Мошеннические действия в банке. Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

• Обманные действия;
• Злоупотребление доверием;
• Умышленное искажение фактов или умолчание;
• Хищение чужой собственности;
• Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
• В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

• Мошенничество при кредитовании - зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
• Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании - несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
• Мошенничество с депозитами - изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

Виды мошенничества в интернете

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

• Фишинг - кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
• Мошенничество через электронную почту - так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
• Махинации с интернет-кошельками - чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами - это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу - настоящие, посередине - фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» - из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий - таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Самые распространенные виды мошенничества

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем - они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.

Банковские технологии не стоят на месте, развиваются гигантскими темпами. К сожалению, мошенники и аферисты тоже с каждым днем оттачивают свое мастерство. Различных махинаций и афер с использованием банковских продуктов становится все больше. Сотрудники банков – тоже люди, а люди, как известно, любят деньги. Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать где только возможно. В случае банка - это клиенты банка. Нет, конечно не все сотрудники банка аферисты. Но, как говорится "семья не без урода". И такие люди попадаются везде. Оказывается, в 90% случаев мошенничества в банковской сфере участвуют служащие банков А вот как они это делают? Есть несколько схем "черной карьеры" в банках. Одни доступны кассирам, другие – удел топ – менеджеров. Но смысл один: организовать свой маленький личный денежный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой. Ручеек, разумеется, нелегальный: банковские служащие в большинстве случаев не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков – банки-работодатели оговаривают в контрактах это требование довольно жестко.

Схема аферы сотрудников банка 1. По чистой случайности

Самый нижний уровень банковского аферизма . Чаще всего этим грешат банковские сотрудники, работающие с наличными деньгами частных клиентов, в особенности – кассиры в обменных пунктах,имеющие дело с валютой. Так, например, при обмене крупной суммы валюты на рубли последняя купюра из тех, что кассир выдает клиенту, совершенно "случайно" прилипает в глубине лотка обменника. Учитывая, что перед этим кассир громко называет сумму и демонстративно пересчитывает деньги – да и в целом общую традиционную суматоху у обменника, - клиент, не пересчитывая, берет деньги и уходит... без своих 1000 или 5000 рублей.

Если клиент, получив деньги, тут же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир на голубом глазу говорит: "Посмотрите внимательно, вы, наверное, не все из лотка вытащили". Действительно, так и есть, тут они! Наивный клиент еще и извинится.

Цена вопроса

В среднем 5000-20000 гривен в день (зависит от проходимости точки).

Минусы

Бдительность граждан и постоянные жалобы клиентов, которые могут привести к увольнению. Хотя откуда им, постоянным жалобам, взяться: поди, еще что-нибудь докажи! В общем, как говорится, ловкость рук – и никакого мошенничества.

Схема аферы сотрудников банка 2. Помогу оформить документы... небезвозмездно

Конечно, менеджер кредитного отдела вряд ли отважится поставить на рабочем столе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто. Для начала надо усложнить просителю жизнь, а затем помочь решить его проблему. Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита – и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?"

Вариант – при рассмотрении бизнес-плана или технико-экономического обоснования, представленного предпринимателем, можно заявить: "Вы принесли расчеты файле Project Expert, а надо было в Excel. Ну, разумеется, я смогу вам помочь все переделать! Не бесплатно, конечно".

Цена вопроса

От коробки конфет до 10000-20000 тыс. рублей за пакет документов.

Минусы

За такие инициативы банковского работника руководство вряд ли похвалит. Возможные санкции - от крупных штрафов до увольнения по статье.

Схема аферы сотрудников банка 3. Бригадно-карточный подряд

Набираются граждане Украины из глубинки, на них выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом зарплаты на карты перечисляются деньги. Затем, пользуясь тем, что в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, наличные снимаются без комиссии, через такие карты обналичивают крупные суммы. Оплата "сотрудников", дающих свое имя для карточного счета, составляет до $500 в месяц.

Цена вопроса

"Бригадир" от банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3% от суммы "обналички".

Минусы

Нарушается закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а заодно и Уголовный кодекс ("Мошенничество"). Соответственно, "затейники" могут оказаться за решеткой.

Схема аферы сотрудников банка 4. Дружеская обналичка

Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Тот – не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела – быстро и легко (ключевые слова!) получает приличный кредит наличными деньгами... но возвращать не собирается, так как всю сумму (за вычетом "комиссионных" служащего банка) он уже давно отдал в "черную бухгалтерию" своей фирмы.

А дальше – и волки сыты (предприниматель получил необходимую "наличку"), и овцы целы (банк возвращает свои деньги, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита).

Цена вопроса

Обычно банковский служащий получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.

Минусы

Частое применение такой схемы может натолкнуть налоговиков на весьма неприятные для предпринимателя мысли, а банковское руководство начнет подозревать своего сотрудника в нечистоплотности. И самое главное – очень уж хрупкая грань между такой "шалостью" и отмыванием незаконных доходов. А это уже, сами понимаете, не шутки, предусматривает помимо административного и уголовное наказание.

Схема аферы сотрудников банка 5. Фирмы-прилипалы

Одна из самых актуальных схем возникла давно, но развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер создает побочную компанию с каким-либо финансовым сервисом, например, кредитный интернет-портал или нанимает брокера. Приходящие в банк клиенты оформляются как "приведенные" такой фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.

Цена вопроса

До нескольких десятков тысяч долларов в месяц.

Минусы

В уголовном порядке такая схема вряд ли будет преследоваться. Однако есть шанс получить "пинок" от владельца банка и навсегда потерять возможность работать в этой сфере.

Схема аферы сотрудников банка 6. "Черный слив"

Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут продать их скупщикам данных (например, реестр просроченной задолженности по кредитам). Именно отсюда появляются диски с "черными списками" клиентов, данными о должниках и т.п. на рынках. Обычно банки утечку информации отрицают. Схема может быть и творчески дополнена. Например, несколько лет назад, во время поглощения одного известного банка другим, за $500 любой заемщик мог с помощью банковского клерка попросту уничтожить свое кредитное дело, договор и вообще всякие следы того, что им был когда-либо получен кредит.

Цена вопроса

От $500 до $5000-6000 в зависимости от покупателя.

Минусы

Подобная деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера легко может завершиться и тюрьмой.

Схема аферы сотрудников банка 7. Жонглирование векселями

Одна из наиболее распространенных афер, доступная топ – менеджерам банков.

У подставных организаций (их называют "технологическими", или "техноложками") покупаются неликвидные векселя каких-либо компаний. Деньги в оплату переводятся на счет "техноложки" и потом делятся участниками комбинации, а векселя либо висят на балансе банка, либо попросту списываются в убытки. Такой схемой грешат и владельцы банков-банкротов, отмывая, таким образом, свои активы накануне отзыва лицензии.

Упрощенный вариант для менеджеров среднего уровня: купить вексель на черном рынке (таких объявлений в Интернете уйма). "Почти настоящий" вексель солидного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 1000 рублей, пустой бланк векселя - 200 рублей. Затем вексель вносится в качестве залога под кредит или покрывает банальную недостачу.

Цена вопроса

Миллионы долларов

Минусы

Опасная игра. Во-первых, может легко подпасть под действие "антиотмывочного" (см. выше) закона. Во-вторых, под действие Уголовного кодекса ("Мошенничество"). Поэтому самые неудачливые исполнители подобных схем отбывают срок, менее неудачливые – уже вряд ли смогут заняться банковским бизнесом в Украине (НБУ тщательно отслеживают в последние годы все подобные авантюры).

Схема аферы сотрудников банка 8. "Перекурсовка"

Ежедневная смена обменных курсов различных валют в банках не всегда синхронна. Например, курс гривны повысился по отношению к курсу доллара, а по отношению к какой-нибудь экзотичной валюте остался неизменным. Получается примерно такая ситуация: $1 равен 8 гривнам, $1 равен 47 пиастрам, 1 гривна равна 2 пиастрам. Соответственно, опытный сотрудник банка оформляет через подставное лицо (знакомого или родственника) следующий обмен. Сначала покупает на $10 тыс. 470 тыс. пиастров, затем меняет пиастры на 235 тыс. гривен, а те вновь меняет на доллары. Получается $10 129. Конечно, $129 - навар небольшой, но... такую операцию за час можно повторить десятки раз. В конце 90-х, особенно в дни дефолта 1998 года, предприимчивые сотрудники Сбербанка за несколько дней стали, используя подобную схему, миллионерами.

Цена вопроса

Зависит от объема "оборота". От нескольких сотен до десятков тысяч долларов.

Минусы

Легко может закончиться увольнением, хотя состава преступления здесь не найти.

Схема аферы сотрудников банка 9. Кредитный отдел

Большинство мошеннических схем предусматривают участие в них сотрудников банка. Ведь при оформлении кредита с соблюдением действующих технологий, сотрудник банка должен потребовать документы о доходах, проверить подлинность паспорта. Крупные суммы оформляются лишь при оформлении залогов, страховок и поручителей. Аферисты, как правило, не предоставляют ни залогов, ни поручителей. Естественно, провернуть подобную схему без участия сотрудников банка не получится.

Пытаясь наладить взаимоотношения с сотрудниками банка, некоторые аферисты, не долго думая, договариваются сразу с руководителем отдела или отделения. Конечно, в большинстве случаев такие обращения ничем не заканчиваются - мошенникам попросту отказывают. Но бывают и такие случаи, когда сотрудники банка соглашаются стать сообщниками в финансовых махинациях и буквально за 10-20% от суммы кредита соглашаются оформить заведомо проблемные кредиты.

С целью недопущения махинаций с залогами, многие банки предусматривают схему, при которой с кредитом и с залогом работают разные люди. Ведь с несколькими людьми всегда сложнее договориться, чем с одним. Но бывает, что в таких аферах задействованы целые отделения.

Схема аферы сотрудников банка 10. Мошенничества с депозитами

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Возникают такие нарушения:
занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Развитие финансовой системы РФ привело к появлению большого количества частных банков. Получать прибыль законными методами в финансовой сфере достаточно сложно, банковские мошенничества встречаются все чаще. Узнайте, какие виды обмана бывают и как поступать в случаях, когда банк вас обманул.

Мошенничество банка и его сотрудников

Во время подписания документов в банке, клиент должен быть внимателен и собран, иначе банковские мошенники легко смогут его обмануть. После подписания документов, если в договоре есть хоть один пункт, которого клиент не видел до подписания, доказать это уже не получится.

Навязывание страховок

Распространенным способом обмана клиентов является навязывание дополнительных страховок. Такая страховка предлагается во время оформления кредита, принимая ее, заемщик увеличивает тело кредита. Некоторые банки не открывают кредиты без оформления страховки.

Сумма страховки по кредиту никогда не возвращается клиенту.

Обман состоит в том, что клиенту сообщают о возможном возврате суммы страховки, после погашения кредита. Возврата страховой суммы не будет, даже если заемщик погасит кредит досрочно. Доказать в суде навязывание такого страхования очень сложно, необходимы видео со звуком и несколько свидетелей.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед оформлением кредита, обратитесь к юристу, с просьбой разъяснить все пункты договора.

Информирование низкого качества

Популярнейший вид мошенничества в банке, сотрудник пользуется вашей невнимательностью и не рассказывает вам о нескольких пунктах договора. Клиент не перечитывая документ, подписывает его и получает совершенно не ту услугу, которую желал. Перед подписанием документов, внимательно читайте их, после проставления вашей подписи исправить условия договора невозможно. Добиться правды, через суд или любым другим способом, в этом случая невозможно.

Незаконные комиссии и штрафы

Небольшие комиссии за какие-то услуги или просроченный кредит появляются на карте постоянно. Их сумма невелика и клиент банка не задумывается о том, что такие снятие средств могут быть мошенничеством. Если вам приходят платежи, внимательно изучите договор и проверьте их обоснованность.

Банковские гарантии

Банковская гарантия - документ, который гарантирует кредитору выплату всей или суммы, в случае такого требования. С такими документами часто происходят махинации, их существование банкам и кредитным организациям невыгодно.

Без внесения в реестр

Государственные закупки требуют обязательного оформления банковской гарантии. Мошенничество с банковскими гарантиями сводится к исчезновению гарантии из реестра. Ее могут просто не внести по халатности или другим причинам. Такая ситуация является нарушением договора, клиент имеет право подать в суд на банк, потребовать возврата средств.

Перед обращением к прокурору, проконсультируйтесь с адвокатом, выиграть дело значительно легче, если его ведет профессионал.

Выдача отзывной гарантии

Такую гарантию стараются оформить все банки. Если клиент ее подпишет, банк в любой момент сможет отозвать гарантию и ваша сделка не будет обеспеченной, то есть окажется в зоне риска. Уточняйте у банка наличие лицензии, перед подписанием документов, проверяйте бумаги на соответствие 44-ФЗ и Гражданскому кодексу.

Гарантия без лицензии

Пред оформлением гарантии, запросите у банка лицензию на выдачу таких документов. Если лицензии нет - гарантия окажется просто бумажкой, не имеющей юридической силы.

Банковские мошенники могут обмануть любого неподготовленного человека. Обратитесь в юридическую фирму для профессионального сопровождения всех своих дел и обезопасьте себя.

Мошенничество с популярными услугами банка

С популярными услугами банка, банковские мошенничества встречаются чаще всего. Оформляя такие услуги, клиенты невнимательны, весь процесс однотипен и был пройдет ими уже не один раз. Этим и пользуются сотрудники финансового учреждения, добавляя в договоры неприятные пункты.

Кредиты

Неправильная информация в кредитном договоре, приводит к тому, что заемщик оплачивает не свой кредит. Доказать ошибку банка сложно, так как вторая часть договора может иметь правильный расчетный счет. Контроль изменения счета, поможет вовремя понять, что деньги не поступили. В случае выявления такого типа мошенничества можно обратиться в суд, но вероятность доказать вашу невиновность практически отсутствует.

Популярным вариантом мошенничества является кредит, оформленный заемщика. Банк может долгое время сообщать, что кредита у вас нет, после чего продать кредит коллекторам. Если вам поступила информация, что на вас открыт кредит, при этом вы его не открывали, обращайтесь в банк. Если сотрудники банка сообщают, что кредита нет, а сообщения продолжают приходить, вам необходимо обратиться к юристу и обезопасить себя на законодательном уровне. Обратиться в правоохранительные органы, сообщить об этом событии и задокументировать его.

Кассовый работник

Не всегда есть время пересчитать полученную в банке значительную сумму (деньги пачками), этим пользуются кассиры и забирают несколько купюр из пачки. Оплачивая счет, через кассу, клиент может стать жертвой мошенничества в банке. Кассир может незаметно перевести небольшую сумму на другой счет, если на карте нет подтверждения. Чтобы не допустить такого события, ставьте пароли и проверяйте история переводов с помощью банкинга.

Депозиты

Во время оформления договора, сотрудник банка указывает заниженную сумму, внесенную на депозит. В договоре может измениться процентная ставка на долю процента или даже целый процент. Обещанные условия снятия депозита в любой момент, бывают не прописаны в договоре, в итоге вы не сможете получить свои средства.

Популярнейшей махинацией является ставка по депозитам в иностранной валюте. Когда клиент желает снять депозит, сотрудник банка сообщает, что такой суммы в иностранной валюте нет, и не будет в ближайшие месяцы. Это прямое нарушение закона и Гражданского кодекса, но клиент может не знать об этом и продлит депозит.

Чем рискует банк и его владельцы

Риск банка при мошенничестве минимальный, факты обмана очень сложно доказать. Самым простым наказанием является штраф, чаще - отбирают лицензию и запрещают заниматься делами в финансовой отрасли (статья 159.1 УК РФ). Крупные аферы приводят к объявлению во всероссийский и мировой розыск владельцев банка.

Мошенники в банках встречаются часто, в случае обмана вернуть деньги очень сложно, удается вернуть лишь часть средств. Будьте внимательны во время подписания договоров, консультируйтесь у юристов, внимательно читайте контракты.

ЛЕКЦИЯ 5

Виды мошеннических действий по кредитным операциям

сознательный обман заемщика своего кредитора:

П олучение кредита на основании:

Фальсифицированных данных подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика

Фальсифицированных гарантий от третьих лиц

Предоставление поддельных документов свидетельствующих о невозможности взыскания долга

Получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующим исчезновением ее с рынка

Кредит под несуществующий залог или поручительство

- Выдача кредита под необоснованно заниженный процент при отсутствии залога

Неправомерное освобождение залога

Выдача кредита под льготный процент

Получение работником банка на себя большой суммы корпоративного кредита

Основные способы противодействия мошенничеству:

1. Непрерывное и полное информационное обеспечение кредитной сделки на всех ее этапах.

2. Постоянное совершенствование кредитного процесса методик оценки заемщика, скоринговых моделей.

3. Решение о выдаче кредитов должны приниматься несколькими не связанными между собой сотрудниками.

4. Принятые залоги должны регулярно проверяться.

5. Проверка персонала и документации должны осуществляться независимыми экспертами.

6. Необходим учет сделок на компьютере и их сверка с бумажными данными.

7. В договоре с сотрудником должны быть оговорены строгие санкции за превышение должностных полномочий, получение взяток и мошенничество.

Мошеннические действия по пластиковым картам:

Виды мошенничества:

1)мошенничество продавца, снимающего с карточки большую сумму, чем требуется для оплаты товаров или услуг.

2)подделка карточек

3)незаконное использование подлинных карточек

4)ложная кража

5)фишинг - вид интернет мошенничества с целью получить идентификации данные пользователей

6)мошеннические действия с банкоматами

Скимминг - это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств (скиммиров)

Ливанская петля - в кард ридер банкомата вставляется небольшой предмет, который не дает карточке войти в него до конца, что делает невозможным проведение операции и блокирует карту.

Накладка - накладная клавиатура, автоматически запоминающая все нажатые на ней клавиши, в том числе пин код.

Миниатюрная видео камера - устанавливается на банкомате или рядом с целью получить идентификационные данные, в основном сведения о пин коде.

Ложные банкоматы

Способы защиты от мошенничества:

1. Повышение средств защиты и переход на чиповые технологии

2. Надежное хранение кодов

3. Постоянный мониторинг транзакции

4. Регулярный контроль деятельности сотрудников

5. Плановая (внеплановая) проверка оборудования

6. Ревизия ПО компьютерной системы

7. Тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми картами

15.03.12 лекция 6

Тема 6: Личная безопасность банковского работника

Личная безопасность банковского работника - совокупность профилактических и предупредительных мер, направленных на обеспечение сохранности жизни здоровья и морального благополучия работника, как на территории банка, так и за его пределами.

Личная безопасность в банке

1)Чтобы максимально избежать технических ошибок при заполнении документации и работы с ценностями, необходимо

а)знание всех инструкций и регламентов

б)здоровый сон и психологическое спокойствие

в)тренировка внимания и концентрация мысли на выполняемой работе

г)приемлемый психологический климат в коллективе

2)Особенность взаимодействия с клиентами

а)не заводить знакомств с клиентами

б)стараться максимально сохранять деловой стиль общения

в)демонстрировать спокойствие и уверенность

г)в случае резкого недовольства клиента сохранять самообладание

д)не под каким предлогом не допускать клиента в служебное помещение

е)не идти клиентам ни на какие уступки

ж)строить взаимодействия с ними на основе документарного фиксирования

3)Подготовка на случай ограбления

а)выяснить какие существуют в банке средства противодействия ограблению (тревожные кнопки, брелки, защитные жалюзи, денежные куклы и тд) и тщательно их изучить

б)в случае нападения при наличии возможности сигнализировать об этом и не в коем случае не применять против преступников средства самозащиты, и не угрожать им

4)Противодействие гипнозу

а)стараться не концентрировать взгляд на глазах клиента, использовать деловой взгляд на переносицу или переводить взгляд

б)не вступать ни в какие личные беседы с клиентом

в)если клиент настойчиво или нагнетающе интересуется вашим здоровьем или личной жизнью и предлагает помощь, то необходимо сообщить сотруднику охраны или пригласить кого-то из сотрудников.

5)Угрозы и вымогательства:

а)немедленно сообщить в службу безопасности, при возможности в правоохранительные органы

б)не пытаться решить проблему самостоятельно

6)Взаимодействие в коллективе:

а)никогда не подписывать документы, не ознакомившись с ними

б)с осторожностью относится к просьбам выступить поручителем или дать взаймы крупную сумму

в)изучить и знать основные психологические модели в коллективе

г)ознакамливаться со всеми изменениями в работе

Безопасность за пределами банка:

Быть бдительным

Не ходить по улице в наушниках

По возможности добираться до автомобиля в компании с коллегой по работе

Не ходить в дорогих шубах

По возможности выбирать людные и освещенные маршруты

Контролировать ситуацию вокруг себя

Использование индивидуальных средств самообороны (газовые и перцовые баллончики; газовые и пневматические пистолеты; холодное и огнестрельное оружие):

Тщательно изучить выбранное средство, его достоинства и недостатки и особенности использования

Необходимо держать средства в верхней одежде в максимально доступном месте

Помнить о наличии законодательства (превышение пределов самообороны)

Не при каких обстоятельствах не угрожать средствами обороны

Следить за правилами хранения и сроком годности

Необходимая самооборона (ст. 37 УК РФ)

Не является преступлением:

Причинение в состоянии необходимой обороны, т.е при защите личности и прав от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося либо другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.

Защита от посягательства, несопряженного с насилием, опасным для жизни или от угрозы этого является правомерной, если при этом не было допущено превышение пределов, необходимой обороны, т.е умышленных действий явно несоответствующих характеру и опасности посягательства.

Не является превышением: пределов необходимой обороны действия обороняющегося лица, если это лицо в следствии неожиданности посягательства не могло объективно оценить степень и характер опасности нападения.

Превышением пределов крайней необходимости признается причинение вреда, явно не соответствующего характеру и степени угрожающей опасности и обстоятельствам, при которых опасность устранялась, когда указанным интересам был причинен вред, равный или более значительный, чем предотвращенный. Такое превышение влечет за собой уголовную ответственность только в случае умышленного причинения вреда.