Договор банковской гарантии. Договор банковской гарантии: стороны, условия, образец Основания и порядок расторжения договора

в лице , действующего на основании , регистрационный номер , лицензия Банка России на осуществление банковских операций , именуемый в дальнейшем «Гарант », извещен о том, что между в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал », b в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Бенефициар », будет заключен Гражданско-правовой договор (далее – Гражданско-правовой договор), на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме от «» года, после предоставления настоящей банковской гарантии.

1. По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство оплатить неустойку при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, но не более рублей, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничены суммой, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии.

3. Настоящая банковская гарантия является безотзывной и вступает в силу с «» года до «» года включительно.

4. Предел ответственности Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничивается суммой (п.1. Гарантии) на которую выдана банковская гарантия.

5. Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.

6. Изменения и дополнения, вносимые в Гражданско-правовой договор, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии в случае своевременного уведомления Бенефициаром Гаранта об изменениях и дополнениях Гражданско-правового договора. Бенефициар уведомляет Гаранта обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в Гражданско-правовой договор, в течение рабочих дней со дня вступления в силу изменений и дополнений Гражданско-правового договора.

7. Ответственность Гаранта по настоящей банковской гарантии наступает при одновременном выполнении следующих условий:

Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора Принципалом произошло вследствие умышленных виновных действий Принципала;

Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора не является следствием неисполнения обязательств по Гражданско-правовому договору Бенефициаром.

8. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, Гарант обязуется, по требованию Бенефициара, оплатить неустойку в соответствии с условиями настоящей банковской гарантии, но не свыше суммы, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии, в течение рабочих дней после поступления письменного требования Бенефициара о платеже с указанием конкретных фактов неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, приложением документов, подтверждающих неисполнение/ненадлежащее исполнение Принципалом обязательств по Гражданско-правовому договору, заверенной нотариально копии Гражданско-правового договора со всеми приложениями, расчета суммы, подлежащей выплате по настоящей банковской гарантии, документов, подтверждающих наступление каждого из условий ответственности Гаранта, указанных в п.7 настоящей банковской гарантии, а также копии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего неисполнение Принципалом своих обязательств по Договору на поставку, включая размер взысканной неустойки.

9. Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей банковской гарантии должно быть направлено Гаранту по адресу, указанному в преамбуле настоящей банковской гарантии, с приложением оригинала банковской гарантии.

10. Обязательство Гаранта по выплате суммы настоящей банковской гарантии считается исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на банковский счет Бенефициара.

11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии прекращаются в случае:

Прекращения действия Гражданско-правового договора в силу его досрочного расторжения или досрочного прекращения обязательств сторон Гражданско-правового договора по иным обстоятельствам;

Уплаты Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая банковская гарантия;

Истечения срока, на который выдана настоящая банковская гарантия;

Отказа Бенефициара от своих прав по настоящей банковской гарантии и возвращения её Гаранту.

12. Настоящая банковская гарантия выдана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

13. Все споры между Гарантом и Бенефициаром, вытекающие из настоящей банковской гарантии или связанные с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. .

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Гарант :

Подпись:

Принципал :

Подпись:

Обеспечение банковского учреждения способствует четкому исполнению условий договорного соглашения и минимизирует финансовые риски . Оно необходимо при сотрудничестве с объектами государства, а также с коммерческими крупными организациями.

Предоставляется путем перевода определенной суммы заказчику, которая должна храниться на его счете, пока будут исполняться условия договора. Обеспечением еще может быть банковская гарантия .

Суть и механизм документа

Договорное соглашение, по которому предоставляется банковское гарантирование, является наиболее востребованным средством в сфере финансов . Оно обеспечивает осуществление соответствующих выплат.

Компания, предоставляющая кредит, должна приложить к нему гарантию, подтверждая состоятельность стороны, исполняющей договорные обязательства.

В сущности, для государственных контрактов гарантирование от банковского учреждения считается вспомогательным способом защиты от недобросовестных организаций либо физических лиц. Подобный документ придает убежденности в реализации трудовой деятельности либо предоставлении услуг, не нарушая установленные сроки, защищая в полной мере потребности заказчика.

