Главная » По старости » Как подать заявление о банкротстве физического лица. Что даст процедура банкротства физического лица

Как подать заявление о банкротстве физического лица. Что даст процедура банкротства физического лица

Фото - shutterstock.com

О банкротстве физических лиц говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды. Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Узнай как списать долги прямо сейчас

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» - наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили изложить вкратце порядок действий, который будет хорошей шпаргалкой для любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
- долг от полумиллиона рублей;
- просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
- или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица , то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
Поиск финансового управляющего . Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
Обращение к кредитным юристам . Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Узнать подробнее, как гарантированно признать себя банкротом в Арбитражном суде

Документы: что нужно иметь при себе?

опись собственности;
включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
проведение собраний кредиторов;
формирование отчетов и другие функции.

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые в банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

Последствия процедур

Реструктуризация долгов	Реализация имущества
Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга	Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг
Исполнительные производства приостанавливаются	То же самое
Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника	То же самое
Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего	То же самое
Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами	Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему
Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли	То же самое
Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства	То же самое
Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего	Банкрот не может распоряжаться своей собственностью
В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества	Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье .

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, и платит кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами, услугами банка-кредитора.

Сколько длится?

Один из самых актуальных вопросов это – сколько длится процедура банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

наличие собственности;
наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
количество кредиторов и суммы долгов;
другие обстоятельства по делу.

В среднем сроки процедуры составляют 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

Инструкция создана специалистами ООО «Центр юридической защиты «Крыловы и партнеры ».

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц распространятся бесплатно.

Мы занимаемся спорами с банками с 2012 года и с 2015 года ведем дела о банкротстве физических лиц. Все, что вы найдете в данной инструкции, является результатом долгой и кропотливой работы по анализу законодательства о банкротстве граждан и ИП, судебной и собственной практики.

Зачем мы бесплатно делимся с вами результатами своего труда?

Во-первых , мы действительно стремимся помочь людям, оказавшимся в сложной ситуации.

Во-вторых , мы честно признаемся, что данная инструкция является маркетинговым ходом. Искренне надеемся, что, найдя для себя нужную информацию, вы с удовольствием поделитесь со своими друзьями и родственниками информацией о нас и о нашем профессионализме. И, возможно, сами обратитесь к нам за помощью в деле о банкротстве физических лиц или при разрешении иных проблем, ведь мы занимаемся и другими делами.

Может ли гражданин самостоятельно провести процедуру банкротства физических лиц?

Да, может. Досконально изучив закон, судебную практику и теперь с нашей инструкцией каждый сможет пройти процедуру банкротства физических лиц и узнать, как она проходит. Другой вопрос, окажется ли результат таким, какой вы ожидаете увидеть?

Для начала предлагаем ознакомиться с нашей пошаговой инструкцией. Из нее станет понятна суть процедуры банкротства, сможете разобраться, подходит ли банкротство конкретно вам и какие могут возникнуть проблемы. Узнаете порядок проведения процедуры банкротства физических лиц и сколько это будет стоить. Ответив на данные вопросами, будет проще решить, стоит ли банкротиться и есть ли необходимость обращаться к специалистам.

В любом случае мы с удовольствием ответим на все возникшие у вас вопросы на консультациях.

Удачи вам во всех начинаниях!

Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»

Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)

ШАГ 1. Минимальные требования и признаки банкротства физических лиц

Соответствуете ли вы требованиям законодательства о банкротстве физических лиц? Проверяем.

Гражданство

Смотрим в паспорт. Написано: «гражданин Российской Федерации»? Тогда все отлично.

Если нет, то, сколько бы вы ни проживали в Российской Федерации, даже если у вас имеется разрешение на работу и вид на жительство, вы не можете объявить себя банкротом - для этого вы должны быть гражданином Российской Федерации.

Текущая задолженность

Текущая задолженность перед кредиторами (те, кому вы должны: банки, предприятия, друзья, родственники и т. д.) должна быть 500 000 р. и более.

Текущая задолженность - долг, который нужно оплатить сегодня.

Пример : Взят кредит на 2 000 000 р. Ежемесячный платеж - 20 000 р. По кредиту не платим три месяца. Текущая задолженность - три ежемесячных платежа = 60 000 р. Сумма неустоек и штрафов не считается.

В текущую задолженность включаем суммы, написанные (если есть):

В решении суда о взыскании долга.
В официальном письме банка с требованием вернуть всю сумму кредита.

Если задолженности в размере 500 000 рублей нет

Если на данный момент задолженности в размере 500 000 рублей нет, но:

вы потеряли работу,
у вас снизился заработок,
по иным причинам в скором времени будете неспособны выплачивать долги,

вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом как физическое лицо на основании п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства».

В этом случае вам необходимо будет подтвердить следующее:

Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.

Срок задолженности - 90 дней

Текущая задолженность в размере 500 000 р. и более должна длиться более 90 дней - это значит, что кредитор (или кредиторы) должны были получить денежные средства в размере 500 000 р. 90 и более дней назад (если вы не обращаетесь в суд в соответствии со ст. 213.4 закона о банкротстве (см. пункт выше)).

ШАГ 2. Цена банкротства. Выгодно ли оно?

На первый взгляд все просто: в результате процедуры банкротства спишутся все долги - конечно, выгодно!

Но не спешите делать выводы. Внимательно изучите свое финансовое положение.

Имущество при банкротстве физических лиц

Наличием движимого имущества (машина, катер, яхта, предметы роскоши, мебель, бытовая техника стоимостью выше 50 000 рублей).
Наличием недвижимого имущества (квартира, квартира под ипотекой, дача, земля).
Наличием недвижимого и движимого имущества, переданного в залог (машина, приобретенная под залог, и т.д.).

Помните, что согласно семейному законодательству все имущество, приобретенное в период брака, является общим имуществом супругов.

Учитывается имущество:

зарегистрированное на вас;
зарегистрированное на супруга (супругу), которое приобретено в период брака.

Исключение: наличие брачного договора, договора о разделе имущества, решение суда о разделе имущества.

Если у вас есть перечисленное выше имущество, ответьте на главный вопрос: готовы ли вы его лишиться?

Процедура банкротства подразумевает продажу всего имущества, кроме:

Единственного жилья, например, квартиры или дома.
Единственного жилья, например, квартиры или дома, являющегося предметом ипотеки, если нет задолженности. Подробнее в разделе.
Мебели и бытовой техники по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
Вещей, необходимых для жизни (инвалидная коляска и т. д.).
Домашних животных (за исключением ценных пород, имеющих документальное подтверждение породы).

Если имущества, подлежащего продаже, нет или его не жалко, нужно рассчитать целесообразность процедуры банкротства.

Затраты на процедуру банкротства

Расходы рассчитаны при условии проведения одной процедуры - реализации имущества - на февраль 2017 г.

Вознаграждение финансового управляющего - 25 000 р. единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Публикация сведений в газете «Коммерсант» - примерно 8 000 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Госпошлина за обращение в суд - 300 р. (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса).
Почтовые расходы - в зависимости от количества кредиторов, из расчета 1 000 р. на кредитора (в среднем 5 000 р.).
Выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации - 1 800 р.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве - в зависимости от количества публикаций, примерно 2 500 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Указанные расходы рассчитаны нами исходя из собственной практики. В среднем это 42 000 р.

Плюс стоимость юриста по банкротству физ. лиц, если будете прибегать к его услугам.

Расходы могут быть выше в связи со следующим:

Вы можете не найти финансового управляющего по указанной стоимости (подробнее см. в главе «Поиск финансового управляющего»).
Расходы на корреспонденцию могут быть выше (мы оптимизировали свои затраты на корреспонденцию).
У вас может быть больше публикаций из-за некорректной работы финансового управляющего.

Если вы внимательно изучили свое финансовое положение и сделали выводы о том, что:

у вас нет имущества, подлежащего продаже, или есть, но вам его не жалко;
у вас хватит денежных средств, чтобы оплатить процедуру банкротства,

вы можете смело переходить к следующему у.

Сроки проведения процедуры банкротства гражданина

В среднем процедура банкротства длится один год. Мы приведем примерные сроки исходя из собственного опыта. У вас некоторые этапы могут занимать больше времени в связи с недостатком опыта и договоренностей, наработанных нами за время работы.

Сбор документов – 1-3 месяца.
Назначение судебного процесса – 1 месяц.
Реализация имущества 7-8 месяцев.

Если в течение трех лет до процедуры банкротства вами заключались сделки по отчуждению имущества (купля-продажи, дарение, раздел имущества супругов в судебном, или внесудебном порядке и т.д.), такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.

В этом случае процедура банкротства может затянуться на время рассмотрения заявления об оспаривании сделки.

ШАГ 3. Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг - 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.

Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.

Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:

Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
Проводить анализ финансового состояния гражданина.
Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
Вести реестр требований кредиторов.
Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
Производить стандартные публикации.
Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
Собрать кредиторов.
Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур - это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Как найти финансового управляющего

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления). К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать. Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное - не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

В нашей компании уже есть договоренность и налажена работа с финансовыми управляющими на обоюдовыгодных условиях. Стоимость услуг финансового управляющего для наших клиентов остается равной установленной законодательством.

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.

ШАГ 4. Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица

Нашли финансового управляющего? Прекрасно! Собираем документы, необходимые для подачи заявления о признании банкротом физического лица.

Список необходимых документов для банкротства

Список необходимых документов содержится в п. 3. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сбор и оформление всех документов по банкротству физических лиц может уйти не мало времени.

Мы привели список документов в простой перечень, удобный для восприятия:

Имущество для продажи при банкротстве физических лиц

У вас обязательно должно быть имущество для продажи! Это может быть диван, кровать, телевизор, шкаф, компьютер - все что угодно. Главное - быть готовым продать это имущество.

Наше мнение, почему имущество для продажи должно быть, вы можете прочитать в разделе « Имущество для реализации должно быть обязательно! » в конце книги.

Имущество для реализации должно быть обязательно!

Имущество, нажитое в период брака

Если вы в браке или были в браке менее трех лет назад, предоставьте документы, подтверждающие, что имущество, нажитое в период брака, принадлежит вашему супругу.

Например, брачный контракт, договор о разделе имущества, мировое соглашение, решение суда о разделе имущества.

Документы должны быть оформлены до образования долгов и не позднее чем за три года до процедуры банкротства.

Ничего не скрывайте

Предоставьте сведения обо всех ваших счетах и имеющемся имуществе.

Счета кредиторы обнаружат в любом случае. Транспортные средства и недвижимое имущество будут выявлены запросами в соответствующие гос. органы.

Если суд выявит имущество, о котором вы не сообщили, вы будете признаны недобросовестным должником и вам откажут в списании долгов.

Трудоустройство

Если на дату подачи заявления вы не трудоустроены без уважительной причины (инвалидность, беременность, пенсионный возраст), встаньте на учет в Центр занятости.

Блокировка счетов при банкротстве физического лица

После того как все подготовили, необходимо позаботиться о средствах к существованию.

После признания гражданина банкротом согласно п. 5 ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина.

Согласно пп. 5–6 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания физического лица банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.

В период процедуры банкротства (примерно шесть месяцев после признания банкротом) на все счета в банках накладывается арест. Вы не сможете получить денежные средства со счета. Также накладывается арест на заработную плату.

Можно получить на содержание не более 10 000 р. + сумму на доказанные расходы (коммунальные платежи, платежи по аренде жилья и т. д.). Для этого добавьте этот пункт в ходатайство об исключении имущества из имущественной массы ().

Для этого необходимо письменно обратиться:

Для получения пенсии наличными средствами - в пенсионный фонд по месту жительства.
Для получения заработной платы наличными денежными средствами - к работодателю.
Для получения пособий на ребенка (иных иждивенцев) - в Управление социальной политики.

ШАГ 5. Подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица

Если вы преодолели предыдущие шаги и готовы начать процедуру банкротства физических лиц - вы молодец!

Первый способ подать заявление о банкротстве гражданина

Подписываем заявление о банкротстве, сканируем и сохраняем в формате PDF.
Все документы, перечисленные в разделе «сбор документов», отсканировать и сохранить в формате PDF.
Квитанции и описи, подтверждающие направление заявления кредиторам, квитанцию оплаты государственной пошлины, квитанцию о перечисление денежных средств на депозит суда для финансового управляющего, отсканировать и сохранить в формате PDF.
Зарегистрируйтесь на сайте my.arbitr.ru и потом выполните действия:
1. «Банкротство» -> «Заявление о признании физического лица банкротом».
2. Выберите тип: «Физическое лицо». Заполните форму.
3. Вкладка «Должник», «Обязательства должника», «Суд» - заполните форму.
4. Вкладка «Документы»: «Графическая копия документа» - прикрепите подписанное заявление о признании банкротом в формате PDF. «Добавить приложение» - по одному прикрепите все приложения в формате PDF. После нажмите кнопку «Отправить».

После отправки документов в суд вы получите по электронной почте два письма. Первое: «Отправлено». Второе: «Принято» или «Отказано» - если отказано, читайте почему и исправляйте.

В письме «Принято» увидите номер дела. Пройдите по ссылке и сохраните страницу. По данному адресу вы сможете узнавать, что происходит по вашему делу.

Второй способ подать заявление о банкротстве гражданина

Соберите документов для банкротства гражданина, перечисленные в разделе «сбор документов». Подпишите два экземпляра заявления о признании банкротом.
Посмотрите на сайте вашего арбитражного суда режим приема заявлений.
Идите в суд и подайте заявление с документами (квитанции должны быть в подлинниках ).
Получите второй экземпляр заявления с отметкой суда о получении.
Через семь дней пройдите по следующему адресу kad.arbitr.ru и выполните действия:
1. Введите ваши ФИО.
2. Выберите суд.
3. В открывшемся списке в столбце «Ответчик» найдите свои данные.
4. Кликните по номеру дела и сохраните страницу. По данному адресу вы сможете узнавать, что происходит по делу.

Третий способ подать заявление о банкротстве гражданина

Обратиться к нам в компанию «Крыловы и партнеры» и мы сделаем все за вас.

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации

Работаем по всей Свердловской области.

ШАГ 6. Производство в суде

Этот раздел будет самым кратким. Само производство в суде в каждом случае индивидуально. Мы можем схематично описать, что будет происходить и на что обратить внимание.

В назначенный судом день и время явитесь на судебное заседание. На первом судебном заседании ответьте четко на вопросы (заранее на отдельном листочке пропишите ответ на каждый вопрос, чтобы быстро сориентироваться в суде):

Количество кредиторов и обязательств (долгов).
Сумма текущего долга по каждому обязательству.
Среднемесячный размер доходов.
Наличие (отсутствие) несовершеннолетних детей.
Наличие (отсутствие) брака.
Наличие имущества для реализации (нужно указать, что имущество содержится в представленной с заявлением описи имущества).

Ответив на вопросы, попросите суд признать вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

Кратко поясним, почему необходимо ввести именно процедуру реализации имущества. В случае признания вас банкротом может быть введена одна из трех процедур:

Мировое соглашение. В случае если вы договорились со всеми кредиторами о порядке и сроках добровольной выплаты задолженности.
Реструктуризация задолженности . В случае если у вас есть финансовая возможность оплатить всю текущую задолженность в течение трех лет и вы можете эту возможность доказать. При этом на протяжении названного периода новой задолженности возникать не должно.
Реализация имущества . Если вы не смогли договориться с кредиторами по первому пункту и финансовой возможности для осуществления второго пункта не имеется, вводится процедура реализации вашего имущества.

Нужно пояснить, что, учитывая ваш уровень доходов и размер долга, выплатить долг в течение трех лет не представляется возможным, поэтому процедуру реструктуризации долга применить нельзя.

Иногда судьи не задают вопросов, а просят изложить ваши требования. Тогда изложите информацию согласно указанному выше списку вопросов и озвучьте свои требования.

Если вы приложили все нужные документы,
Если из СРО поступило заявление об утверждении кандидатуры финансового управляющего,
Если ваше финансовое положение соответствует требованиям Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»,

то судья уйдет в совещательную комнату и через 5–10 минут вынесет решение о признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Поздравляем! Наконец-то вы банкрот! С этого момента начинается самый сложный период процедуры банкротства. Следующее судебное заседание будет назначено судом через 4–6 месяцев. За этот период финансовый управляющий должен реализовать ваше имущество и при возможности рассчитаться с вашими долгами.

ШАГ 6.1. Прекращение исполнительного производства

После объявления вас банкротом можно остановить исполнительное производство .

Если известно о том, что в отношении вас есть исполнительное производство, нужно обратиться к приставу, указанному в постановлении о возбуждении исполнительного производства, с заявлением об окончании исполнительного производства.

В заявлении указываем, каким судом и когда вы признаны банкротом, и излагаем требование об окончании исполнительного производства. (). К заявлению прикладываем копию решения суда о признании банкротом.

ШАГ 6.2. Сбор информации о вашем финансовом положении

В этом пункте мы кратко поясним права финансового управляющего и ваши права и обязанности.

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом:

Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

Распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
Открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.
Осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников.
Ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании долгов третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

С даты признания гражданина банкротом:

Регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению.
Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.
Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

После объявления вас банкротом нужно оплатить финансовому управляющему публикацию сведений о признании вас банкротом, сведений о созыве первого собрания кредиторов.

Затем финансовый управляющий направит вам запрос с требованием предоставить документы и сведения. Внимательно знакомимся с запросом и передаем финансовому управляющему истребованные документы и нужные сведения.

По требованию финансового управляющего нужно под расписку передать кредитные и дебетовые карты.

По требованию финансового управляющего в присутствии двух понятых нужно допустить его в принадлежащие вам помещения либо жилые помещения, в которых вы зарегистрированы по месту жительства, для составления описи имущества.

Будьте честны с финансовым управляющим и предоставляйте все запрашиваемые сведения.

Если будете уличены во лжи, вас признают недобросовестным банкротом - это значит, что после окончания процедуры ваши долги списаны не будут!

ШАГ 6.3. Исключаем имущество из имущественной массы

Финансовый управляющий составит опись имущества для реализации. Если в описи есть указанное ниже имущество, то обращаемся в суд с заявлением об исключении имущества из конкурсной массы ().

Имущество, подлежащее исключению из имущественной массы:

Единственное жилье, например, квартира или дом.
Единственное жилье, которое является предметом ипотеки (если нет задолженности). Подробнее в разделе часто задаваемых вопросов.
Мебель и бытовая техника по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
Вещи, нужные для жизни (инвалидная коляска, кровать, холодильник, телевизор, и т. д.).
Домашние животные (за исключением ценных пород).

Согласно п. 2 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Получив заявление, суд назначит судебное заседание по рассмотрению заявления. Приходим на судебное заседание и поясняем, почему имущество подлежит исключению из имущественной массы (является единственным жильем, необходимо для достойной жизнедеятельности, необходимо несовершеннолетнему ребенку для обучения или творческого развития и т. д.).

Если ваши доводы найдут подтверждение в суде, имущество будет исключено из конкурсной массы.

ШАГ 6.4. Собрания кредиторов

Собрания кредиторов регулируются ст. 213.8 закона о банкротстве. Вы имеете право участвовать в собрании кредиторов, знакомиться с документами, однако не имеете права голоса при решении вопросов. Как правило, представители кредитных организаций собрания кредиторов не посещают.

Проконтролируйте, чтобы финансовый управляющий организовал все собрания кредиторов:

Первое собрание кредиторов в течение месяца со дня признания вас банкротом.
Собрание кредиторов для утверждения плана реализации имущества.
Собрание кредиторов для утверждения отчета финансового управляющего о реализации имущества и выплате задолженности.

В противном случае в последующем кредиторы могут оспаривать списание задолженности.

ШАГ 6.5. Реализация имущества

Если на собрании кредиторов план реализации имущества не утвержден, вы имеете право обратиться в суд с заявлением об утверждении плана реализации имущества.

Реализация имущества гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом. Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.
Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. (Например, органом опеки и попечительства, если у гражданина имеются несовершеннолетние дети, чьи права затрагиваются оценкой имущества.)
Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда.

Без торгов (путем заключения прямого договора купли-продажи с любым лицом) может быть продано следующее имущество:

Имущество, не являющееся предметом залога.
Имущество, стоимость которого не превышает 100 000 р.

Этот способ продажи имущества значительно проще и дешевле, чем проведение торгов.

Без проведения торгов не может быть реализовано следующее имущество:

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 р.
Недвижимое имущество - оно подлежит реализации на открытых торгах.

Если финансовый управляющий не продал имущество, а кредиторы отказались забрать его себе, имущество возвращается вам.

Общее имущество супругов

Общее имущество супругов реализуется по общим правилам.

Ваш супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве в вопросах реализации общего имущества. После продажи имущества вашему супругу выплачивается компенсация пропорционально его доле в имуществе.

Если у супругов есть общие долги, то после реализации имущества сначала оплачиваются общие долги, потом, если что-то останется, вашему супругу выплачивается оставшаяся часть компенсации пропорционально его доле в имуществе.

Фото - shutterstock.com

Узнай как списать долги прямо сейчас

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

Константин Логинов, Адвокат

Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
- долг от полумиллиона рублей;
- просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
- или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица , то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
Поиск финансового управляющего . Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
Обращение к кредитным юристам . Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Узнать подробнее, как гарантированно признать себя банкротом в Арбитражном суде

Документы: что нужно иметь при себе?

опись собственности;
включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
проведение собраний кредиторов;
формирование отчетов и другие функции.

Последствия процедур

Реструктуризация долгов	Реализация имущества
Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга	Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг
Исполнительные производства приостанавливаются	То же самое
Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника	То же самое
Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего	То же самое
Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами	Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему
Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли	То же самое
Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства	То же самое
Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего	Банкрот не может распоряжаться своей собственностью
В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества	Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье .

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Сколько длится?

наличие собственности;
наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
количество кредиторов и суммы долгов;
другие обстоятельства по делу.

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на кредита.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет . Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап	Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора. Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене. Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап	Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы. В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этап	Если вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап	Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер. При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этап	Сбор необходимых бумаг и создание копий.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

имело долг на сумму более 500 тысяч рублей ;
не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей . Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2019 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
Он не может совершать безвозмездные сделки.
Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП . Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Заключение

Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов .
Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность .

Просмотров