Главная » По старости » Учитывается ли имущество супруга при банкротстве. Муж и жена — одна сатана? Банкротство гражданина и семейные активы

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве. Муж и жена — одна сатана? Банкротство гражданина и семейные активы

Хотели бы вы одним махом избавиться от долгов? Наверное, это розовая мечта большинства россиян, учитывая кризис и общее финансовое положение в стране. И такая процедура возможна, более того, она еще и законна. Ее название – банкротство физических лиц. Не секрет, что протекает она через реализацию имущества. Что это значит? Правильно, все имущество должника будет распродано в пользу кредиторов.

Теперь давайте рассмотрим ситуацию: допустим, у нас есть мужчина Николай, который взял 3 кредита, но вследствие болезни не смог с ними рассчитаться. Не долго думая, Николай обратился в суд с заявлением о банкротстве. У должника есть имущество, а также – жена и 2-е детей. И теперь, внимание, вопрос – учитывается ли имущество супругов при банкротстве?

Пожалуй, это наиболее горячий вопрос, который возникает при банкротстве супругов. Согласитесь, потерять все, что наживалось в течение долгих годов, не каждый готов. Отвечает ли супруга за долги мужа или супруг за кредит жены? Давайте узнаем!

Ответственность супруга по долгам другого супруга при банкротстве

Итак, основные понятия: все имущество, которое было нажито в браке, считается совместно нажитым. За исключением подаренного или унаследованного супругами. Такое имущество следует считать личной собственностью супруга.

Для примера вернемся к нашему должнику. Николай и его жена Ирина за 10 лет брака нажили квартиру, бытовую технику, мебель, автомобиль, дачу. Однако Николай еще унаследовал от бабушки квартиру в исторической части Санкт-Петербурга, стоимостью в 6 млн. рублей. Соответственно, если бы супруги решили развестись, то бабушкина недвижимость осталась за Николаем. Но! При банкротстве Николая в первую очередь будет реализована заветная квартирка. А также другая совместная собственность супругов при банкротстве физ лиц.

Если мы обратимся к п. 7 ст. 213.26 № 127-ФЗ, то мы узнаем, что все, что принадлежит должнику и его супруге, и квалифицируется как общее имущество супругов, должно быть распродано в рамках банкротства гражданина. Каким образом это происходит?

Имущество изымается и реализовывается.
Часть средств, положенных другому супругу за проданное имущество, выплачивается ему (обычно это 50%).
На оставшиеся деньги удовлетворяются требования кредиторов.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Брачный договор между супругами

Наилучший способ защитить совместное имущество супругов при банкротстве – это заключить брачный контракт. В нем можно определить, какое имущество кому из супругов достанется в случае развода.

Но! Помните, такая сделка ни в коем случае не должна заключаться непосредственно перед банкротством. Иначе суд сочтет, что она заключена во вред кредиторов, и признает ее ничтожной. Идеальный вариант – заключить ее в процессе вступления в брак.

Соответственно, при банкротстве супруга-заемщика другая сторона останется при своем. Например, если жена по контракту владеет домом и автомобилем, а муж – гаражом, то кредиторы не могут обратить взыскание на имущество супруги при банкротстве мужа.

Развод и раздел имущества при банкротстве супруга

Тема банкротства физлиц в отношении бывших супругов является, пожалуй, самой интересной. Итак, давайте рассмотрим различные ситуации.

Развод супругов при банкротстве. Если муж и жена решили развестись после подачи заявления о банкротстве, их имущество будет делиться по решению Арбитражного суда. То есть оно будет считаться общим, и раздел имущества супруги/супруга при банкротстве будет осуществляться в выше описанном порядке: изъятие →реализация →выделение 50% с вырученных средств в пользу супруга банкрота →разделение оставшейся суммы между кредиторами .
Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода? Однозначно – нет. Точно так же не отвечает супруга по долгам мужа после развода. Дело в том, что все имущество разделяется еще на стадии развода: либо по мирному соглашению (например, если развод состоялся в ЗАГСе), либо по решению суда. Также имущество бывшего супруга, нажитое им после расторжения брака, не имеет отношения к банкротству.

Банкротство супругов по совместному заявлению

За 2015-2017 год уже случались инциденты, когда раздела имущества супругов при банкротстве не производилось по одной простой причине – супруги совместно, по обоюдному решению, становились банкротами. Таким примером может послужить супружеская чета в Новосибирске, которую суд обоюдно признал банкротами.

Интересно, что в большинстве стран банкротство признается только по отдельности, и раздел имущества супруги/супруга при банкротстве происходит по общим правилам, то есть выделяется определенная доля для супруга банкрота. Как правило, в размере 50%. Однако в России банкротство супругов в одном деле вполне возможно.

Примером совместного банкротства супругов может послужить судебное решение по делу № А45-20897/2015 от 9 ноября 2015 года, принятое в Новосибирске. В деле речь идет о совместном банкротстве супругов Кузьминых.

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

Многие потенциальные банкроты апеллируют понятием «единственное жилье». Да, действительно, законодательство предусматривает – если у супругов есть только единственный дом или квартира, то ее ни в коем случае не отберут. Она просто не войдет в конкурсную массу, в отличие, например, банковских счетов и автомобилей.

Но! Таким жильем не признается ипотечная квартира/дом. То есть при долгах банки будут заинтересованы в том, чтобы продать такой объект недвижимости. Если есть ипотека у супруга, она продается. Что происходит далее?

Вот тут самое интересное. Существует солидарная и субсидиарная ответственность супруга по долгам другого супруга при банкротстве. Если, например, ипотека была оформлена на супруга, и его жена выступала как поручитель по солидарной ответственности, то по долгам они отвечают в равных долях. То есть ипотечное жилье реализуется, средства идут на погашение долгов.

Если же супруга выступает поручителем по субсидиарной ответственности , то у нее есть шанс сохранить хотя бы 50% от стоимости квартиры. Потому что в таком случае все претензии по долгам направляются к основному должнику. Супруга (поручитель с субсидиарной ответственностью) будет рассчитываться с кредиторами из средств за ипотечное жилье только в случае, если доли должника не хватит на произведение всех расчетов.

Согласие супруга на продажу имущества при банкротстве

И напоследок, самое интересное – нужно ли согласие второго супруга на продажу имущества супругов при банкротстве физлица? Нет, не нужно. Законом определено, что совместно нажитое имущество в любом случае подлежит продаже при банкротстве, но второй супруг просто получает свою долю от продажи.

Принимается соответствующее решение в суде, и на основании постановления осуществляется реализация. При этом супруг банкрота имеет законное право участвовать в одной процедуре. То есть он становится участником дела.

Судебная практика о совместном банкротстве супругов

Теперь давайте рассмотрим пример из практики судов по разделению имущества супругов при банкротстве.

Дело № А07-22918/2015 от 27 сентября 2016 года, Апелляционный суд в Челябинске.

Как стало известно, банкрот за год до процедуры осуществил сделку дарения в пользу своей дочери, подарив ей квартиру. После отчуждения банкрот продолжил проживать на той же жилплощади.

Финуправляющий должника подал заявление о признании сделки недействительной, однако АС первой инстанции отказал. Апелляционный суд же признал такую сделку недействительной. Основания:

она осуществлялась во вред кредиторам;
на момент подписания документа у должника уже были признаки банкротства.

Соответственно, при разделе совместного имущества супругов оспариваются не только сделки банкрота, но и его супруга.

Вы хотите признать себя банкротом, но не можете рисковать совместным имуществом? Обратитесь к профессиональным юристам! Мы проведем правовой анализ, проконсультируем по имуществу, а также поможем защитить свои интересы в суде!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

По общим правилам семейного и гражданского кодексов РФ, все имущество, приобретенное одним из супругов во время брака - является их общей совместной собственностью. Совершенно не важно, на имя кого из супругов это имущество оформлено. Есть некоторые исключения. Не является общей совместной собственностью имущество:

полученное в наследство;
подаренное одному из супругов;
если это предусмотрено брачным договором.

Общая совместной собственность - правовой режим

Собственники сообща владеют и пользуются общим имуществом, распоряжение имуществом происходит по согласию всех собственников. Согласие всех собственников предполагается, независимо от того, кем из собственников совершается сделка.

Банкротство одного из супругов

Вот что говорит об этом Закон «О банкротстве», статья 213.26, п. 7:

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

В случае наличия у супругов имущества в общей совместной собственности это означает следующее:

имущество включается в конкурсную массу и подлежит продаже в процедуре реализации имущества ;
супруг вправе участвовать в деле о банкротстве;
супруг имеет право получить часть средств от реализации имущества (половину вырученных средств);
если у супругов есть общие обязательства - часть денег после реализации выплачивается только после погашения общих обязательств.

Включение в конкурсную массу имущества, зарегистрированного на имя другого супруга

Если читать законодательство, то общая совместная собственность возникает независимо от того, на чье имя зарегистрировано имущество. Здесь речь идет о недвижимости или об имуществе которое ставится на учет в госорганах (автотранспорт, самоходные машины, лодки и т. д.) Формально должник обязан указать это общее совместное имущество в описи имущества, для того чтобы включить его в конкурсную массу.

На практике возникает следующая ситуация: ФРС и другие госорганы отказываются предоставлять финансовому управляющему сведения об имуществе, зарегистрированном на супруга должника.

То есть, если должник о таком имуществе не упоминает, финансовый управляющий получает отказ в предоставлении сведений по супругу - в итоге арбитражный суд ничего об этом имуществе не знает.

Казалось бы - замечательная схема. Не совсем так. Если об общем имуществе, зарегистрированном на другого супруга, узнают кредиторы и представят доказательства в суд - должник будет обвинен в предоставлении недостоверных сведений и укрывательстве имущества. Если кредиторы - это банки с хорошей службой безопасности, а общее имущество - это не только вилки и ложки, они получат нужные доказательства. В этом случае должник будет обвинен в предоставлении недостоверных сведений и укрывательстве имущества и в итоге не будет освобожден от долгов . А имущество, тем не менее - поступит в конкурсную массу.

Оспаривание сделок с общим имуществом супругов

Если исходить из логики закона - то сделки с общим имуществом супругов могут быть оспорены точно так же как и сделки должника. Однако здесь та же история, что и с имуществом. Если должник не укажет информацию о сделках, совершенных другим супругом - то финансовый управляющий получит отказ в ответ на свой запрос. Арбитражный суд может узнать о сделках от кредиторов. В таких ситуациях нужно правильно взвесить риски возможных последствий.

Брачный договор, раздел имущества незадолго до банкротства

К заявлению о банкротстве гражданин должен приложить, в том числе:

копию брачного договора, копию соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)

Раздел имущества и заключение брачного договора - такие же обычные сделки для дела о банкротстве. И они будут оцениваться и анализироваться на предмет нарушения имущественных прав кредиторов. В случае если таковое будет выявлено - эти сделки могут быть оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу.

Совместное банкротство супругов

Законом «О банкротстве» прямо не предусмотрено, что банкротство двух супругов может рассматриваться в одном деле. Однако именно так поступил Арбитражный суд Новосибирской области в одном из первых дел о банкротстве граждан. (Дело № А45-20897/2015).

Суд объединил в одном производстве дела о банкротстве мужа и жены с учетом следующих обстоятельств:

общее совместное имущество. У каждого из супрогов отсутствовало личное имущество, не являвшееся общей совместной собственностью;
общие обязательства. Обязательства супругов полностью совпали по сумме и по кредиторам;
совместно поданное заявление. Супруги написали одно заявление и подали его в арбитражный суд.

Арбитражный суд указал, что возбуждение двух отдельных дел о банкротстве приведет лишь к увеличению судебных расходов на проведение процедур банкротства и спорам о том, в каком именно деле о банкротстве реализовывать совместное имущество супругов.

Однако далеко не во всех регионах сложилась такая практика. Большинство арбитражных судов (в том числе АС Санкт-Петербурга и Ленинградской области) отказывают в объединении дел о банкротстве супругов в одно производство. Окончательно прояснить, возможно ли объединение дел, может только Верховный суд РФ.