Юридические лица любой масштабности на сегодняшний день часто сотрудничают с компаниями, находящимися в государственной собственности. Ведь они, как правило, занимаются крупными заказами, наиболее выгодными для исполнителя, а также вовремя и исправно оплачивает обязательства контракта.

Также государство вносит своевременно и бесперебойно оплату за предоставленную работу. В связи с перечисленными положительными моментами государственные учреждения пользуются популярностью и авторитетом .

В свою очередь, объекты, принадлежащие государству, обеспечивают защиту, связанную с возможными финансовыми потерями, в виде банковского гарантирования . Для этого выбранный после проведения конкурса исполнитель должен представить необходимые документы вместе с гарантией финансового учреждения. С победителем тендера заключается контракт с указанием пунктов :

• внесение залоговой суммы;
• страхование от невыполненных обязанностей;
• заключение договора банковской гарантии.

Основные положения и существенные условия

При оформлении договорного соглашения о поручительстве финансовой организации, у получателя должна быть уверенность в легитимности данной компании и присутствии ее в государственном реестре.

Кроме этого, следует убедиться в компетентности сотрудника банковского учреждения , подписывающего указанный документ. В контракте необходимо указать на срочность бумаги и невозможность отказаться от исполнения собственных обязательств.

Гарантирующие бумаги могут быть условными и безусловными . Вторые означают возмещение поручителем полной суммы по указанному документу, если потребует бенефициар.

Первый вариант договора требует подтверждения получателем невыполненных обязательств принципала, в соответствии с контрактом. Финансовое учреждение предоставляет денежную сумму, указанную в договорном соглашении. Данный контракт представляет ряд существенных условий , состоящих из следующих разделов:

1. Оценка обеспечения, проводимая по согласию обоих участников . Показатели оценки либо стоимости зависят от периода действия и суммы гарантии. Размер максимальной стоимости составляет 30% от величины займа;
2. Сроки реализации . Согласовывают обе стороны. Время на исполнения обязательств дается примерно от 3 до 15 дней с момента заключения договора.
3. Хранение денежных средств . Обычно остаются в банковском учреждении. Чаще при неисполнении условий договора сумму получает заказчик. Исполнитель тоже имеет право на хранение денег у себя.

Согласно Ф3 №44 , условиями контракта предоставления обеспечения финансовой организацией являются:

• подробное наименование банка, выдающего гарантию;
• названия обеих сторон соглашения;
• сумма по контракту;
• период, на который выдается.

Нормативная база

Договор банковской гарантии регулируется нормативными правовыми источниками, указанными в:

• статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации о понимании и формах независимого гарантирования;
• Письме Минэкономразвития России № Д28и-3462 от 18 ноября 2015 года;
• Определении Верховного суда от 18 июня 2015 года №07-ЭС15-5332 ;
• Путеводителе на договорной основе в области закупок, в соответствии с открытым конкурсом 2.3.7.2.3;
• Федеральных законах № , 214, .

Сбор сопутствующих документов

В пакет документов для разных кредитных организаций входят бумаги, в соответствии с запросом от каждой из них. Перечень обязательной документации, которая потребуется любому банковскому учреждению, состоит из:

• заявления на получение банковского обеспечения, составленного в соответствии с бланком организации;
• сведений о физическом лице, получающем данный документ, заполненных по форме анкеты;
• копий бумаг учредительного характера, доказывающих права главы компании либо других представителей, компетентных выполнять конкретные действия для данного юридического лица;
• последних финансовых отчетов и пояснений к ним;
• плана будущего договора;
• оригинала поручительства финансовой организации и соглашения о его предоставлении.

Подлинный документ отдается заказчику на хранение . В свою очередь, письменное согласие банка на его выдачу, вместе с актом о приеме-передаче, а также скопированным экземпляром контракта на гарантию направляется поставщику .

