Кто обанкротился как физ лицо. Банкротство физических лиц — как это работает? Зачем мы бесплатно делимся с вами результатами своего труда

Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу .

Основные группы документов должны содержать сведения о:

1. личности заявителя и его семейном положении;
2. кредитах и их размерах;
3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
4. доходах за трехлетний период;
5. банковских вкладах или счетах;
6. имуществе;
7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
9. уплате пошлины.

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

Документы для банкротства

Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Процедура реструктуризации долгов

Когда назначается реструктуризация долга?

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим .

Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица .

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

• публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
• формирует реестр кредиторов;
• проводит собрание кредиторов;
• подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
• составляет отчеты о проделанной работе для суда;
• формирует конкурсную массу;
• реализует имущество должника;
• открывает счет для должника;
• проводит расчеты с кредиторами;
• проверяет наличие имущества у должника;
• контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
• ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

• за реструктуризацию: 25 000 рублей;
• за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Банкротством физлиц воспользовались уже тысячи граждан. Для многих личное банкротство - спасение от долгового рабства и бесконечных звонков коллекторов.

Процедура банкротства физического лица поможет и Вам. Банкротство позволит Вам начать жить без долгов.

ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ПАМЯТКА

Бесспорно, банкротство физических лиц - сложная судебная процедура. Для ее проведения требуются юридические знания и большой опыт.

Разобраться «неспециалисту» в тонкостях процедуры сложно. Чтение закона о банкротстве подчас еще больше запутывает в обилии правовой терминологии.

Для Вас мы подготовили пошаговую инструкцию, изучив которую Вы узнаете:

• Как начать процедуру банкротства физического лица
• Как проходит процедура банкротства физического лица
• Сколько длиться процедура банкротства (физического лица
• Что ждет гражданина-банкрота после процедуры банкротства физического лица

Итак, законно списать долги может только процедура банкротства физического лица. Наша пошаговая инструкция дает общие рекомендации и правила.

Если у Вас есть имущество, были сделки по его приобретению или продаже, высокий доход и прочее - советуем обратиться за консультацией к адвокату. Только адвокат сможет проанализировать Вашу ситуацию на возможные риски.

1. УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Есть всего 2 условия для возможности обанкротиться.

Первое - это долг более 500 тысяч рублей. Штрафы и неустойки, начисленные банком не учитываются в этой сумме.

Второе - неплатежеспособность. Что это такое? Это невозможность должным образом исполнять свои финансовые обязательства, то есть платить по кредитам.

Например, если доход составляет 40 тысяч рублей, а платежи по кредитам 30 тысяч рублей в месяц - неплатежеспособность «на лицо».

2. СОБИРАЕМ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Поскольку банкротство - судебная процедура, то необходимо составить заявление в суд. Для этого нужны документы. С полным их перечнем Вы можете ознакомиться тут.

Сбор документов, конечно дело утомительное и не очень приятное. Банки, коллекторы, приставы не самое приятное времяпрепровождение.

Для своих клиентов мы предлагаем услугу по сбору документов. Вам не нужно будет общаться с коллекторами и банками, приставами и судами.

3. ВЫБИРАЕМ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

Финансовый управляющий играет важную роль в процедуре банкротства физического лица. Закон не позволяет указать в заявлении конкретного управляющего. Вы можете выбрать только саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО).

За все время своей работы мы слышали разные истории о недобросовестных управляющих. Вознаграждение управляющего не может быть 100 и даже 70 тысяч рублей.

4. СОСТАВЛЯЕМ ЗАЯВЛЕНИЕ

Всем понятно, что заявление о банкротстве физического лица должно быть составлено грамотно. Что это значит?

Во-первых, заявление не должно содержать бытовых словосочетаний и рассказов о жизни. Судье не интересно чем болела Ваша бабушка и почему вы развелись.

Во-вторых, заявление должно содержать четкую информацию о кредиторах и сумме долга, имуществе, несовершеннолетних детях.

Четвертое. Не забудьте указать СРО арбитражных управляющих!

И пятое. Не забудьте приложить копии документов, которые требует закон.

Проведение процедуры банкротства в суде потребует умения составлять различные юридические документы.

5. ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА И СПИСОК КРЕДИТОРОВ

Эти документы строго обязательны к подаче вместе с заявлением. Их форма утверждена министерством экономического развития. Вам нужно заполнить их на основании своих данных.

