Розыск активов и должника. Технологии Поиск активов должника за границей

Пассивность правоохранительных органов в поиске спрятанных должниками от кредиторов активов за границей заставляет банкиров обращаться за помощью в частные структуры.

Частный сыск

По данным ЦБ, просроченная задолженность по всем кредитам за первые семь месяцев года увеличилась почти на 7%, составив уже фантастическую сумму в 1 трлн 101,7 млрд руб. (или около $40 млрд). Увеличивается и число злостных должников, которые прячут активы по всему миру. И против которых силовые структуры бессильны. Как недавно признался по итогам проверки деклараций госслужащих первый заместитель генпрокурора РФ Александр Буксман, силовые ведомства пока не научились искать за границей незаконно выведенные деньги.

Частный рынок поиска объектов недвижимости существует в Москве с середины 1990-х, сообщил руководитель группы предприятий безопасности "Русь" Алексей Максимов: "Мы понимаем, что клиенты к нам обращаются только тогда, когда исчерпаны официальные источники получения информации. Поэтому соблюдение конфиденциальности является обязательным условием. Без договоров или расписок, заверенных нотариусом, подтверждающих права кредиторов или инвесторов на активы, мы не беремся за работу".

Экспертов, способных дать качественные советы по поиску активов за рубежом, в Москве немного. Как правило, они работают в одиночку. Нужных технических специалистов они привлекают самостоятельно. Эти люди обычно знают несколько языков и специализируются на законодательстве определенных стран. На Западе их называют юристами без лицензии. "Я не частный детектив, я консультант, имеющий определенный опыт",— пояснил бывший руководитель подразделения аналитической разведки российского бюро Интерпола Феликс Меркулов.

По его мнению, спрос на частный поиск зарубежных активов растет по нескольким причинам. Во-первых, законодательство стран существенно различается. Если информацию об учредителях компании в Чехии можно свободно найти в интернете, то в Швеции подобные попытки считаются нарушением законодательства и вторжением в личную сферу. Во-вторых, каждая страна имеет свою специфику. К примеру, в странах Прибалтики по решению суда за телефонный долг свыше определенной суммы судебный исполнитель может снять деньги с банковского счета не только должника, но и его жены, поскольку супруги несут солидарную ответственность по долгам. В-третьих, оперативное взаимодействие между правоохранительными органами России и других стран практически отсутствует. Это затрудняет поиск активов должника.

Тариф "Конфиденциальный"

Иногда клиенты намекают на силовое решение вопроса. "Я настойчиво не рекомендую этого делать, это путь в никуда. Поэтому приходится убеждать клиента решать вопросы путем переговоров. Есть закон, и его надо выполнять",— считает господин Меркулов. С его слов, договор по розыску недвижимости за границей может стоить от 20% до 50% от стоимости актива должника. Консультации также стоят недешево. Но получить дельный совет в России нередко на порядок дешевле, чем за рубежом.

"Узнать, имеет ли гражданин какую-то недвижимость в РФ, можно за 25-30 тыс. руб. Информация о правах собственности на недвижимость в Европе стоит от €1 тыс. Узнать остаток на расчетном счете на Кипре, которые так полюбили россияне, стоит несколько тысяч евро. Согласитесь, если вам должны несколько миллионов евро, то заплатить несколько тысяч евро — не проблема",— говорит Роман Ромачев, гендиректор агентства экономической разведки "Р-Техно".

По признанию экспертов, пять лет назад они чаще всего искали недвижимость должников. Сейчас помимо земельных участков, домов и квартир они находят финансовые средства в банках и ценные бумаги. Многие европейские страны приняли пакет законодательных актов, которые сделали более прозрачными финансовые отношения, а также ужесточили контроль за подозрительными операциями.

Недавно по заявлению одного столичного банка было возбуждено уголовное дело против бизнесмена, который взял крупный кредит, обналичил деньги с помощью мошеннических схем и исчез, рассказывает Феликс Меркулов. Прокуратура собрала материалы, чтоб через Интерпол объявить беглеца в международный розыск. Но следователи ОРЧ одного из районов Москвы в течение нескольких месяцев находили веские причины, чтобы не присылать эти документы. Из-за этого поиск активов бизнесмена за границей остановлен. Разумеется, такая позиция насторожила службу безопасности банка, и она обратилась за помощью к частному консультанту. Благодаря чудесам интернет-технологий он и его помощники быстро нашли в одном из немецких банков электронные следы трансакций бизнесмена. Более того, вычислив банкомат, через который беглец обналичивал деньги, удалось узнать и место его проживания. Помогли добропорядочные соседи. "Эта информация не является секретной в Европе. Моя задача — найти активы, а как будет дальше действовать заказчик, решать ему",— отметил господин Меркулов.

К одному из его коллег обратились люди, которые разыскивали активы своего должника за рубежом. По данным заказчиков, должник проживал в США. Правоохранительные органы этой страны и России отказали в реальной помощи. Тогда кредиторы вышли в Москве на двух специалистов, в недавнем прошлом служивших в ФСБ и Интерполе. Те оценили ситуацию и через легальные каналы информации установили передвижения должника на поездах. Выяснилось, что должник часто приезжал в Санкт-Петербург, а оттуда — в Финляндию. После этого было установлено название фирмы, организовавшей должнику визу. Как оказалось, эта компания занимается недвижимостью в ряде южноевропейских стран, в частности на Кипре. Высадившись, что называется, "в чистом поле", сыщики уже через четыре часа поисков на острове нашли две виллы в районе Пафоса, принадлежавшие должнику.

Как-то заместитель председателя одного московского банка показал бывшему шефу аналитической разведки российского бюро Интерпола распечатку телефонных разговоров задолжавшего бизнесмена. Несколько входящих звонков были из Италии. Специалист звонил по этим контактам и говорил одну фразу: "Я по поводу покупки дома..." Шесть раз его "послали далеко" по-итальянски и по-украински, а на седьмой раз приятный голос на русском языке ответил: "Да, конечно, а что вас интересует?" После нескольких минут разговора эксперту стали известны сайт и адрес риэлторской компании, которая оказывает услуги в итальянской провинции Калабрия. Затем через региональную базу данных аналитик нашел адрес виллы, которую недавно купила жена должника. На поиск актива в открытых источниках информации ушло три дня. Говорят, когда во время переговоров аферисту показали фотографии его шикарных итальянских владений, у него пропал голос.

Передовой опыт

В США и Европе, несмотря на высокий уровень законопослушности бизнесменов, укрывательство активов, в том числе недвижимости, тоже процветает. И на Западе кредиторы обращаются за помощью не в детективные агентства, а к специализированному юристу. В случае необходимости юристы без лицензии нанимают детективов. Обычно розыск активов начинается с так называемых звонков-разводок: объекту, его сослуживцам, друзьям и членам семьи поступают звонки от чужого имени, позволяющие по крупицам собрать информацию о его финансовом положении. Параллельно обрабатывается информация по официальным каналам: судебным, государственным и частным базам данных.

Довольно часто частные сыщики, установившие местонахождение недвижимости и ее фактического собственника, получают от юриста задание легализовать информацию — подготовить логичное объяснение того, как эта информация была получена без санкционированного вторжения в частную жизнь объекта и окружающих его людей. Отчет детективов проверяется и редактируется юристом, после чего готовится гражданский иск к недобросовестному должнику. Гонорар юриста без лицензии составляет определенный процент от суммы, которую предполагается взыскать с укрывателя.

Сергей Артемов

В России планируют засекретить данные о владельцах недвижимости, самолетов и судов. О том, как создается открытый рынок и предоставляется доступ к любой информации на рынке недвижимости в западных странах, в своей авторской колонке рассказывает Георгий Качмазов, управляющий партнер «Транио»

В России любой человек пока еще может узнать, кто является собственником того или иного объекта недвижимости: данные о сделках с имуществом находятся в открытом доступе в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (ЕГРП). Однако скоро доступ к этим данным будет засекречен для всех, кроме самих правообладателей, их представителей и компетентных государственных органов. Федеральная служба безопасности РФ внесла в правительство соответствующий законопроект. Комиссия правительства по законопроектной деятельности 5 октября поддержала его.

Западные страны, наоборот, стремятся к большей открытости и делают все возможное для доступности любой информации на рынке недвижимости.

Во многих зарубежных странах есть общедоступные источники, позволяющие получить данные о сделках и имуществе. В США таких источников несколько. Один из них, Propertyshark.com, по запросу выдает основную информацию о любом объекте: характеристики недвижимости, ее стоимость, имя собственника или наименование и юридический адрес владельца (если речь идет о компании), историю перехода прав собственности. Доступ к этой информации есть у любого человека, заплатившего за аккаунт на сайте. Помимо этого, данные о собственниках американской недвижимости имеют местные компании, занимающиеся проверкой прав собственности (deed companies) и местные налоговые органы (tax assessors’ offices).

В Великобритании, Испании и Франции данные о собственниках и их имуществе хранятся в местных земельных кадастрах. Получить такую информацию также может любой желающий. В Италии профессионалы рынка, в частности нотариусы, за деньги могут сделать запрос в земельный кадастр и получить информацию о владельце жилья.

Если недвижимость оформлена не на физическое лицо, а на компанию, зарегистрированную в Европе, можно узнать, кто является бенефициаром — истинным владельцем имущества. Например, в Великобритании при оформлении недвижимости на номинальную компанию налоговые органы как в стране происхождения инвестора, так и в самой Великобритании обладают полной информацией о номинальном владельце и бенефициаре компании. Власти страны не планируют останавливаться на этом. Летом 2015 года премьер-министр Дэвид Кэмерон предложил учредить специальный земельный кадастр для зарубежных фирм, владеющих собственностью в Великобритании. Так планируется противодействовать легализации средств, незаконно полученных через инвестиции в недвижимость страны. Также Кэмерон предложил расширить реестр собственников не только британских, но и иностранных компаний.

Власти зарубежных стран повышают прозрачность рынков недвижимости не только с помощью общедоступных данных, но и создают налоговые антистимулы для юридических лиц, использующихся в качестве подставных структур для покупки инкогнито.

Так, в некоторых юрисдикциях при оформлении недвижимости на компанию применяются повышенные ставки налогов или вводятся дополнительные налоги, отсутствующие при покупке на физическое лицо. Например, во Франции владение недвижимостью, оформленной на компанию, сопряжено с уплатой ежегодного налога на косвенное владение (taxe sur la valeur venale des immeubles des entités juridiques), который оплачивается по ставке 3% от рыночной стоимости. А в Великобритании при оформлении жилья стоимостью более £500 тыс. на юридическое лицо предусмотрена повышенная ставка гербового сбора (Stamp Duty Land Tax, SDLT) — 15% (для физических лиц — 5-12%). Помимо этого, британские компании платят ежегодный налог на дорогостоящую недвижимость (Annual Tax on Enveloped Dwellings, ATED) — от £7 тыс. до £218,2 тыс.

Самыми прозрачными рынками недвижимости мира, согласно индексу Global Real Estate Transparency Index 2014, составляемому международной консалтинговой компанией JLL, являются Великобритания, США и Австралия. Россия находится на 37-м месте — в группе полупрозрачных рынков, в которую входят также Ботсвана, Индия, Кения, Румыния и некоторые другие страны.

Георгий Качмазов специально для «РБК-Недвижимости»

Детективное агентство «ОКО» принимает заявки на поиск имущества за границей. Данная услуга не предоставляется ни одним государственным органом. Многие годы наши агенты успешно проводят поиск недвижимости и иного имущества за границей.

Способы поиска имущества и счетов за границей

• На законодательном уровне предусмотрен поиск имущества должника судебными приставами, но как показывает опыт, часто получается так, что этот процесс проходит не очень быстро по тем или иным причинам, что безусловно может расстраивать.
• Розыск имущества и финансовых счетов человека своими силами. Данный метод является особенно сложным и трудозатратным для обычного человека и работает в отношении ограниченного списка имущества.
• Самый оптимальный, удобный и эффективный способ поиска имущества и счетов человека за границей является обращение в детективное агентство. Частные сыщики в кратчайшие сроки произведут поиск любого вида имущества и предоставят вам подробный отчет о проделанной работе.

Наше агентство разработало эффективную методику, которая путем анализа различных баз данных и проведения оперативных мероприятий позволяет установить все имущество человека за рубежом, как зарегистрированное, так и незарегистрированное на него.

Данная услуга включает в себя:

• Поиск движимого имущества за границей;
• Поиск недвижимости за рубежом;
• Поиск финансов, расположенных на банковских счетах различных банков;
• Поиск имущества должника за границей;
• Поиск иного имущества в различных странах;
• Представление ваших интересов за границей при возникновении имущественных или иных споров.

Почему за поиском недвижимости, счетов и иного имущества за границей стоит обратиться в детективное агентство «ОКО»

Являясь профессионалами своего дела, мы в кратчайшие сроки проведем розыскные мероприятия и анализ различных баз данных, после чего предоставим вам самый полный отчет. В достоверности добытой информации, а также в тайне обращения можно не сомневаться, ведь являясь профессиональными детективами мы чтим негласные правила кодекса частных сыщиков.