На основании данного договора предоставляется банковская гарантия. После получения оплаты за комиссионный сбор, указанный в соглашении, финансовая компания может подтвердить выдачу данного поручительства.

Заключая контракт банковского гарантирования, оба его участника договариваются обо всех условиях, обязанностях и правах каждой стороны.

Процесс составления договора разделяют на этапы :

1. Со стороны принципала, то есть исполнителя, направляется гаранту либо получателю заявление в письменной форме, с просьбой предоставить гарантию от финансовой организации.
2. Банковское учреждение после изучения заявки решает, удовлетворить ее или отклонить.
3. Исполнителю необходимо также подготовить и направить в кредитную организацию соответствующие документы о финансовом положении компании, подтверждающие положительную кредитную историю, отсутствие долгов.
4. Получив положительный ответ от банка, принципал подписывает с ним контракт, с подробным указанием нюансов соглашения, размера обеспечения кредитного учреждения, обязанностей и прав участников договора.
5. Получатель оплачивает комиссию за составление и предоставление гарантии.
6. Исполнителю выдают бумагу, в которой прописаны сроки действия, как и в какой момент производится оплата, необходимые сопутствующие документы.
7. Бенефициар получает контракт.

На последней странице документа требуется отразить реквизиты кредитной организации и исполняющей стороны, вместе с подписями участников и печатями.

Гражданский кодекс Российской Федерации — основной правовой документ , который регулирует взаимодействие заказчика по отношению к исполнителю.

Сроки действия

По Федеральному закону № 44 гарантийное обеспечение может быть действительно один и более месяцев дольше периода выполнения контрактных обязательств . Устанавливая период действия договора, следует учитывать сроки годности поставляемой продукции, если они существуют.

Действие банковской гарантии начинается со дня ее выдачи, при отсутствии других условий. Обычно любой банк уведомляет клиентов, на какой срок представляет гарантию, равный, к примеру, от одного месяца до трех лет , когда заемщиком выполняются дополнительные требования, выставленные кредитной организацией.

Итак, договор банковской гарантии обеспечивает удобное и надежное исполнение обязательств каждой заинтересованной стороны. В настоящее время он наиболее актуален ввиду нарастающего числа недобросовестных партнеров.

Что такое банковская гарантия и как ее получить? Ответ на вопрос — на видео.

Банковская гарантия (далее - БГ) — эффективное и надежное средство минимизации рисков при исполнении обязательств между контрагентами. Но мошенники могут предоставить заказчику фальшивку. Поэтому к вопросу оформления соглашения о предоставлении такого документа необходимо подходить с особым вниманием. Предотвратить споры между банком и поставщиком, проверить легитимность поручительства поможет грамотный подход к составлению документа, а также согласование всех условий на этапе его заключения.

Понятие и стороны соглашения

Ст. 368 Гражданского кодекса дает обобщенное понятие независимой гарантии, к которому относится в том числе, банковская гарантия по договору поставки. Это один из способов обеспечения выполнения требований, которые берет на себя исполнитель. Если требования не выполняются, банк или иная организация выплачивает заказчику определенную денежную сумму. Выдается только банком или кредитной организацией, и на нее распространяются требования, установленные к независимому обеспечению.

Как называется кредитор по договору банковской гарантии, а также должник и банк:

1. Гарант — это банк.
2. Принципал — исполнитель обязательств.
3. Бенефициар — кредитор, в чью пользу направлены обязательства.

Необходимо отличать банковскую гарантию, понятие которой приведено выше, от документа на ее предоставление и договора с БГ.

Вот так выглядит договор БГ, образец можно найти в реестре БГ единой информационной системы .

Договор о предоставлении банковской гарантии — это решение банка и его клиента, о взаимных обязательствах по поводу выдачи гарантом БГ на определенных условиях за вознаграждение.

Договор с БГ — это соглашение заказчика и поставщика о взаимных правах и обязательствах, в котором участник в качестве обеспечения исполнения контракта предоставляет БГ. Закупка с использованием БГ имеет свои особенности, поэтому вам будет полезен этот образец.

