Сроки проведения описи имущества в банкротстве гражданина. Арбитражный суд республики марий эл Опись имущества для заявления банкротства
Законодательство позволяет использовать процедуру банкротства для погашения долгов гражданина. Но не стоит забывать, что во время этого процесса необходимо делать опись и продажу имущества должника.
Что это такое
После введения в действие решения суда о банкротстве гражданина и реализации его имущества, нужно будет провести процедуру описи. Этот процесс входит в обязанности финансового управляющего. Он же может проверить наличие скрытого имущества – дополнительные счета в банке, жилые помещения или средства передвижения.
Проверяются и все сделки, которые гражданин совершил на протяжении последних 36 месяцев. Могут быть оспорены факты продажи в последнее время имущества по очень низким ценам.
Как происходит оценка
После проведения описи имущества финансовый управляющий должен будет провести его оценку. Для должника важно следить за тем, чтобы данные оценки совпадали с реальностью. Если же он считает, что этого не происходит и цены слишком занижены, то он имеет право за дополнительную плату привлечь другого оценщика.
Оплачивать его услуги должны кредиторы должника.
Последний момент очень значителен, так как для кредиторов важно выручить с продажи имущества как можно больше денег, чтобы покрыть все долги. Если же имущества будет больше, чем нужно, то должнику необязательно будет продавать все — он может реализовать только нужную часть.
Если у физического лица нет имущества
Законодательство запрещает изымать у должника абсолютно все имущество. Статья 446 Гражданского кодекса говорит о том, что есть определенные вещи, которые нельзя отбирать за долги. Сюда же можно отнести и жилье гражданина, если у него в собственности нет другого.
Если же у гражданина нет никакого имущества, и отсутствует доход, то он может объявить себя несостоятельным. В этом случае средства понадобятся только на объявление себя банкротом.
Для подтверждения наличия таких средств гражданину нужно будет представить такие документы:
- справка по форме 2-НДФЛ (понадобиться для подтверждения наличия средств для ведения дела о банкротстве);
- чек, подтверждающий оплату средств;
- бумаги о том, что дело о банкротстве успешно ведется;
- письмо с гарантиями о том, что гражданин может покрыть все расходы по процессу банкротства.
Таким образом, объявлять себя банкротом может даже тот гражданин, который не имеет никакого имущества.
Можно ли делать опись имущества при банкротстве физического лица на собственность супруга
После объявления гражданина себя банкротом, последствия возникают не только для него, но и для его супружеской пары. Это связано с тем, что муж и жена во время совместного проживания делают совместные покупки, поэтому погашать задолженность приходиться из общей собственности.
Если имущества супруга для погашения всего объема долга недостаточно, то имущество жены также будет описано.
Законодательство устанавливает, что в обычных случаях для погашения долга используется только имущество должника. При иных обстоятельствах расплачиваться необходимо также общим имуществом. Совместным имуществом принято называть все ценные вещи, которые были куплены в период брака. И здесь не имеет значения, работала ли жена в это время или нет.
В число общей собственности входят все без исключения доходы: заработная плата, пособие на детей, стипендия, пенсия. Сюда же относят денежные вложения и ценные бумаги.
Жена должника имеет право принимать участие в рассмотрении дела о банкротстве супруга. После продажи общей собственности доля супруги выделяется. Если же владельцем имущества является именно жена, то процедура будет выглядеть по-другому.
Кредиторы должны подать заявление о том, чтобы выделить часть имущества принадлежащего заемщику.
Как сохранить общую собственность
Для сохранения общей собственности можно использовать один из двух способов:
- подписать договор о смене режима совместной собственности;
- написать и подписать обеими супругами брачный договор.
Здесь важно понимать, что кредиторы могут попробовать оспорить любые договоренности, и сделка признана не будет.
Видео: Необходимые документы
Реализация имущества
После того как опись имущества при банкротстве физического лица и его оценка будут завершены, финансовый управляющий может начинать процедуру реализации. Продажа происходит с торгов.
В том случае, когда стоимость одного определенного ценного предмета превышает 100 тысяч рублей, то его продажа происходит с открытых торгов. Финансовый управляющий получает 2 процента с продажи.
Законно устанавливает определенные сроки, за которые имущество должно быть реализовано. Этот срок не должен превышать шести месяцев. Если же участники дела имеют желание продлить это время, то им необходимо сообщить об этом в соответствующем заявлении.
Бывает и такое, что описанное имущество не выходит реализовать. В этом случае финансовый управляющий может предложить кредиторам погасить долг именно этим имуществом. Если же займодатели отказались принимать его, то все вещи должны быть возвращены должнику.
После окончания этой процедуры суд может объявить гражданина банкротом. Все его долги будут считаться с этого времени погашенными, даже если они не были уплачены в полном объеме.
Что продавать нельзя
Закон «О несостоятельности» говорит о том, что существует определенное имущество, которое продавать запрещено.
- единственное жилье должника (если оно не было отдано под залог);
- хозяйственные здания, земля, где они размещены;
- домашние животные (в том числе крупный рогатый скот, птицы, пчелы и пр.);
- денежные средства, если они не превышают прожиточного минимума;
- продукты;
- предметы одежды;
- вещи для индивидуального пользования;
- награды, памятные знаки;
- другие вещи, которые нельзя отнести к предметам роскоши;
- предметы, которые используются для профессиональной деятельности (если их цена не превышает 100 минимумов);
- инвалидные коляски и другие средства передвижения, которые принадлежат людям с инвалидностью;
- топливо для приготовления пищи или обогрева жилых помещений.
Залоговое имущество
В первую очередь реализации подлежит залоговое имущество. Например, квартира, купленная в ипотеку, будет продана при любых обстоятельствах, даже если там живут несовершеннолетние дети. Это же относится и к тому случаю, когда ипотечное жилье является единственным местом проживания должника.
Имущество, которое находится под залогом не может считаться единственным местом для проживания гражданина. По этой причине перед началом дела о банкротстве стоит посоветоваться со специалистами и, возможно продать жилье самостоятельно.
Главным образом такой вариант подойдет тем должникам, у которых размер долга меньше стоимости квартиры. Вырученными деньгами можно погасить все долги, а остальное оставить себе.
Образец заполнения
Министерство экономического развития утвердило в 2019 году новые формы документов, которые должны использоваться при объявлении гражданина банкротом. Ему нужно будет указать данные об имуществе, которое имеется в наличии, а также обо всех денежных средствах.
На первом листе образец документа должен содержать данные о физическом лице, являющимся заявителем.
Сюда необходимо вносить такие данные:
- если раньше фамилия была изменена, то обязательно нужно указать все прежние фамилии;
- дата и место рождения;
- СНИЛС;
- ИНН (если такое есть в наличии);
- для удостоверения личности нужно указать паспорт;
- номер и серия паспорта гражданина РФ;
- место регистрации.
Если местом регистрации является Москва или Санкт-Петербург, то в поле «Субъект Российской Федерации» необходимо указывать только название города, а остальные строки (район, город) можно оставить незаполненными.
Для указания имущества, которое принадлежит должнику, существует 4 таблицы:
- Недвижимое имущество. Указываются земельные участки и жилые и нежилые помещения, которые есть в частной собственности должника. Также необходимо указывать их месторасположения и реквизиты договора купли-продажи. Если недвижимость является объектом залога, то необходимо указывать и реквизиты договора залога.
- Движимое имущество. Таблица заполняется аналогично с предыдущей.
- Счета в банках (здесь указывается полный адрес и название банковского учреждения, а также дата открытия счета и остаток на нем). Сюда же относятся и кредитные средства.
- Информация о наличных деньгах и других ценных вещах. Упоминая о наличных деньгах нужно указать, существует ли договор хранения. Если его нет, то следует так и написать – договор хранения отсутствует. Для драгоценностей стоит указать их первоначальную стоимость. К другому ценному имуществу также принадлежат предметы, используемые в профессиональных целях и бытовая техника (холодильники, компьютеры, телевизоры и пр.).
Последний пункт будет самым длинным для заполнения, так как в нем нужно указать все имущество, которое есть в доме или квартире. Чем больше его будет, тем проще пройдет процедура банкротства.
Если у гражданина есть денежные средства или другие ценные вещи, которые хранятся в банке или другом месте хранения, то об этом стоит указать и привести реквизиты договора хранения.
Холодильники и другую бытовую технику также обязательно нужно указывать, но ее продавать, скорее всего, не будут, так как на это существуют запреты в законодательстве.
Приложение № 2
к приказу Минэкономразвития России
от 05.08.2015 № 530ФОРМА Опись имущества гражданина
| Информация о гражданине | ||
| фамилия | обязательно | |
| имя | обязательно | |
| отчество | при наличии | |
| в случае изменения фамилии, имени, отчества указать прежние фамилии, имена, отчества | обязательно | |
| дата рождения | обязательно | |
| место рождения | обязательно | |
| СНИЛС | обязательно | |
| ИНН | при наличии | |
| документ, удостоверяющий личность | ||
| вид документа | обязательно | |
| серия (при наличии) и номер | обязательно | |
| адрес регистрации по месту жительства в Российской Федерации * | ||
| субъект Российской Федерации | обязательно | |
| район | при наличии | |
| город | при наличии | |
| населенный пункт (село, поселок и так далее) | при наличии | |
|
улица (проспект, переулок и так далее) |
при наличии | |
| номер дома (владения) | при наличии | |
| номер корпуса (строения) | при наличии | |
| номер квартиры (офиса) | при наличии | |
* При отсутствии регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации указать наименование субъекта Российской Федерации по месту пребывания без указания конкретного адреса:
| I. Недвижимое имущество | ||||||
| № п/п | Вид собствен-ности | Место-нахож-дение (адрес) |
Площадь (кв. м) |
Основание приобрете-ния и стоимость | ||
| 1.1 | Земельные участки : 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 1.2 | Жилые дома, дачи: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 1.3 | Квартиры: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 1.4 | Гаражи: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 1.5 | Иное недвижимое имущество: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| II. Движимое имущество | ||||||
| № п/п | Вид, марка, модель транспорт-ного средства, год изготовления | Идентифика-ционный номер | Вид собствен-ности |
Место нахождения/ место хранения (адрес) |
Стоимость | Сведения о залоге и залогодер-жателе |
| 2.1 | Автомобили легковые: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 2.2 | Автомобили грузовые: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 2.3 | Мототранспортные средства: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 2.4 | Сельско-хозяйствен-ная техника: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 2.5 | Водный транспорт: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 2.6 | Воздушный транспорт 1) | |||||
| 2) | ||||||
| 2.7 | Иные транспортные средства: 1) | |||||
| 2) | ||||||
| VI. Сведения о наличных денежных средствах и ином ценном имуществе | ||||
| № п/п | Вид и наименование имущества |
Стоимость (сумма и валюта) |
Место нахождения/ место хранения (адрес) |
Сведения о залоге и залогодер-жателе |
| 6.1 | Наличные денежные средства | |||
| 6.2 | Драгоценности, в том числе ювелирные украшения, и другие предметы роскоши: 1) | |||
| 2) | ||||
| 6.3 | Предметы искусства: 1) | |||
| 2) | ||||
| 6.4 | Имущество, необходимое для профессиональных занятий: 1) | |||
| 2) | ||||
| 6.5 | Иное ценное имущество: 1) | |||
| 2) | ||||
Достоверность и полноту настоящих сведений подтверждаю.
| “ | ” | 20 | г. | ||||||
| (подпись гражданина) | (расшифровка подписи) |
Опись имущества должник, как правило, производит самостоятельно. В случае, если гражданин сам подаёт заявление о банкротстве , это происходит при подаче. А если с таким заявлением в суд обращаются кредиторы, опись имущества должник должен приложить к отзыву на данное заявление.
Опись имущества — форма
Согласно приказу Министерства Экономического Развития РФ «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» от 5 августа 2015 г, опись составляется по определённой установленной форме .
На основании этой описи формируется конкурсная масса — имущество, которое должно быть продано с целью погашения долгов перед кредиторами. В конкурсную массу входит всё имеющееся на дату принятия судом решения о банкротстве гражданина и всё приобретённое после имущество.
Но, в конкурсную массу не может войти:
1. Имущество, на которое не может быть наложено взыскание. Оно описано в ст. 446 ГПК РФ.
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- жилое помещение (его части), если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением ипотечной недвижимости);
- земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- семена, необходимые для очередного посева;
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
2. Имущество, стоимость которого менее 10 000 руб. и доход от его продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.
Как правило, оценку имущества должника осуществляет арбитражный управляющий самостоятельно. Но, в случае требования собрания кредиторов, к оценке может быть привлечён профессиональный оценщик.
Результаты оценки имущества, которую осуществил управляющий, либо профессиональный оценщик могут быть оспорены в суде как должником, так и кредиторами.
Министерство экономического развития утвердила формы документов представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом. Опись имущества должника будет применяться с 1 октября 2015 года. Физическому лицу предлагается указать сведения о наличии имущества, включая автомобили и прицепы, а так же имеющие у него наличные средства.
Первый лист содержит сведения о заявителе. В пункте ИНН требуется указать номер налогоплательщика, но стоит учесть, что даже если у вас нет свидетельства – это не значит, что поле заполнять не требуется. Воспользуйтесь поиском Федеральной налоговой службы, чтобы проверить свои данные.
Так же стоит обратить внимание, что если вы проживаете в Санкт-Петербурге или Москве, название города надо указывать в поле “субъект Российской Федерации”. Поля район и город оставляете пустыми.
Примеры, при которых требуется заполнять вышеуказанные пункты:
Субъект: Санкт-Петербург | Город: Пушкин
Субъект: Ленинградская область | Район: Выборгский | Город: Выборг
К сожалению, при утверждении данных форм, Министерство не тестировало и не пыталось его заполнить самостоятельно. От этого все графы “плывут”, заполнять, а тем более читать – “одно удовольствие”.
Если у вас есть какая-либо собственность (имеется ввиду, которая подлежит обязательной регистрации), то укажите ее в соответствующих графах. Собственность может быть индивидуальная, долевая или общая. При совместной собственности указываются фамилия, имя и отчество в собственности которых находится объект.
С основанием собственности все достаточно понятно, а графу о залоге требуется заполнить в соответствии с имеющимся у вас документом. На последней странице будут реквизиты компании (банка). Адрес кредитной организации заполнять не требуется, однако, если это будет физическое лицо, то впишите его ИНН
Движимое имущество заполняется по аналогии с недвижимым. Только требуется указать, где вы ее храните. Законодатель не разъясняет, это относится к дворам или только к платным парковкам, с кем заключается договор хранения.
Стоимость заполняется исходя из договора купли-продажи имущества, либо данных оценщика (например, вы обращались в страховую компанию по ОСАГО или КАСКО и выполняли оценочные работы).
В сведениях о банковских картах должника указывается в III графе. Бывает три вида счета: текущий, ссудный и расчетный. Зарплатные и простые карты относятся к первому типу, вторые к кредитным картам, например, с льготным периодом погашения. Сумма на карте указывается на момент заполнения данной описи имущества должника.
Этот пункт у вас должен получиться самым большим. Сюда надо вписать все, что у вас есть. Чем больше вы укажите, тем проще будет проходить процедура банкротства физического лица. Если у вас деньги или любое другое имущество находится в сейфе банка или другом месте, то следует указать реквизиты договора и адрес хранения.
Холодильники, телевизоры и другое ценное имущество, следует указывать в пункте 6.5. Но может получиться так, что эти вещи трогать не будут в соответствии с действующем законодательством
Претензия, иск или отзыв Документы для составления претензии, иска или отзыва могут быть направлены любым удобным способом.
Консультация юриста по арбитражным делам происходит как удаленно, так и с выездом в офис, так как все документы находятся у вас и нет смысла их везти через весь город
5 000
3 000
Первая инстанция Стоимость услуг зависит от сложности дела и суммы иска
Например, если задолженность к взысканию составляет менее 500 000 рублей, то сумма за услуги первой инстанции составит 15 000 рублей
В сумму не включено участие в апелляционной и кассационной инстанциях, а также помощь в исполнительном производстве
15 000 - 45 000
Полное сопровождение Полное сопровождение предусматривает участие в любых процессуальных действиях, а также создание всех необходимых документов и ходатайств
В большинстве случаев, одна из сторон всегда подает апелляционную жалобу на решение первой инстанции. Юрист будет на каждом заседании по вашему делу
Стоимость наших услуг вы сможете компенсировать с проигравшей стороны
60 000
Составление иска или отзыва
Подготовка и сбор доказательств
Составление иска или отзыва
Юрист на каждом судебном заседании
Участие в апелляционной инстанции
Участие в кассационной инстанции
Подготовка и сбор доказательств
Составление иска или отзыва
Юрист на каждом судебном заседании
Участие в апелляционной инстанции
Участие в кассационной инстанции
Процедура несостоятельности подразумевает полное или частичное погашение долгов за счет принудительной реализации. Возникает вопрос: возможно ли банкротство физических лиц, если нет имущества?
Правовая инструкция «33Юриста.ру» расскажет, как объявить о несостоятельности, когда собственности у должника нет, покажет какие особенности имеет такая процедура. Также вы узнаете, как составляется опись собственности при банкротстве.
Как происходит банкротство физического лица если нет имущества или дохода?
Когда есть собственность, но нет доходов, рекомендуем воспользоваться упрощенной схемой. Упрощенная схема дает возможность объявить о разорении, если имущества нет. Должник пишет ходатайство в орган правосудия о том, что не имеет имущества, поэтому не может расплатиться с долгами.
Если имущество отсутствует, можно воспользоваться одной из трех процедур, предусмотренных законом.
3 процедуры в деле о несостоятельности
- добровольное подписание соглашения с заимодателями;
- изменение порядка погашения кредита ;
- продажа имущества с торгов.
Важно! Задолженность списывают, когда заемщик действовал добросовестно после продажи имущества.
Что делать, когда должник не имеет имущества?
Нельзя изъять последние вещи, которыми владеет должник. Перечень собственности, которую отнимать нельзя, конкретизирован в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.
Пока нельзя отнять единственное жилье, но Правительство обсуждает изменение этой нормы закона.
Отсутствие имущества еще не означает, что долг списать нельзя. Верховный суд пояснил, что о разорении может заявить гражданин, который не имеет заработка и собственности.
4 доказательства наличия средств для несостоятельности
- Документ о доходах (форма 2-НДФЛ). Документ подтверждает, что заемщик действительно имеет имущество, которого хватит на оплату процедуры.
- Документ, подтверждающий пополнение судебного депозита для финансирования работы управляющего.
- Документы о том, что дохода от продажи имущества хватит на покрытие расходов в деле о несостоятельности.
- Письмо, содержащее гарантию покрытия расходов должника от имени третьего лица.
Банкротиться можно, даже, когда заемщик не имеет ничего за душой. Важно, чтобы денежных средств должника хватило на оплату расходов по делу, разъяснил Верховный суд.
Накладывается ли взыскание на имущество супруга при банкротстве физических лиц?
Процедура несостоятельности имеет последствия не только для самого должника, но и для его супруга/супруги. Ведь муж и жена за годы совместной жизни делают общие приобретения. Погашение задолженности будет производиться из общей собственности.
Важно! Если имущества мужа недостаточно, чтобы погасить долги, то супруга рискует поплатиться своей собственностью.
Общий порядок установил, что каждый супруг сам отвечает по своим обязательствам собственным имуществом. В некоторых случаях взыскание обращается на совместную собственность жены и мужа. Покупки, сделанные в период брака, переходят в общую собственность. При этом не имеет значения, если жена не работала и занималась детьми.
Общая собственность - это все доходы, полученные в период брака. Включают заработок, пособия, стипендии и иные доходы. Денежные вклады и ценные бумаги - это тоже совместная собственность.
Закон «О несостоятельности» позволяет наложить взыскание на общую собственность . Жена получает право принимать участие в рассмотрении дела о несостоятельности супруга. После того, как собственность будет продана, выделяется доля супруги, другая половина становится частью конкурсной массы.
Ситуация меняется, когда владельцем недвижимости по документам является жена. Займодатели подают заявление о том, чтобы выделить долю заемщика в совместной собственности. В совместную собственность не включается имущество, на которое взыскание наложить нельзя.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц не затрагивает предметы домашней обстановки, предметы первой необходимости. Единственный дом и землю, на котором он находится, отнять также нельзя.
2 способа сохранить общую собственность
- Поменять режим совместной собственности. С этой целью супруги подписывают соглашение.
- Составить и подписать брачное соглашение.
Но нужно учитывать, что кредиторы могут пытаться оспорить любую договоренность, признать сделку недействительной.
Особенности процедуры реализации имущества
Продажа собственности заемщика состоит из нескольких этапов. Сначала заемщик утрачивает права на распоряжение своей собственностью, при банкротстве физического лица все вносят в Опись имущества.
Перечень имущества не составляется произвольно, существует определенная форма. Алгоритм включения в перечень указало Минэкономразвития (Приказ №530 от 05.08.2015).
4 важных пункта описи
- Сведения о заемщике. Указывается номер СНИЛС, паспортные данные, место рождения, адрес регистрации.
- Информация о недвижимости, земельных участках, если таковые имеются. Конкретизируется доля заемщика в совместной собственности.
- Указание, какими акциями, облигациями, иными ценными бумагами владеет заемщик.
- Сведения о сбережениях в кредитных организациях и наличных денежных средствах.
Образец описи имущества при банкротстве физического лица образец приложен в конце статьи.
Конечно, вламываться в дом к заемщику и проверять, чем он владеет, никто не будет. Процедура оценки производится цивилизованным способом. Опись гражданин заполняет самостоятельно. Затем управляющий оценивает, сколько в действительности стоит имущество.
Когда заемщик вообще не имеет собственности, управляющий указывает эту информацию в акте.
Кроме того управляющий уточняет сведения о том, какие сделки проводил заемщик за последние три года, предшествующие разорению.
Вещи, которые стоят меньше десяти тысяч рублей, и не помогут удовлетворить требования заимодателей, не включаются в конкурсную массу. Призы, а также почетные награждения также не отнимут. А вот предметы роскоши и драгоценности включаются в опись.
После того, как имущество стало частью конкурсной массы, гражданин теряет право распоряжения им. Все сделки контролирует управляющий.
Закон не указывает время составления описи. Займодатели проводят совещание, где утверждается приблизительное время для оценки.
Когда управляющий затягивает сроки, он может получить отстранение от должности.
Итак, процедура несостоятельности имеет множество нюансов. Ситуация осложняется, если заемщик не имеет достаточно собственности. В таком случае важно показать, что денежных средств заемщика достаточно для финансирования процедуры несостоятельности.
Одна ошибка может стать причиной для отказа в приеме документов. Поэтому рекомендуем поручить ведение процедуры несостоятельности юристам портала «33Юриста.ру». Юрист разъяснит сложные моменты законодательства. Расскажет, как происходит банкротство физлица если нет имущества, поможет выйти из процедуры несостоятельности с минимальными потерями.