Вопросы по банкротству супругов индивидуальны в каждом случае

Если есть общее совместное имущество или были сделки - каждая ситуация имеет свои особенности. Не существует типового рецепта для всех непростых случаев.

Есть, мнение что положения норм п. 4 ст. 213.25 и п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве находятся в противоречии друг другу: все же сначала необходимо выделить долю банкротящегося супруга (если возможно разделение без реализации) или допустимо сразу же реализовывать общее имущество и впоследствии отдавать другому супругу часть выручки? Исходя из логики п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве, похоже, что должен работать второй вариант. Однако эта норма не соответствует ст. 35 Семейного кодекса и п. 2 ст. 253 ГК РФ о том, что распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется по согласию всех участников.
Опять же, употребим термин "обращение взыскания" есть ли речь идет о банкротстве...
Если идти по аналогии с исполнительным производством, то можно руководствоваться последним Пленумом об Исполнительном производстве...ПП ВС № 50 от 17.11.2015г.
63. При отсутствии (недостаточности) у должника иного имущества взыскание может быть обращено на долю должника в общей (долевой или совместной) собственности в порядке, предусмотренном статьей 255 ГК РФ.
Судебный пристав-исполнитель в целях исполнения исполнительного документа наряду с кредитором должника (взыскателем) вправе в судебном порядке потребовать выдела доли должника в натуре из общей собственности и обращения на нее взыскания. В данном случае к участию в деле должны быть привлечены остальные сособственники.
При невозможности выдела доли должника из совместной собственности в натуре суду следует решить вопрос об определении размера этой доли.
Если выдел доли в натуре невозможен либо против этого возражают остальные участники общей собственности, заинтересованный сособственник вправе приобрести долю должника по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли (абзац второй статьи 255 ГК РФ).
В том случае, когда участники общей собственности не были извещены об обращении взыскания на долю должника и их право покупки этой доли до проведения публичных торгов было нарушено ее реализацией иным лицам на публичных торгах, то такое право восстанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 250 ГК РФ.

В моем случае выделить долю должника в праве на автомобиль невозможно...Как выход из положения предложу супругу должника приобрести долю должника "в совместно нажитом автомобиле" и надо будет каким-то образом узаконить эту сделку СК...или может супругу должника стоит обратиться в арб суд с соответствующим ход-вом о готовности приобрести долю должника...(стоимостью 1/2 от стоимости автомобиля, определенной финансовым управляющим). Уж очень супругу должника не хочется терять авто....

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
ваша кредитная история будет испорчена.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

фиктивность банкротства . Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.
Пример : вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
- обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
- произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
Преднамеренное банкротство . Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
Пример . Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.
Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.
Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.
Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
невозможность использовать имущество в качестве залога;
любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

Процедура реструктуризации долгов.
В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.
Процедура реализации имущества.
Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:
- изъятие совместно нажитого имущества.
  Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
- оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.
  Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.
  
  Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.
Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.
Материальные сделки с родственниками.
Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе , позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц , и остаться при своем, при этом списав все долги. Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства , и расскажем, как она может быть выгодна для вас. Итак, как спасти имущество, признав свое банкротство?

Как сохранить имущество, и стать банкротом?

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

Для чего это делается? Финуправляющий обязательно будет проверять достоверность поданных документов. Также он будет проверять, нет ли у вас сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вами вместе с заявлением, будет положительным фактором, который свидетельствует о вашей добросовестности.

Когда суд назначит процедуру реализации – представленный вами перечень имущества будет изыматься для его дальнейшей продажи. Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится. Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке. Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку. Такими документами могут являться, в частности, чеки, сертификаты о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на своего сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как можно обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от квартиры, чтобы ее не забрали за долги?

Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не могут быть изъяты для реализации ни при каких долгах. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника больше нет никакого другого законного места для жительства, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление квартиры на родственников в данной ситуации – это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно затянулась бы.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Это имущество, которое входит в перечень ст. 446 ГПК РФ – оно не может изыматься и продаваться, чтобы погасить задолженности должника. Фактически вы можете проводить любые сделки со своим единственным жильем, оно не может реализовываться.

Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц. Дело в том, что они никоим образом не могут причинить вред имущественным интересам кредиторам, а значит, не имеют никакого отношения к делу.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица всегда остается за должником. Но только не в случае, если оно находится залогом по договору ипотеки. Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина, 36 лет. Потерял работу, вследствие чего не смог вовремя рассчитываться с кредитами. Имеется сумма долга общей суммой 1 345 000 рублей. У должника есть 2-е детей и жена. Все вместе они проживают в 2-комнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что он может остаться без жилья. Мы произвели проверку, в результате которой оказалось, что квартира принадлежит ему как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Нашими юристами была оказана правовая помощь: мы помогли собрать документы, составить заявление и подать его в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая пара, 30 и 28 лет. У обеих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Есть ребенок 3 года. Супруги решили совместно признать банкротство. Из собственности: 1-комнатная квартира. После проверки документов оказалось, что квартира была приобретена по ипотечному кредитованию, и до сих пор находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в случае назначения процедуры реализации квартира, приобретенная по ипотеке, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга была маловероятна, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей). Так и получилось – с самого начала в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющим была проведена реализация залогового имущества при банкротстве физического лица, оставшиеся долги списались.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Что делать, если нет имущества?

Банкротство физ. лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на всех должников, которые имеют долги и не могут по ним расплатиться. Стать банкротом может каждый, даже если нет имущества для погашения задолженностей.

Граждане, не владеющие имуществом, разделяются на 2 категории:

первые – это те граждане, которые отчуждали свое имущество за 3 года до процедуры;
вторые – те, которые не отчуждали своего имущества, и не владеют им на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим. Но сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) свое имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет должников, которые каким-либо образом проводили отчуждение за 3 года до банкротства.

Должник продал свой автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, который является единственным жильем для проживания его семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Было подано заявление на банкротство.

Поскольку автомобиль был продан до 1 октября 2015 года, то финуправляющий сможет оспорить сделку по продаже автомобиля только по общим основаниям.

У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

залоговое имущество (например, жилье в ипотеку);
имущество, которое принадлежит должнику, что подтверждается правоустанавливающими документами;
скрытое должником имущество, которое было выявлено в результате проверки финуправляющего;
имущество, которое было отчуждено должником (если сделки были оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве проводится опись имущества. Она осуществляется только финуправляющим. Если нет имущества, то составляется акт о том, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Интересно, что должники часто себе неверно представляют процедуру описи: распахнутые двери, куда ворвался управляющий с помощниками, чтобы забрать все, что им попадется на глаза… Многие по незнанию думают, что опись имущества происходит примерно по такому сценарию.

Разумеется, это не так. На самом деле процедура проводится более цивилизованно:

вы предоставляете перечень вашего имущества финуправляющему;
финансовый управляющий делает оценку имуществу из предоставленного списка;
подаются запросы в различные инстанции, чтобы проверить имущество, которое находилось в вашей собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежит автомобиль, земельный участок, квартира, оружие и другое имущество.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога в большинстве ситуаций продается. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с установленной ценой в этом имущественном вопросе, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании таких условий:

если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
если размер задолженности составляет не меньше 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

70% направляются залоговому кредитору;
20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2019 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что все имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственниками являются двое супругов? Как сохранить имущество при банкротстве?

Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Началось производство по делу о банкротстве.

Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение на взыскание залогового имущества со стороны банков практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. В случае, если после продажи залогового имущества останутся средства, они будут переданы супруге в установленном размере.

Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате наступления тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где проживает должник с семьей, автомобиль и дача.

В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу.

Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере. То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано.

Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, приняв решение признать банкротство, необходимо обратиться к квалифицированным юристам на консультацию. Только профессиональные специалисты смогут провести оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дать грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите свои сильные и слабые стороны, и сделаете все возможное, чтобы защитить себя от потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это хорошая возможность списать все долги и остаться при своем!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Просмотров