Содержание договора о предоставлении БГ

В нем отразите следующие моменты:

• размер вознаграждения за выдачу БГ и порядок его оплаты (обычно не превышает 2-10% от гарантийной суммы);
• все дополнительные комиссии, которые заплатит принципал;
• вид, стоимость залога, нужно ли страховать его и когда;
• возможность предоставления отсрочки.

Если поставщик не выполняет обязательства, то гарант выплачивает заказчику установленную денежную сумму, и к нему переходит право требования к принципалу по исполненным обязательствам. Иначе говоря, как только банк уплатит сумму заказчику, он начинает истребовать ее с поставщика. Это называется регрессными требованиями. Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимого обязательства денежные суммы (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Таким образом, указывается отдельная плата, и размеры неустоек, штрафов, уплачиваемые принципалом банку, если тот заплатил бенефициару.

Риски при оформлении

Ввиду того, что БГ предоставляется на платной основе, велика вероятность мошеннических действий. Необходимо с вниманием отнестись как к выбору банка, с которым принципал собирается заключить соглашение, так и к тексту на получение.

Банк должен иметь действующую лицензию на ведение деятельности (395-ФЗ от 02.12.1990). Сумма не может превышать 25% капитала банка. Эти данные можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ . Также стоит иметь в виду существование компаний-однодневок, названия которых схожи с наименованиями реальных кредитных организаций.

Стороны в договоре банковской гарантии

Договор о предоставлении банковской гарантии — это соглашение между банком и потенциальным исполнителем условий контракта, заключенного с третьим лицом. На основании этого документа банк берет на себя обязательство по перечислению такому третьему лицу денежных средств в определенном объеме в том случае, если потенциальный исполнитель не сможет самостоятельно выполнить условия сделки. При этом сумма выплаты не может превышать значение, указанное в договоре, даже в том случае, если фактический размер понесенных заказчиком убытков будет существенно больше установленного размера компенсации.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 368 ГК РФ сторонами договора гарантии являются:

• гарант — банк, принимающий на себя обязательство по финансовому обеспечению интересов заказчика/кредитора, которые могут быть нарушены в том случае, если исполнитель не исполнит или исполнит не в полном объеме принятые на себя обязательства по заключенному договору;
• принципал — исполнитель условий контракта, по просьбе которого гарант принимает на себя такие обязательства (им может быть как физическое, так и юридическое лицо).

Бенефициар (заказчик/кредитор, финансовые интересы которого обеспечиваются предоставляемой гарантией) не является стороной договора, несмотря на то что такой договор заключается с целью защиты именно его финансовых интересов.

Соглашение является основанием для выдачи заказчику самой гарантии, составленной на бланке банковской организации.

Соглашение о банковской гарантии: образец

Проект соглашения о выдаче банковской гарантии составляется банком и корректируется в зависимости от условий обеспечиваемого обязательства, а также в каждой конкретной ситуации.

Представленный ниже образец договора банковской гарантии является условным, может быть дополнен или изменен сторонами. Он предназначен для ознакомления читателя с возможным содержанием и структурой документа.

ДОГОВОР № 12/а

о предоставлении банковской гарантии

Петрозаводск 15.01.2018

ПАО «Юнит-Б» (далее — «Гарант») в лице председателя правления Артемова Геннадия Петровича, действующего на основании устава, и АО «Медтехника» (далее — «Принципал») в лице генерального директора Чуваткина Алексея Михайловича, действующего на основании устава, заключили следующий договор (далее — «Договор»):

1. Предмет Договора
   • Гарант обязуется выдать Принципалу банковскую гарантию (далее — «Гарантия») в пользу ГБУЗ «Петрозаводская поликлиника» (далее — «Бенефициар»). Гарантия позволяет обеспечить выполнение Принципалом принятых им на себя обязательств по контракту на поставку тонометров механических в количестве 275 шт. Контракт будет заключен на основании протокола проведенного аукциона 1656/М/ЭА/1/Пр от 09.01.2018.
   • Условия гарантии

1.2.1. