Ст 886 гк рф договор хранения. Договор хранения

Виды банковских вкладов

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные .

Вклад до востребования . По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1%.

Срочный вклад . Такие вклады размещаются на определенный срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год. Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный , накопительный или расчетный . Самый простой из них – сберегательный . По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов. Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров , студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей . Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады с ограниченным периодом действия, ипотечные , инвестиционные , страховые и др.

Иногда встречаются индексируемые вклады , стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или финансовому показателю, например инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может изменяться в течение срока в большую или меньшую сторону.

Одним из самых распространенных способов упрочнить свое финансовое положение считается открытие банковского депозита.

Вы выбираете надежную структуру, приемлемую процентную ставку (только не слишком высокую, так как она служит ширмой для финансового учреждения, что уже находится на этапе банкротства) и подходящий вид депозита.

Вот только все кажется просто только на первый взгляд, а ведь в большинстве случаев мало кто знает, какие бывают вклады в банках. Поэтому мы решили разогнать тучи сомнений, которые уже завладели вашими мыслями, и расставить все точки над «і».

Кто может стать вкладчиком?

Вкладчиком может стать любой гражданин Российской Федерации, а также те лица, которые уже получили вид на жительство в стране.

При этом никто не будет заставлять вкладчика обращаться к одному конкретному кредитному учреждению: у вас всегда есть полное право выбора. Вы можете открыть депозиты не в одном, а сразу в нескольких учреждениях, оберегая, таким образом, себя от потери финансовых средств.

Минимальная сумма взноса

Ни одно финансовое учреждение не хочет «тратить силы» на мелкие депозиты, но, большинство из них, все же, учитывают тот факт, что клиентская база достаточно разношерстная, а значит, и суммы тоже будут разными.

Не так давно были введены минимальные суммы на все виды депозитов, а это значит, что любой вкладчик может открыть свой собственный депозитный счет, невзирая на сумму сбережений. Сегодня минимум колеблется от $10 до $100.

Существуют специальные программы, в которых также можно изменить первоначальный взнос, его пополнение и частичное снятие. Сегодня система настолько гибкая, что вы в любой момент можете снять деньги и проценты без потери дохода.

Виды вложений

Первый вид, который включает в себя сразу несколько подвидов, называют срочными вкладами. Они бывают:

• Сберегательными;
• накопительными;
• расчетными.

Сберегательный депозит не пополняется частично, и вы также не сможете снять с него лишь часто дохода. Возможно, в этом и его главный минус, но, проценты тут самые высокие и начисляются они только в конце всего срока.

У Сбербанка такое вложение называется «Сохраняй», у – «Победа», у Московского Кредитного – «Сберегательный», у Абсолюта – «Доходный».

Вклад накопительный

Еще один подвид, подразумевающий несколько специальных условий.

• Во-первых , как и в предыдущем варианте, тут отсутствует возможность частичного снятия суммы.
• Во-вторых , процентная ставка начисляется после долгосрочного снятия суммы.
• В-третьих , количество процентов напрямую зависит от суммы взноса, но она также может возрастать в случае пересчета за предыдущие периоды или при увеличении вложения путем дополнительных взносов.

Интересно то, что многие учреждения также готовы предоставить особые условия своим клиентам. Если вы выбираете, например, вы можете открыть накопительный счет на два года, а минимальная сумма вклада будет составлять 30 000 рублей.

Если же сумма будет превышать 100 000 рублей, а договор будет долгосрочным, Сбербанк будет бесплатно обслуживать расчетную карту в течение года.

Расчетный депозит выбирают желающие частично сохранить контроль над всеми средствами. Это пополняемые варианты, предлагающие периодические выплаты процентной ставки на пластиковую карту/счет с возможностью использования средств при том условии, что сумма, что остается на счету, не должна быть ниже оговоренного минимального остатка, иначе ставка будет каждый раз понижаться.

В данном случае договор может предусматривать внесение дополнительной суммы на ваш счет или же он может не предусматривать проведение такой операции.

Пополняемые депозиты имеют не только преимущества, но и несколько недостатков, которые нельзя игнорировать. При выборе варианта нужно учитывать обе стороны.

Преимущества:

• Гибкая схема управления;
• получение дополнительного дохода в случае, когда экономическая ситуация в стране ухудшается, но вы продолжаете пополнять вложение.

Недостатки:

• Финансовые предприятия любят работать именно с не пополняемыми депозитами;
• процентные ставки на пополняемую схему ниже, чем не пополняемую.

В последнее время многие учреждения предлагают своим клиентам компромисс: вы можете пополнить счет в течение четко определенного срока или же прием средств будет прекращен в оговоренный срок. Это прекрасный вариант соединить два вида депозита в одном.

Немалыми преимуществами также обладает вклад до востребования. Он гарантирует клиентам высокий уровень надежности хранения их средств. За весь срок сумма возрастет за счет процентов, что будут начисляться на счет.

Да, процентная ставка может быть очень низкой, но есть такие предприятия, в которых проценты не начисляются вообще. В период инфляции вы потеряете точно так же, как и в случае с наличными.

Затраты времени на изъятие средств большие, так как всегда привязаны к графику работы. Единственное исключение из этого правила – это банковские карточки, на которых наличные хранятся в .

Достаточно редко на практике используются условные вклады. Такие счета открываются для физических лиц и являют собой депозиты, что вносятся на имя инвестора.

Главное условие – распоряжаться ими можно только в случае, заранее указанном в самом договоре. А вот до этого момента воспользоваться даже малой долей суммы вы не сможете.

Такие счета не развиты так, как другие. Почему тогда они не исчезают из рынка? Просто такие условия позволяют клиентам собрать всю необходимую сумму за счет процентной ставки, а потом потратить ее на определенные цели (покупка жилья, авто, рождение ребенка, учеба и т.д.).

Металлические вложения – особый вид, подразумевающий покупку у финансового учреждения золота, платины, серебра и палладия. Но, структура не выдает металл на руки владельцу, просто при оформлении договора в нем указывается, каким конкретно количеством материала вы владеете.

Эти счета считаются доходными из-за высокой стоимости драгоценных материалов на мировом рынке. Причем их стоимость растет постоянно, а значит, и процентная ставка растет вместе с ней.

Вся сумма определяется в граммах драгоценного металла и сами проценты начисляются в граммах. В любое нужное или удобное время вы сможете продать слиток и получить прибыли. А чтобы забрать его, вам нужно будет заплатить 18% НДС.

Очень известные и выигрышные вклады. От всех остальных они отличаются тем, что в данном случае проценты разыгрываются между вкладчиками, а не начисляются. Как правило, выигрыш проходит в пределах региона/города.

Большинство банков также предлагают сегодня специализированные депозиты, что предусмотрены для таких категорий граждан как матери-одиночки, пенсионеры, дети из многодетных семей, инвалиды и др.

Все они имеют льготные условия для пополнения, размещения, а также сбережения средств. К таким условиям относят высокую процентную ставку, минимальный первоначальный взнос, безналичное пополнение социальных счетов.

Детальнее о начислении процентов

В зависимости от вида депозита, проценты от общей суммы могут начисляться ежемесячно или по окончанию всего срока.

Если это периодически начисляемые проценты, то они могут быть присоединены к сумме вложения или перечислены на вашу карту, а значит, вы сразу можете ими воспользоваться в любое удобное время.

Вложения с капитализацией процентов – самые выгодные варианты, если мы говорим о долгосрочной перспективе, потому что каждое следующее начисление производится на уже возросшую сумму.

Если вы закрываете счет досрочно, то проценты начисляются по ставкам, которые действуют в финансовом учреждении для всех депозитов до востребования.

Хотя, есть единичные случаи, когда предлагаются более либеральные условия: если, например, деньги пролежали в учреждении больше половины указанного срока, то проценты могут быть начислены по ставке? или? от предусмотренной в договоре ставки.

Взвесив все «за» и «против», вы можете уже сегодня выбрать вид депозита в банке и отдать свои деньги в надежные руки.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Дебетовая карта от Альфа банка

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Банковский вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных организациях с целью получения дохода в форме капитализированных (причисленных) процентов на сумму вклада и подлежащие возврату по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, на основании заключенного договора банковского вклада. В соответствии с федеральным законом "О банках и банковской деятельности" под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Можно выделить различные критерии классификации банковских вкладов под высокий процент и их виды. По категории вкладчика можно выделить вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока помещения средств во вклады их можно подразделить на вклады до востребования и срочные вклады. Если вклад внесен на условиях выдачи его по первому требованию, без предварительного уведомления банка, то такой вклад является вкладом до востребования. Если же условием возврата вклада является истечение определенного договором срока, вклад признается срочным.

Выделяют виды вкладов, среди которых наиболее распространены следующие:

Вклад до востребования - наиболее распространенный вид вклада, поскольку он может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой "на предъявителя", в любое время, а также в полном объеме вклада или частично. За использование этого вида вклада Сбербанк платит самый низкий процент.

Срочные вклады отличаются тем, что принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с краткосрочного вклада под высокий процент по частям не производится. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования. Открыть счет можно внеся наличные деньги или безналичным путем. Дополнительные взносы не принимаются. При закрытии счета ранее одного года со дня внесения вклада доход по нему выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.

Выигрышные вклады отличаются тем, что большие проценты по вкладам не начисляются к сумме вклада каждого вкладчика, а разыгрываются между всеми вкладчиками данного вида вклада. Обычно выигрыши по этим вкладам проводятся в пределах города или региона.

Целевые вклады на детей принимаются на имя ребенка в возрасте до 16 лет на десятилетний срок.

Сберегательный и депозитный сертификаты . Держателями сберегательного сертификата являются только физические лица, а депозитного - только юридические лица. Сертификат - ценная бумага, обязательство банка по выплате размещенных у него депозитов и доходов по ним вкладчику. Сертификат является срочным и именным, право требования по нему может передаваться одним лицом другому, что делает его достаточно привлекательным для юридических лиц.

Номерной вклад открывается лично вкладчиком наличными деньгами и рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего счета. По совершаются приходные и расходные операции.

• Валютная рента . Минимальная сумма вклада в долларах , или лучшего вклада в евро - от 100 тыс. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к остатку вклада. Срок хранения не ограничен. Гарантированы конфиденциальность и анонимное обслуживание.

Можно долго размышлять над темой, куда же деть свободные средства с максимальной выгодой, как заставить их работать, да так чтобы они не лежали мертвым грузом и не были подвержены инфляции. Для этого существует такой инструмент, как банковский вклад. Это одна из самых популярных форм вложения денежных средств. Многие задумываются, какие виды вкладов наиболее прибыльные? На данный вопрос вам смогут помочь консультанты в банках. И мы в статье постараемся дать несколько дельных советов.

Определение

Банковский вклад представляет собой способ вложения определенной суммы в банк под вознаграждение, которое исчисляется в процентном эквиваленте, тем самым увеличивая доход вкладчика. Сегодня различные виды банковских вкладов являются самым популярным вложением средств для физических лиц. Во всех банках существует огромное количество видов вложений, среди которых любой сможет выбрать наиболее подходящий.

Виды вкладов

Существует несколько видов денежных депозитов:

1. До востребования. Такой вклад предлагают в каждом банке. Главным плюсом этого вида является возможность забрать всю сумму в любой момент. Но минус - в небольшой процентной ставке.
2. Срочный. Этот вид банковского вклада открывается на определенный срок и под определенную процентную ставку. Чаще всего при досрочном расторжении вы теряете проценты или получаете только часть из них. Этот вид в народе называют копилкой. Он является одним из видов вкладов в банк с возможностью дополнительного накопления.
3. Целевой. Данный вклад ориентирован на достижение определенной цели или определенного периода. Например, совершеннолетия или поступления в институт.

Оформление

Отношения банка и вкладчика регулируются подписанием договора и выдачей сберегательной книжки на вкладчика или на предъявителя. Сберегательная книжка, выданная на имя самого клиента, предполагает, что снять деньги может только тот, на чье имя она оформлена. С книжкой, выданной на предъявителя, совершенно противоположная ситуация, поскольку с такой книжки денежные средства могут быть получены любым лицом, которое предъявит ее банковскому работнику. На самом деле открывать такую книжку небезопасно, ведь в случае утери или кражи тот, кто ее нашел или похитил, может спокойно вывести все хранящиеся на ней деньги. На такую форму сберегательной книжки не распространяется защита страхования вклада.

При открытии вклада банки попросят документ, удостоверяющий личность, так что анонимно действовать тут не получится. Банки все равно собирают данные о вкладчиках и хранят их, руководствуясь законом о противодействии отмыванию денег, полученных преступным путем.

Права вкладчика

1. Вкладчик имеет право хранить денежные средства бессрочно и распоряжаться ими по своему усмотрению как лично, так и через своего представителя.
2. Вклад может сделать любой гражданин(ка) от 14 лет, распоряжаться им, давать поручения банку о переводе денег на другие счета, пользоваться накопленными процентами, которые не подлежат налогообложению, а также завещать его кому-либо.
3. Вкладчик имеет право на конфиденциальность, поскольку банки не имеют права распространять сведения ни о нем, ни о его вкладах третьим лицам.
4. Вкладчик имеет право на страховку своего вклада. В случае отзыва лицензии у банка или иного страхового случая клиенту обязаны будут выплатить все 100% вклада, но не более 700 000 рублей.

Вклады и страховка

В банках страны распространены различные виды вкладов для физических лиц. Государство, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, специально разработало программу страхования денежных сбережений физических лиц, тем самым обезопасив граждан на случай разорения банка. Вклады подлежат автоматическому страхованию до 1,4 миллиона рублей, а если сумма вклада превышает этот лимит, то тут уже действует страховка добровольного порядка. Оформив депозит в банке, гражданину не надо подписывать с банком дополнительные договора по любому виду вклада. Сам банк берет на себя обязательства отчислять ежеквартально взносы от всех депозитов в Фонд обязательного страхования вкладов.

Наступление страхового случая

Агентство, реализовав активы разорившегося банка, начинает выплачивать вклады физическим лицам, и только потом - лицам, чьи вклады превышали 1,4 миллиона рублей, независимо от вида вкладов. Страховые выплаты в одном банке, однако, никак не влияют на выплаты в другом банке при аналогичном случае для одного и того же клиента. При наступлении неблагоприятных обстоятельств, связанных с закрытием учреждения, надо подать заявление на выплату страхового возмещения, которые принимаются со дня наступления страхового случая до полной ликвидации разорившегося банка. Также есть и вклады, которые не попадают под страховые случаи, такие как вклады на предъявителя, денежные средства, переданные вкладчиком банку в доверительное управление, денежные переводы без открытия счета (как правило, это электронные кошельки) и вклады, которые лежат в зарубежных филиалах российских банков. Для гарантированного получения страховки вкладчику необходимо убедиться в том, что финансовая организация, в которой открывается счет, является действительным участником системы обязательного страхования, и ее рейтинг доверия населения находится на положительном уровне. Если все-таки вкладчик выбирает для вложений сомнительные банки с высокой доходностью, то можно порекомендовать разместить не более 1,4 млн рублей в различные кредитные учреждения, перестраховавшись тем самым от финансовых потерь, даже если несколько финансовых учреждений по каким-то причинам прекратят свою деятельность.