Главная » Пенсионная реформа » V. Досудебный (внесудебный) порядок обжалования решений и действий (бездействия) Росфинмониторинга, а также должностных лиц Росфинмониторинга

V. Досудебный (внесудебный) порядок обжалования решений и действий (бездействия) Росфинмониторинга, а также должностных лиц Росфинмониторинга

Работая в банке, достаточно часто приходилось встречать заявления должников по кредитам, которые в качестве причины своей просрочки называли тяжёлое материальное положение. При этом такие люди искренне верили, что, купив кучу разных дорогостоящих гаджетов в кредит, не рассчитав своих сил, банк вынужден будет договариваться с таким клиентом.

Поможем списать кредит! Такие предложения можно встретить везде. На фонарном столбе, на тротуаре, в газетах с объявлениями. Причём день ото дня их становится всё больше. Да и не удивительно, ощущение благосостояния у населения усиливается, люди чаще начинают брать кредиты. Просрочка по кредитам всегда находится, примерно, на одном и том же уровне.

Кодекс об административных правонарушениях содержит большое количество составов административных правонарушений, за совершение которых могут быть привлечены коллекторы. Но в данной статье речь пойдёт только об одном, сравнительно новом правонарушении, ответственность за совершение которого предусмотрена ст. 14.57 КоАП.

Почти все кредитные, а уж тем более микрокредитные договоры, по умолчанию, снабжаются соглашением, в котором устанавливается частота взаимодействия с просрочившим свою задолженность клиентом. Обычно такое соглашение подписывается с целой кипой других документов, а клиенты на них не обращают внимания. Мы же остановимся на этом поподробнее. Итак, п.

Достаточно часто мы помогаем лицам, оказавшимся в непростой ситуации из-за невозможности в срок погасить задолженность по кредиту. Некоторые из наших клиентов рассказывают нам об одной и той же услуге, которую предлагают так называемые «помощники» в получении кредитов. Сами себя они называют брокерами.

В случаях, когда коллекторы начинают звонить людям из близкого окружения должника нет ничего удивительного. На это у коллекторов, благодаря финансовым организациям, имеются необходимые основания (различные согласия, которые подписывает сам заёмщик при оформлении кредита). Иначе обстоит ситуация со звонками соседям.

Налоговый режим в России по оценкам экспертов является одним из наименее обременительных для налогоплательщиков. Однако, когда речь идёт об экономии нескольких миллионов рублей, всё равно возникает соблазн придумать что-то этакое. Вот и некоторые финансовые организации не собираются оставаться в стороне и оптимизируют свою налоговую нагрузку.

Не паниковать! Судебный приказ не является последней инстанцией в вашей долговой проблеме. Да, собственно говоря, и первой он не является. Что же такое судебный приказ? В нашем случае судебный приказ – это постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежной суммы, не превышающей пятьсот тысяч рублей.

В Информационным письме от 30 июля 2018 г. N 551, Росфинмониторbнг отвечает на вопросы, в т.ч.:

. Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц, участвующих в сомнительных операциях?

Ответ - Нет. Формирует только Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Ведение Росфинмониторингом каких-либо перечней лиц, участвующих в сомнительных операциях, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

. Вправе ли Росфинмониторинг выдать распоряжение кредитным организациям о блокировке счетов, ограничить или запретить выдачу банковских карт, установить запрет на открытие банковского счета (вклада), ввести ограничения на использование дистанционного банковского обслуживания (ДБО)?

Ответ - Нет. Действующим законодательством Российской Федерации Росфинмониторинг не наделен полномочиями выдать распоряжения кредитным организациям о блокировке счетов, об ограничении или запрете на выдачу и/или замену банковских карт, об установлении запрета на открытие банковских счетов (вкладов), введении ограничения на использование ДБО тех или иных клиентов.

. Почему банк заблокировал или приостановил операцию?

Ответ - В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ субъекты, поименованные в статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ <4> (далее - субъекты), обязаны это делать в случае выявления сомнительных операция.

. Уполномочен ли Росфинмониторинг приостанавливать операции (сделки)?

Ответ - Да. Согласно статье 8 Федерального закона N 115-ФЗ Росфинмониторинг издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом на срок до 30 суток в случае, если полученная в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ информация по результатам предварительной проверки признана им обоснованной. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, указанного постановления уполномоченного органа субъект осуществляет операцию по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

На каком основании субъекты, поименованные в статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ, расторгают договор банковского счета или отказывают в совершении операции?

Ответ - Согласно пункту 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе:

отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Решения об отказе или расторжении субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля. Обо всех случаях отказа или расторжения субъекты обязаны информировать Росфинмониторинг.

Откуда кредитная организация или некредитная финансовая организация узнает, что с клиентом расторг договор банковского счета другой банк?

Ответ - В соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ Росфинмониторинг направляет информацию, представленную субъектами, в Банк России, который доводит полученную от Росфинмониторинга информацию до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций <6> в порядке, установленном положением Банка России 30.03.2018 N 639-П.

Какой порядок обжалования действий кредитной организации или некредитной финансовой организации при отказе в обслуживании клиенту по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ?

Ответ - В случае принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе или расторжении, предусмотренных пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, клиент вправе обжаловать их действия.

В соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию (некредитную финансовую организация) документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее - решение об отказе). Кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.
В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации (далее - межведомственная комиссия).

Согласно пункту 13.6 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом. После получения кредитной организацией (некредитной финансовой организацией) решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной кредитной организацией (некредитной финансовой организацией) ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.
Кроме того, действия кредитной организации (некредитной финансовой организации) по-прежнему можно обжаловать в суде.

. Вправе ли Росфинмониторинг информировать о причинах отказа в обслуживании клиенту?

Ответ - Нет. Федеральная служба по финансовому мониторингу не уполномочена информировать лиц, в отношении которых субъектом приняты решения об отказе или расторжении, о причинах принятия указанных решений. В соответствии со статьей 4 Федерального закона N 115-ФЗ субъекты самостоятельно информируют клиентов об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах. Порядок такого информирования определяется субъектом в правилах внутреннего контроля.

Банк «Орион»в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, выявил беспроцентный заем между директором ПАО «Спектр» и обществом на сумму 500 тыс. рублей. Банк не сообщил об этом договоре в Росфинмониторинг, посчитав, что...

16 Октября 2018, 20:54, вопрос №2136557 Иван, г. Санкт-Петербург

Регистрация в Росфинмониторинге

Агентство недвижимости, использующее упрощенную систему налогообложения, обязательно должно быть зарегистрировано в Росфинмониторинге? Какая отчетность в этом случае должна представляться и в какие сроки?

26 Сентября 2018, 17:08, вопрос №2116966 Владимир, г. Санкт-Петербург

400 стоимость
вопроса

вопрос решен

Должны ли аентства недвижимости отчитываться в росфинмониторинг по договору поиска покупателя

Добрый день! Подскажите пожалуйста, должно ли отчитываться агентство по продаже недвижимости в росфинмониторинг, если заключается договор по поиску покупателя. Далее уже покупатель заключает договор с собственником самостоятельно. Спасибо.

389 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как подать административный иск на федеральную службу по финансовому мониторингу?

Росфинмониторинг должен исключить меня из списка российских экстремистов,всвязи с досрочным погашением судимости по ст. 282 ч 1. Копию постановления вместе с заявлением подала лично,в росфинмониторинг,сказали в течении 10 дней ждать ответа,указала...

Должна ли становиться на учет в Росфинмониторинге организация, занимающаяся производством и продажей ювелирных изделий?

Добрый день. Должна ли становиться на учет в Росфинмониторинге организация, занимающаяся производством и продажей ювелирных изделий? На сайте мониторинга указан следующий список: лизинговые компании операторы по приему платежей...

400 стоимость
вопроса

вопрос решен

Каков порядок предоставления отчетности МФО в Росфинмониторинг?

Мы открыли МФО ровно год назад, но еще не предоставили ни одной отчетности в росфинмониторинг! Как быть? с чего начать?

Не встали на учет в Росфинмониторинг

Добрый день, меня зовут Константин. В июне 2016 года я открыл ИП (агентство недвижимости). По незнанию на учет в Росфинмониторинг я не стал. В данный момент мной проведено несколько сделок, свыше 3000000 о которых я естественно не отчитывался....

20 Ноября 2016, 15:02, вопрос №1447133 Константин, г. Калининград

400 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как выйти из списка экстремистов Росфинмониторинга после погашения судимости?

Здравствуйте! Мой сын был осужден год назад по 282 статье за репост в контакте и приговорен к штрафу 100000р. Штраф оплатили вовремя. Судимость по сроку должна быть погашена. Что именно нужно сделать ему для того, чтобы быть исключенным из списка...

Допустимо ли применение УСН по выбранным ОКВЭДам?

Добрый вечер. Подскажите, пожалуйста, можно ли УСН применять по ОКВЭДам 67.13.1 и 67.20? Нужно ли при данных ОКВЭДах вставать на учет в Росфинмониторинге? Спасибо за быстрый ответ.

29 Октября 2015, 17:35, вопрос №1023648 Анастасия, г. Новороссийск

Росфинмониторинг учет

Можно ли у вас заказать услугу по постановке на учет в росфинмониторинге, т. Е. Подготовка документов. Заявление.карту. разработка правила внутреннено контроля..в общем все доки чтоб встать на учет. Деятельность-ломбардная! И сколько будет стоить...

06 Марта 2015, 01:04, вопрос №752541 мадина, г. Нижний Новгород