда и государствен­ной формой существования современных обществ, между ба­зисом и надстройкой.

    Естественно, что все отмеченные процессы и явления в МЭО в той или иной степени отражаются в международном праве, опи­раются на него или требуют своего оформления в нем.

    15. Следует различать понятие международного экономи­ческого права как отрасли права и как учебной дисциплины.

    Существует точка зрения, согласно которой и междуна­родные хозяйственные отношения, и внутренние хозяйствен­ные отношения регулируются единой системой так называе­мого международного хозяйственного права, «всемирного эко­номического права» ( В.М. Корецкий, Г. Эрлер), построенно­го, таким образом, на переплетении публичного и частного элементов.

    В российской правовой теории впервые концепция хозяй­ственного права была выдвинута в конце 20-х гг. XX века В.М. Корецким

    В 1946 году И.С. Перетерский предложил идею «между­народного публичного гражданского права», или «междуна­родного имущественного права», предметом которого явля­ются экономические отношения субъектов международного права. Эта идея и лежит в основе концепции МЭП как отрас­ли международного публичного права.

    Международное экономическое право - это своего рода «ресурсное право», регулирующее трансграничное движение разного рода ресурсов. С этой точки зрения такая, например, сфера (часто выделяемая в отдельную отрасль международ­ного права), как «право научно-технического сотрудничест­ва», «международное технологическое право» - по своему предмету распадается на трансграничное перемещение товаров, услуг, финансовых средств, экономической помощи, трудовых ресурсов. Это означает, что «международного технологичес­кого права» как отрасли международного права не существу­ет, а все эти вопросы являются частью предмета МЭП.

    В некоторых учебниках международного права в структу­ру международного экономического права включают: между­народное таможенное право, международное налоговое право, международное транспортное право и т.п.

    Представляется, что и таможенное право, и налоговое право - это, скорее, подотрасли формирующейся в настоя­щее время новой отрасли МП - международного админи­стративного права.

    В то же время следует иметь в виду, что наиболее активно развивающимся сектором МЭО является сектор торговли услугами, в том числе транспортными, страховыми, туристи­ческими, банковскими. В этом смысле, принимая во внима­ние совокупность норм, регулирующих те или иные вопросы в данных секторах экономической деятельности, уже сегодня можно говорить о соответствующих отраслевых или межот­раслевых международно-правовых институтах, в том числе институте «международного транспортного права».

    Международное экономическое право как учебная дисцип­лина уже в настоящее время из практических соображений может строиться по принципу комплексного курса, охваты­вающего публично-правовую и частно-правовую стороны ре­гулирования международных экономических отношений.

    Вполне оправданно также ожидать появления на базе от­дельных отраслей и/или институтов МЭП (либо на базе межотраслевых институтов) самостоятельных учебных кур­сов с различным соотношением публично-правового и част­но-правового элементов - таких, например, как «междуна­родное торговое право», «международное банковское право», «международное страховое право», «международное автор­ское право» и т.п. Все эти курсы следует воспринимать как специализированные (авторские) учебные дисциплины.

    МЭП как наука и как учебная дисциплина стала склады­ваться в России на основе предыдущего научного, теоретичес­кого багажа в 80-х гг. XX века. Большой вклад в это внесли из­вестные правоведы:А.Б. Альтшулер,Б.М. Ашавский, М.М. Богуславский, В.Д. Бордунов, Г.Е. Бувайлик, Г.М. Ве­льяминов, С.А. Войтович, А.А. Ковалев, В.И. Кузнецов, В.И. Лисовский, М.В. Почкаева, Б.Н. Топорнин, Г.И. Тункин, Е.Т. Усенко, Н.А. Ушаков, Д.И. Фельдман, Л.А. Фитуни, И.С. Шабан, И.В. Шаповалов, В.П. Шатров и многие другие.

    Среди зарубежных юристов, в той или иной степени раз­рабатывавших вопросы правового регулирования МЭО, не­обходимо отметить следующих правоведов: Я. Броунли, П. Вейль, Д. Впньес, М. Виралли, Ф. Джессеп, Е. Ланген, В. Леви, А. Пелле, П. Пиконе, Питер Верлорен ван Темаат, П. Рейтер, Е. Совиньон, Т.С. Соренсен, Э. Уштор, В. Фикент-шер, П. Фишер, М. Флори, В. Фридман, Г. Шварценбергер, Г. Эрлер и многие другие.



    Просмотров

    Вкусная гречка на гарнир Гречневая каша на гарнир рецепт
    Вкусная гречка на гарнир Гречневая каша на гарнир рецепт
    Кредит военнослужащим по контракту сбербанк
    Кредит военнослужащим по контракту сбербанк
    Приснился во сне друг. Сонник. друг – все толкования. Что значит во сне Друг
    Приснился во сне друг. Сонник. друг – все толкования. Что значит во сне Друг
    Дарий III: биография Дарий 3 краткая характеристика
    Дарий III: биография Дарий 3 краткая характеристика
    Белла Ахмадулина — интересные факты из жизни поэтессы Мужья и дети беллы ахмадулиной
    Белла Ахмадулина — интересные факты из жизни поэтессы Мужья и дети беллы ахмадулиной
     Начертательная геометрия
     Начертательная геометрия