Помните, что сведения должны быть правдивыми. В противном случае вы рискуете неосвобождением от долгов.

6. ОПЛАЧИВАЕМ ГОСПОШЛИНУ И ВНОСИМ 25 000 НА ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ УПРАВЛЯЮЩЕГО

Государственная пошлина с января 2017 года составляет всего 300 рублей. Вознаграждение финуправляющего - 25 тысяч рублей - вноситься на депозит суда.

Адвокат по банкротству граждан

Закон о банкротстве предусматривает возможность отсрочки вознаграждения управляющему до первого заседания. Если вы хотите воспользоваться этой возможностью, нужно подготовить специальное ходатайство и подать вместе с заявлением.

7. КОПИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ - КАЖДОМУ КРЕДИТОРУ

Закон обязывает, прежде всего, отправить кредиторам копию заявления. Сделать это можно лично (получив соответствующую отметку на копии) или направив почтой с уведомлением о вручении.

8. ПОДАЕМ ДОКУМЕНТЫ В СУД

Все подготовленные документы нужно подать в Арбитражный суд. Самый простой способ - подать документы лично.

9. ЖДЕМ ИНФОРМАЦИИ ПО ДЕЛУ

Ознакомившись с заявлением, суд назначит судебное заседание или предложит предоставить недостающие документы. Их нужно направить в установленный срок.

10. ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО ДЕЛУ

Вам предстоит доказать свою неплатежеспособность и добропорядочность в суде. Будьте готовы к тому, что судья задаст вам дополнительные вопросы и попросит доказательства вашим словам. Готовьтесь к суду.

Регламент судебного заседания не даст возможности искать нужный документ, вспоминать ту или иную дату, сумму.

Если Вы сделаете все верно, вам введут процедуру банкротства - реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Фото - shutterstock.com

О банкротстве физических лиц говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды. Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Узнай как списать долги прямо сейчас

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» - наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили изложить вкратце порядок действий, который будет хорошей шпаргалкой для любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

1. Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
   • долг от полумиллиона рублей;
   • просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
   • или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
2. Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица , то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
3. Поиск финансового управляющего . Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
4. Обращение к кредитным юристам . Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Узнать подробнее, как гарантированно признать себя банкротом в Арбитражном суде

Документы: что нужно иметь при себе?

• опись собственности;
• включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
• проведение собраний кредиторов;
• формирование отчетов и другие функции.

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые в банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

Последствия процедур

Реструктуризация долгов	Реализация имущества
Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга	Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг
Исполнительные производства приостанавливаются	То же самое
Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника	То же самое
Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего	То же самое
Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами	Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему
Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли	То же самое
Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства	То же самое
Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего	Банкрот не может распоряжаться своей собственностью
В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества	Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье .

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, и платит кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами, услугами банка-кредитора.

Сколько длится?

Один из самых актуальных вопросов это – сколько длится процедура банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

• наличие собственности;
• наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
• количество кредиторов и суммы долгов;
• другие обстоятельства по делу.

В среднем сроки процедуры составляют 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физических лиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан. Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция проведения процедуры.

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Цель банкротства - это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности. То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам. Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода. Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется. Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Важно! Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований. Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются. То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться. При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью. Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Какие плюсы и минусы есть у банкротства физического лица

Давайте разберем основные достоинства и недостатки банкротства физических лиц в РФ:

Плюсы банкротства физического лица в 2019 году

1. «Заморозка» долга - с момента признания вас банкротом сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.
2. Избавление от долгов - если у вас нет имущества, которое можно реализовать, ваши долги будут признаны безнадежными и аннулируются абсолютно законным способом.
3. Защита от коллекторов - когда вы будете признаны неплатежеспособным, ваши кредиторы и коллекторы лишатся права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги.

Минусы банкротства физического лица в 2019 году

1. Достаточно сложная процедура банкротства - от вас потребуется доказать суду, что вы действительно неплатежеспособны: для этого необходимо представить большое количество документов о ваших доходах, накоплениях, сделках и т.д.
2. Потеря имущества - по закону все ликвидное имущество неплательщика (за исключением единственного жилья и личных вещей) описывается, а потом распродается.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2019 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги. Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве :

• информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
• в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
• в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
• в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
• в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физического лица обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Банкротство физического лица в 2019 году: пошаговая инструкция

Шаг 1. Обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2019 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката, так и противоположная сторона – кредитор.

Если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии). Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2019 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Шаг 2. Документы для банкротства физического лица в 2019 году

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция:

1. Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).
2. Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.
3. Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.
4. Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.
5. Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).
6. Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.
7. Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.
8. Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.
9. К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.
10. На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.
11. В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.
12. При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина — банкрота все имущество записано на маму или супругу.
13. Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.
14. Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2018 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2018 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

Шаг 3. Возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции.

Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом. По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий:

• введение реструктуризации;
• оставление заявления без рассмотрения;
• прекращение производства.

Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Шаг 4. Реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Шаг 5. Реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет. Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику. Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Сроки процедуры реализации имущества

Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продлятся до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6 месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.

Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев. По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе. Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

Списание долгов при банкротстве физического лица

По успешному завершению процедуры реализации имущества при банкротстве физлица списываются долги:

• перед банками и микрофинансовыми организациями;
• по оплате налогов и сборов;
• по коммунальным платежам;
• по поставке товаров и т.п.

Не списывают при банкротстве физического лица:

• долги по алиментам;
• долг за моральный вред, вред здоровью;
• уголовные и административные штрафы;
• гражданские иски в уголовном деле;
• убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.

По завершению процедуры реализации имущества суд может и не освободить от долгов в случае, если:

• при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения (поддельные документы), о чем кредитор сообщил суду и заявил ходатайство о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов;
• при получении кредитов Вы совершили мошенничество (взяли кредит без цели возврата) и были привлечены к уголовной ответственности;
• злостно уклонились от уплаты налогов;
• не предоставляли требуемые документы (сведения) суду и финансовому управляющему.

Последствия списания долгов:

• 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
• 5 лет после процедуры банкротства: — не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом;
  — не можете вновь подать на банкротство;
  — при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве;
• 3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.

5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.

Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества. Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет.

Стоимость банкротства в 2019 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами. Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину. Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Если имущества нет у физического лица, как будет развиваться процедура банкротства

В тех случаях когда имущества нет, данная процедура не проходит быстрее и не становится проще. Все оформляется на тех же условиях, только без аукционных торгов. В итоге банк вообще остается ни с чем. Т.е. закон позволяет обращаться с заявлением и в таком случае.

Кто попадает под действие закона об упрощенном банкротстве физических лиц

Несмотря на то, что законопроектом об упрощенном банкротстве установлены рамки задолженности в 50 000–900 000 рублей, эксперты не рекомендуют обращаться к данной процедуре, если ваш долг более 300 000 рублей. При долге, составляющем больше этой суммы, необходимо соблюдение следующих условий:

• в банк предоставлялись только достоверные сведения: вы не скрывали, что являетесь безработным, когда брали кредит, а также не увеличивали размер своего дохода;
• вы не проводили сделок по дарению имущества родственникам за последние 36 месяцев;
• ваш ежемесячный официальный доход превышал сумму, необходимую для погашения задолженности.

Всех этих требований нет в ФЗ об упрощенном порядке банкротства. Однако необходимо понимать, что кредиторы сделают все, чтобы максимально проверить вашу историю.

И если вскроется хотя бы одна из деталей описанных выше, кредиторы запросто переведут процесс упрощенного банкротства в стандартную процедуру, у них есть на это право.

После чего, назначенный банком арбитражный управляющий сделает все, чтобы обанкротить вас в буквальном смысле этого слова.

Видео:

Упрощенное банкротство физических лиц: основные минусы

Предложенный законопроект имеет ряд минусов, которые описаны ниже:

• по инициативе кредитора процедура упрощенного банкротства может быть переведена в стандартную. При этом кредиторы сами будут принимать решение о СРО, из числа которой будет выбран финуправляющий (что невыгодно для банкрота);
• если вы незадолго до банкротства совершали сделки по отчуждению имущества, вы сможете признать свое банкротство только в общем порядке;
• признать свою несостоятельность в упрощенном порядке вы сможете только в случае, если уровень ваших доходов является невысоким (до 3 минимумов в месяц).

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

• квартира (находящаяся в ипотеке);
• автомобиль (приобретенный в кредит);
• прочее имущество.

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

• квартиру, дом (если это единственное жилье);
• предметы обстановки;
• одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
• имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
• автомобиль (если человек инвалид);
• домашний скот;
• награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе. Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство физических лиц в 2019 году оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

• все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
• сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

• она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
• 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
• во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
• кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Немного видео по теме банкротства физических лиц: