Кредит на строительство жилья под материнский капитал. В каком банке можно взять кредит на строительство дома под материнский капитал? Куда лучше обратиться

Сегодня многие берут кредиты на строительство собственного дома и проведения ремонта.

Как ни странно, бюджетные деньги можно потратить на ремонт, так как есть специальные кредитные программы для этого, которые носят название «ипотека».

Именно в этом законе четко прописаны условия его применения и санкции за нецелевое использование бюджетных средств.

При этом ремонта в этом списке нет, поэтому нельзя его использовать для этой цели. Но некоторые банки нашли лазейку в законодательстве и выдают кредит на строительство дома под материнский капитал под видом ипотеки.

Затем нужно предоставить сотруднику банка необходимые документы.

К стандартному пакету относятся паспорт, справка о доходах, второй документ, подтверждающий личность, документы на объект недвижимости, который будет залогом на весь период действия договора.

После предоставления документов банк назначает дату выдачи денежных средств. В зависимости от возможности выдачи денег, они могут предоставляться клиенту наличными в банковскую ячейку или возможно их перечисление на расчетный счет.

Во многих случаях деньги выдаются частями. При этом клиент не может самостоятельно воспользоваться ими.

Необходимо приносить счета и другие документы, которые подтверждают необходимость приобретения каких-либо материалов, необходимых для строительства. Банк самостоятельно переводит деньги на расчетный счет организации.

Больше о том, как взять займ под материнский капитал, можно узнать .

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Многие банки выдают деньги на строительство дома, где материнский капитал используется в качестве средств для частичного или полного гашения ссуды.

Например, выдает Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк кредит на строительство дома под материнский капитал. Условия получения займа схожие и они являются следующими:

1. Срок кредитования до 30 лет.
2. Сумма займа до 8 миллионов рублей (в некоторых банках эта сумма может быть значительно выше).
3. Выдача займа единовременно или частично.
4. Платежи аннуитетные.
5. Требуется обеспечение в виде залога и поручителей.

Стоит отметить, что кредиторы охотно выдают деньги на строительство загородного дома, но процентная ставка немного выше, так как риски финасово-кредитной организации выше.

Для получения такого займа требуются такие же документы, как при покупке квартиры.

Но дополнительно потребуются договор купли-продажи земельного участка, разрешение на строительство индивидуального жилого дома, смета и проект будущего дома.

Рассмотрим условия кредита на улучшение жилищных условий под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, ЮниКредит Банке.

Сравнительная таблица

Также подобный . Однако не все предоставляют его специально для строительства. Чаще всего он не отличается от обычной ипотеки. При этом в качестве залога принимается не кредитуемый объект, а имеющаяся недвижимость.

Материнский капитал - значительная финансовая поддержка со стороны государства для молодой семьи, решившейся иметь больше одного ребенка. Но купить квартиру - совершенно точно не хватит. Но ведь можно . О том, можно ли и как использовать материнский капитал на покупку квартиры — читайте на нашем интернет-портале.

Порядок оформления

После получения одобрения кредитной заявки необходимо подобрать земельный участок, где будет возводиться жилой дом.

Подобрав участок, необходимо предоставить в банк документы для его проверки.

Если эксперты не против, то следующим этапом должно быть получение разрешения на индивидуальную застройку.

После того, как весь пакет документов будет в банке, вам будут выданы деньги единовременно или частично. В некоторых случаях есть возможность получения денег наличными.

Таким образом, сегодня можно взять ипотеку не только для покупки объекта на вторичном рынке. Есть возможность взять кредит под материнский капитал на строительство дома своими силами или получить деньги для облагораживания придомовой территории.

Также возможно проведение ремонта в имеющейся квартире. Так как кредитная программа называется «ипотека», то клиент может использовать средства материнского капитала для досрочного погашения. В отдельных случаях маткапитал применяется в качестве первоначального взноса.

Демографическая ситуация в нашей стране ухудшается с каждым годом. Молодые семьи, опасаясь кризисных экономических процессов, не решаются на рождение более одного ребёнка.

И поскольку нет лучшего стимула, чем денежный, то с 2007 года российское правительство стало выплачивать семьям материнский или семейный капитал (МСК). По данным на 2020 год проиндексированный размер выплаты составляет 453 тысяч рублей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько чётко прописанным законодательством целей, на которые может применяться материнский капитал. Среди них – самостоятельное строительство дома. Рассмотрим подробнее особенности применения этой финансовой компенсации.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Законодательный документ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года содержит условия использования МСК. Наряду с другими формальностями, наиболее весомым является то, что родители могут распоряжаться выплачиваемой государственной потдержкой только по достижению вторым (или последующим) ребёнком возраста трёх лет.

Но это не означает, что семья является лишь формальным владельцем этих денег в течении столь долгого срока.

При составлении закона были предусмотрены особые обстоятельства, в которых могут оказаться родители, и которые дают им возможность использовать средства гораздо раньше назначенного срока.

Таким образом, есть два варианта срока запуска государственных денег в оборот.

Вариант А: возраст ребёнка не достиг трёх лет

Если деньги нужны раньше, то существует лишь единственный сценарий их получения: оформление ипотеки на строительство дома с материнским капиталом.

МСК выдаётся для целей его погашения, причём как основной величины долга, так и процентов.

Законодательные нюансы:

• Капитал применим исключительно относительно ипотечного кредита на постройку собственного жилья. Другие цели, такие как нецелевые и потребительские займы, не входят в компетенцию денежной поддержки.
• Оплата ипотечного кредита капиталом возможна только в том случае, если он был оформлен в банке или другом финансовом учреждении. То есть нельзя занимать необходимые средства у отдельных лиц (родственников, друзей и т.д).
• Постройка дома должна совершаться на земле, которая предусмотрена для индивидуального жилого строительства. Второстепенная постройка в виде дачи не будет оплачена из казны государства. Молодая семья своими силами вкладывает средства в возведение жилья, и затем, заверив нотариальное право на эту недвижимость, получает компенсацию от государства для погашения ипотеки на строительство дома материнским капиталом.
• Соответствие целей займа всё равно не позволит сразу использовать МСК прямым путём. Получить деньги «на руки» можно лишь после трёхлетия малыша. Попытки нецеленаправленно использовать деньги или снять их с банковского счёта с помощью махинаций чревато криминальным наказанием.

Именно эти данные станут официальным свидетельствованием для выплаты госпомощи Пенсионным фондом, когда наступит положенный срок.

Полный перечень документов для востребования маткапитала, если строительство совершалось ранее положенного срока:

1. Копия .
2. Выписка от кредитора с данными о том, какое количество средств осталось к выплате по кредиту. Данные об остаточном долге по выплате процентов.
3. Документальное свидетельство права владения на объект недвижимости (жилой индивидуальной площади), построенного за счёт кредита.
4. Если дом ещё не пригоден для жилья, то нужно предоставить копию разрешения на его возведение.
5. Обязательство зарегистрировать данную жилую недвижимость на супруга(у) и детей. Недвижимость должна быть оформленной не позднее, чем за полгода после сдачи дома в эксплуатацию.

Вариант Б: ребёнок старше трёх лет

В случае если положенный срок выплаты маткапитала наступил или наступит в ближайшее время, то можно смело начинать воплощать планы в жизнь.

Приблизительная схема получения государственной помощи выглядит следующим образом:

• Этап 1. Поскольку семейный капитал направлен только на улучшение жилищных условий, то его содержимое не предназначается для приобретения земельного участка под строительство. Оплачивается только строительство будущего дома. Поэтому первым шагом будет получение права собственности на участок одним из путей - покупка, аренда земельной площади, оформление права пользования или документальное принятие наследства.
• Этап 2. Выбор способа строительства: своими силами или с задействованием подрядчиков. Эти две схемы отличаются порядком документальных процедур, поэтому нужно определиться заранее.
• Этап 3. Обращение в локальное подразделение Пенсионного фонда, подача уведомления о использовании МСК на возведение собственного жилья. Предоставление полного пакета документов.
• Этап 4. Ожидание ответа от Пенсионного фонда. Учреждение обязано уведомить о своём решении не позднее месяца с дня обращения семьи.
• Этап 5. Если ответ положительный, то происходит зачисление денег на возведение дома.
• Этап 6. Начало строительных работ.

Подробное описание документального оформления всех действий и их возможных вариаций на каждом этапе приведено ниже.

Особенности строительства

Построить собственное жилье можно как своими силами, так и с задействованием строительных услуг подрядной организации.

Стоит напомнить, что оплата семейным капиталом стоимости приобретённого участка земли не предусмотрена законом.

Возведение дома своими силами

Сначала семья обращается в ближайшее отделение Пенсионного фонда. Подразделение организации для подачи документов не обязательно должно быть привязано к месту жительства.

В Пенсионный фонд предоставляются необходимые данные:

• Разрешение на строительство (ксерокопия).
• Право собственности на земельную площадь (ксерокопия).
• Документальное обязательство оформления построенного жилья в общую собственность для каждого члена семьи после сдачи дома в эксплуатацию.
• Собственные реквизиты для зачисления денег.

Засвидетельствование выполненных самостоятельно работ выполняется с помощью Акта освидетельствования построенного объекта. Когда строительные работы завершены, то жилье регистрируется на супругов и детей.

Возведение дома с помощью подрядчиков

Для оформления сотрудничества используется договор подряда.

Отличия от документального оформления при строительстве своими силами заключается в том, что в Пенсионный фонд предоставляется копия договора со строительной компанией.

В остальном же, список документов остаётся неизменным.

В любом из вариантов действует строгое требование к своевременному оформлению права собственности на земельную площадь под застройку.

В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал?

Программа является настоящей палочкой-выручалочкой как для тех родителей, ребёнок которых младше трёх лет, так и для всех остальных случаев. С этой системой можно взять денежный заём сразу же по получению сертификата МСК.

Согласно условий банков-партнёров , наличие сертификата увеличивает денежную величину первого взноса. То есть, возрастают возможности величины денежного займа, который может оформить семья.

Список банковских учреждений, которые предлагают ипотеку на строительство дома под материнский капитал:

• ДельтаКредит.
• Юникредит.
• Банк «Открытие».

Сбербанк

Предусматривается использование МСК для оплаты расходов на постройку или приобретения уже готового жилья. Капиталом можно оплачивать первичный взнос или его доли.

Условия банка:

• Покупаемое жильё в обязательном порядке оформляется или на одного супруга, или на всю семью.
• При отсутствии счёта в Сбербанке, на который поступает заработная плата заёмщиков, необходимо подать документацию, подтверждающую трудовую способность и уровень доходов хотя бы одного из родителей.
• Первая оплата маткапиталом должна произойти не позднее, чем за полгода после утверждения сделки.

Требуемая документация:

• Полная копия паспорта.
• Сертификат о владении маткапиталом.
• Ведомость из Пенсионного фонда о балансе на счёту данного МСК.

Банк ВТБ 24

Предоставляет ипотеку для полного погашения сумы займа маткапиталом или на понижение размера взноса. МСК также можно погасить лишь частичную задолженность.

Обязательные условия банка ВТБ 24:

• Предоставление заявителем-гражданином России засвидетельствованного права на распоряжение семейным капиталом.
• Предоставление займа – исключительно в рублях.
• Предоставляется ипотека с материнским капиталом на покупку дома на вторичном рынке или для покупки нового жилья.

Условия кредитования ВТБ 24 с задействованием материнского капитала:

Вышеописанные программы предусматривают возможность покупки жилья при наличии хотя бы 10% собственных денежных средств.

Базовый набор документации для оформления ипотеки:

• Полная копия паспорта заёмщика.
• Трудовая книжка (копия).
• Ведомость о доходах с места работы.

ДельтаКредит

Предоставляет менее длительный заём с минимально возможным первоначальным взносом – всего 5%.

Максимальная величина ипотеки ограничивается банком в случае её несоответствия возможностям доходов семьи.

Условия банка:

• Предоставление одним из родителей права распоряжения маткапиталом.
• Подача ведомости из Пенсионного фонда о величине МСК.
• Частичное погашение задолженности с задействованием капитала на протяжении 12 месяцев с момента получения займа.

Условия программы «Кредитование с учётом материнского капитала» ДельтаКредит:

Минимальный набор документов:

• Заявление о предоставлении кредита.
• Полная копия паспорта.
• Трудовая книжка (копия).
• Справка о доходах.
• Документация на недвижимость под залог.

ЮниКредит

В рамках банковской программы МСК расценивается как личные денежные средства семьи.

Особенности кредита:

• Направление капитала на оплату займа сразу же после оформления права собственности на жилье.
• Минимальный взнос – 20% от первоначальной стоимости.
• Заёмщику необязательно иметь регистрацию на той территориальной единице, где приобретается жилье.

Условия ипотеки:

Документы на получение займа:

• Полная копия паспорта обоих супругов.
• Свидетельство о регистрации по месту жительства (ксерокопия).
• Свидетельство о браке.
• Документы об уровне образования заёмщика.
• Ведомость о доходах за последние 6 месяцев.
• Документ, подтверждающий право на распоряжение семейным капиталом (копия).
• Документация на покупаемое жилье.

Банк Москвы

Также предлагает молодым родителям долгосрочную программу направления государственной помощи на приобретение готового или находящегося в процессе стройки жилья:

Документы:

Банк «Открытие»

Является относительным новичком в сфере операций с материнским капиталом.

Как и в случае с ДельтаКредитом, максимальные и минимальные границы денежного займа определяются банком в индивидуальном порядке в соответствии с доходами семейной пары.

Базовый пакет документов:

• Заявка заёмщика о необходимости кредита.
• Полная копия паспорта.
• Ведомость о доходах одного из супругов.
• Копия ведомости о владении семейной парой сертификатом на МСК.
• Ведомость из Пенсионного фонда о текущем денежном балансе на счёту маткапитала.

Этапы получения средств и особенности оформления документов

Согласно существующему законодательству, для ипотеки на строительство дома с материнским капиталом существуют два варианта материального обеспечения со стороны государства: половина суммы заранее или компенсация затрат постфактум (когда можно получить всю сумму сразу).

Данные пути получения жилья абсолютно не отличаются документально.

Важный момент: освидетельствование проведённых строительных работ в первом варианте совершается по их завершению, во втором – перед их началом.

Если работы осуществлялись с помощью подрядчика, то вывод средств происходит на его банковский счёт, без дальнейшего отчёта о результатах строительства со стороны родителей.

Для погашения ипотеки полученным капиталом необходимо иметь в наличии:

• Копию договорённости о предоставлении ипотеки.
• Ведомость из банка об остаточном долге.
• Регистрацию права владения данной жилой площадью.
• Обязательство оформить равное право собственности супруги(а) и детей в ближайший период.

Важно помнить о паре дополнительных нюансов связанных с использованием МСК:

• Если совершеннолетний член семьи желает отказаться от своей доли в пользу другого владельца семейного капитала, то он имеет на это полное право.
• После подачи Акта освидетельствования построенного объекта в Пенсионный фонд организация может отказать в выплате средств, если экспертное обследование дома установит, что не была затрачена обусловленная сумма при его постройке.

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Возможно ли в 2020 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2020 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2020 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2020 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

• улучшение жилищных условий;
• получение ребенком образования;
• лечение ребенка;
• создание пенсионных накоплений родителей.

Кому он положен

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

• заявление по установленному образцу;
• копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
• справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного .

В указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

В сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.

Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.

Согласно жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.

Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2020 году?

Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:

Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.

По законодательству в 2020 году разрешается оформить жилищный под маткапитал в любом учреждении, располагающем старше трех лет.

Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК :

• сертификат на выдачу материнского капитала;
• правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
• позволяющие стройку документы от местной администрации;
• договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
• документ, заверяющий личность заявителя;
• письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:

• паспорт с пометкой о регистрации;
• подтверждение временной регистрации (при наличии);
• дополнительный документ для подтверждения личности;
• свидетельство о заключении брака.

При положительном решении банка потребуются:

• документы, подтверждающие наличие первого взноса;
• документы по кредитуемому объекту.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.

Обязательные условия

Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.

Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.

В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:

В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.

Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами

Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.

В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.

Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Целью кредита является приобретение земли под строительство	Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома
Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению	Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено
Ребенку, давшему право на капитал	Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита
Заявитель утратил право	На сертификат
Предоставлена	Недостоверная информация

Можно ли взять в Сбербанке

В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.

То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.

Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.

Из особых условий нужно выделить следующие:

Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:

Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.

Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.

После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

На протяжении всего срока действия программы самым популярным способом использования денег по сертификату является улучшение условий жилья. Одни россияне оформляют ипотеку, а другие берут кредит на строительство дома под материнский капитал.

Многие скажут, что на выделяемую сумму от государства невозможно возвести даже небольшое строение. Это верно, но зато на нее можно приобрести строительные материалы либо реконструировать уже имеющееся жилье. Также существует возможность получить компенсацию за стройку дома , которая производилась в недалеком прошлом.

Основные сведения о программе

В соответствии с текстом Федерального Закона № 256, возведение и перепланировка домов является одним из доступных способов направить деньги по сертификату на повышение качества жилищных условий.

Чтобы расходовать сумму материнского капитала на эти цели, необходимо следовать требованиям государства, а именно:

1. Строить здание на российской территории.
2. Обладать участком земли. Причем его хозяйка - владелица МК или ее супруг. В документации на эту площадь указывается: под индивидуальное жилищное строительство.
3. Оформить в городской администрации разрешительные бумаги.

Если планируется на деньги провести реконструкцию жилого строения, то увеличение площади предполагается на не менее, чем одной учетной нормы. Обычно она составляет 14 квадратных метров.

На рассмотрение заявления от владельца МК требуется подготовить следующий комплект документов:

• сертификат;
• подтверждение владения землей;
• разрешительные бумаги от муниципалитета;
• подрядный договор со специализированной строительной фирмой, если дом возводится не собственными силами;
• свидетельство о заключении брака, если участок записан, как собственность супруга или строительство осуществляется под его руководством;
• паспорта жены и мужа;
• документ, составленный в нотариальном кабинете, обязывающий на этапе регистрации дома, наделить каждого домочадца долей с получением соответствующего свидетельства.

В Градостроительном Кодексе сказано, что объектом ИЖС признается дом, который имеет до 3-х этажей, стоит отдельно от других зданий и предназначен для жительства одной семьи. В нем должны быть все условия, чтобы проживать постоянно и круглый год.

Для беспрепятственного перевода всей суммы по сертификату, будущему жилью нужно соответствовать следующим требованиям:

1. расположение на территории жилой зоны;
2. капитальность, наличие стен, фундамента;
3. проведение коммуникационных систем - вода, тепло, свет, газ и прочее;
4. работоспособность конструкций помещения, призванные обеспечить сохранение любой техники и безопасность каждого человека.

Какие земли можно использовать

Жилые дома могут располагаться на тех землях, которые официально предназначены для возведения зданий этого типа. Чтобы претендовать на государственную поддержку, в отдел ПФР по месту проживания, сдается документ, подтверждающий право застройки определенного участка. В нем указывается одна из следующих категорий земли, разрешающая поставить дом:

1. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) - специально отведенные наделы под возведение здания.
2. ЛПХ (личное подсобное хозяйство) - участки для сельскохозяйственных угодий. Они также могут применяться в целях размещения на них жилых домов, не делимые на отдельные квартиры.

Если в документах будут стоять следующие обозначения, то строительство не профинансируется за счет средств МК:

1. ДНП (дачное некоммерческое партнерство) - наделы для построения жилых дачных домиков до 3-х этажей, сараев и выращивания растений.
2. СНТ (садовое некоммерческое товарищество) - специальные участки для садовых домиков и огородов.

На эти площади разрешения на возведение строений за счет средств маткапитала не выдаются. Но в судебной практике есть случаи, когда истцы выигрывали дела о признании отказа неправомерным, выданным за попытку построить дом на землях ДНП.

Трата денег маткапитала с целью возведения жилого помещения до 3 лет детей запрещено законодательством. Но в некоторых ситуациях возможны исключения. Допускается направлять средства на ИЖС сразу же, если на кого-то из родителей уже оформлено кредитование на строительство либо еще планируется его получить.

ПФР позволяет направлять МК на совершение первоначального взноса, погашение основной задолженности, а также начисленных процентов за пользование заемными средствами. Не разрешается оплата штрафов, комиссий, пеней.

Для специалистов ПФР нет значения, в какое время оформлялся кредит - до получения сертификата, но не раньше 2007 года или значительно позже. Главным условием соцподдержки является целевое кредитование, т.е. в документах требуется четко прописывать - ИЖС.

Срок перевода средств

Если семья решает строиться самостоятельно без подрядчика со стороны, то средства сертификата выдаются равными частями 2 раза. Перевод осуществляется на счет заявителя либо супруга, если стройка ведется именно им.

Деньги в размере 50% от общей суммы отправляются в течение 60 дней, как только принимается положительное решение специалистами ПФР.

Вторая доля переводится после истечения полугода с условием своевременного подтверждения факта стройки. В качестве доказательства принимается акт освидетельствования здания, который предоставляется местным органом исполнительной власти. Это же учреждение на начальном этапе оформляет разрешения на открытие строительства.

При привлечении к строительству дома подрядчика дополнительно сдается договор с ним. Все деньги маткапитала направляются прямиком на счет фирмы.

В Сбербанке осуществляется кредитование на строительство дома. Выделяемая сумма в долг - от 300 тысяч рублей. Минимальный процент - 10% в год. Займ предоставляется максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса - не менее 25%.

На весь срок действия договора недвижимое имущество обязательно страхуется от всевозможных рисков. Комиссионные накрутки за пользование и выдачу денежных средств отсутствуют.

Клиенты, заключившие договора с банком, имеют возможность отсрочить уплату основной задолженности либо продлить период действия кредита. Главное условие - предоставить документы, подтверждающие повышение стоимости стройки дома.

Кредит под возведение жилого дома в Россельхозбанке выдается лицам, уже имеющим земельный участок и официальную работу. По условиям программы необходимо привлечь созаемщиков. Они тоже обязаны доказать достаточность своего ежемесячного дохода.

Величина процентной ставки по кредиту начинается с отметки 8,85%. Договора заключаются на срок до 30 лет. Внесение материнского капитала позволяет заемщикам воспользоваться специальными предложениями банка. Комиссии не предусмотрены, штрафы и прочие накрутки за досрочное погашение отсутствуют. Сумма первого взноса - не меньше 15%. Минимальная стоимость кредита - 100 тысяч рублей, максимальная - 60 миллионов рублей.

В ВТБ24 тоже можно получить денежный заем на строительство дома. Банку по договору отводится роль инвестора. Размер первого взноса по условиям программы составляет не менее 20% от стоимости будущего здания. Величина процентной ставки начинается с 10% годовых. Максимальный срок - 55 лет. Если заемщик решит оформить страховку в банке, то он получит снижение ставки по кредиту. Льготы предоставляются постоянным клиентам, а также лицам, пользующимся кредитами ВТБ24.

Продажа построенного дома

По завершению строительства и снятию всех обременений со стороны банка, если дополнительно был взят кредит, жилье обязательно оформляется, как общая собственность всех домочадцев. Только после прохождения этого этапа появляется возможность распорядиться домом по своему усмотрению, но с соблюдением семейного и гражданского права. В соответствии с вышесказанным, дом разрешается продать.

Как правило, в таких жилых строениях проживают дети, являющиеся еще и собственниками помещения. Поэтому родителям, прежде всего, надо сходить в орган опеки, где требуется получить соответствующее разрешение. За неимением нарушений интересов несовершеннолетних лиц в отношении недвижимого имущества, такой документ выдается без задержек.

Для беспрепятственной реализации дома требуется соблюсти такие условия:

• покупаемому жилью полагается быть аналогичным по количеству квадратных метров или цене доли на каждого члена семьи;
• если помещение планируется приобрести позже, то на счет каждого ребенка кладутся денежные средства, равные долям в старом доме;
• ребенку выделяется доля в другой квартире или доме родственника.

Все ситуации еще раз доказывают, что продать дом не получится, если жилищные условия малолетних лиц будут ухудшены.

Когда детьми достигается совершеннолетний возраст, процесс продажи дома становится стандартным. В этих случаях необходимо получить согласие со стороны всех собственников.

Итоги

Рассмотрев подробно, как проводится программа МК под возведение собственного дома, напрашивается вывод, что заняться строительством с государственной поддержкой выгодно со всех сторон.

1. Во-первых, есть возможность взять кредит с первым взносом.
2. Во-вторых, дом строится по плану хозяев, и будет служить долгие годы, что тоже немаловажно.

На сумму сертификата даже разрешается провести реконструкционные работы в доме. В общем, пустить материнский капитал на строительство целесообразно в любом случае.

Несмотря на опасения граждан, программа материнского капитала продолжает действовать и в 2019 году . Некоторое время назад из-за долга, числившегося за Пенсионным фондом РФ, производившим выплаты матерям, появилась идея об их прекращении. Однако проблемы всё же не помешали продолжить существование такой необходимой программы как минимум до 2021 года.

Федеральное законодательство говорит о том, что материнский капитал предназначен для целей, связанных с рождением ребёнка, и одной из них является выплата . Сюда относится уплата первоначального взноса, погашение общего долга и процентов по нему. Помимо всего прочего, это может быть связано также со строительством дома.

В настоящее время программа действует на основе многочисленных изменений, которые были предложены Правительством и получили законодательное закрепление в Государственной Думе и Президентом России.

Размер же сертификата в 2019 году составляет 453 026 руб. К тому же, в 2010 году продлена программа, согласно которой из материнского капитала будут предоставляться единовременные выплаты, составляющие 25 000 рублей.

Несмотря на то, что использоваться они могут исключительно на детей, которым уже исполнилось 3 года, это правило не распространяется на случаи погашения кредита или займа на строительство или покупку жилья, а также в счёт первоначального взноса для этой же цели .

Условия для получения кредита и займа

Более подробно следует остановиться на процессе получения такого кредита. Обратиться с такой просьбой могут те, кто имеет право на распоряжение средствами капитала. Таковыми являются женщины, которые стали матерями или усыновительницами второго ребёнка, и мужчины, ставшие единственными усыновителями второго ребёнка или последующих.

В последнем случае есть ещё два условия – до этого такие лица не должны были обращаться за подобными государственными мерами поддержки, а решение суда об усыновлении должно быть вступившим в силу не раньше 1 января 2007 года.

Что касается самого строительства дома, оно должно быть окончено к указанному выше сроку .

Когда сертификат будет получен, необходимо обратиться в организацию или к физическому лицу, которое предоставляет в кредит денежные средства, предназначенные для строительства или приобретения жилого помещения, и перечислить полученные суммы.

Согласно законодательству, данная процедура возможна с кредитной организацией либо кредитным потребительским кооперативом в случае, если он существует и действует как минимум 3 года после государственной регистрации , либо иной организацией, которая предоставляет заём по договору, если способом исполнения обязательства выступает .

Что касается займов, предоставляемых на строительство или покупку дома, получатель сертификата должен подтвердить получение займа безналичным перечислением денежных средств на открытый счёт в организации, предоставляющей кредиты, с помощью специального документа.

Только при таком условии ему будут направлены денежные средства для уплаты первоначального взноса или иных целей, связанных с получением займа. Предоставляют его те же организации, которые осуществляют выдачу кредита на указанные выше цели.

Как получить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Сейчас Сбербанк России предлагает специальную программу кредитования – Ипотека плюс материнский капитал. Рассмотрим процесс выдачи Сбербанком кредита.

После обращения лица, имеющего сертификат, банк рассчитывает его платежеспособность, определяет целесообразность выдачи денежных средств. Затем к сумме доходов, рассчитанных ранее, прибавляются средства самого капитала, таким образом, образуя окончательную сумму кредита.

После выдачи такового в течение полугода лицо обязано написать в ПФР заявление, являющееся основанием для направления денежных средств на ипотеку. До перечисления средств капитала на данную сумму будет осуществляться начисление процентов.

Сумма, проценты и переплата по кредиту

Клиентам, решившим оформить кредит под материнский капитал, Сбербанк обещает низкие процентные ставки, льготы для молодых семей и отсутствие каких-либо комиссий.

К каждому случаю Сбербанк также обязуется применять индивидуальный подход.

Для наглядности рассмотрим пример с предоставлением кредита на сумму 1 700 000 рублей, рассчитанного на 5 лет. Ставка составляет 13,5%, в данном случае будет необходимо выплачивать около 40 000 ежемесячно, сумма же переплаты составит почти 650 000 рублей.

При этом Сбербанк устанавливает для лиц, получивших сертификат, следующие условия:

1. Жилое помещение, которое семья приобрела с помощью полученного кредита, оформляется либо в долевую собственность обоих супругов и их детей, либо в собственность самого заёмщика.
2. Клиенты, не имеющие в Сбербанке открытый счёт, на который перечисляется их заработная плата, обязаны с помощью документов подтвердить своё материальное положение, а также трудовую занятость. То же самое касается их созаёмщиков.
3. После получения кредита лицо обязано осуществить перечисление средств из полученного материнского капитала в счёт погашения задолженности. Данная процедура должна быть совершена в течение полугода.

Документы, необходимые для выдачи кредита

Сбербанк предоставляет кредиты как на покупку ещё строящегося или уже построенного жилья, так и на строительство нового жилого дома.

Для получения кредита по всем перечисленным направлениям понадобится предоставить:

• заявления заёмщика, поручителя/залогодателя или созаёмщика;
• копии паспортов данных лиц;
• документы по жилому помещению и по залогу;
• документы, которые подтверждают материальное положение и трудовую занятость заёмщика и поручителя, залогодателя и созаёмщика;
• документы, подтверждающие первоначальный взнос;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о браке (если семья полная) и о рождении ребёнка.

Законно ли брать займ под материнский капитал

На видео ниже подробнее рассказывается о том, почему займ под материнский капитал — это абсолютно законный и удобный способ использовать средства до достижения ребенком 3 лет.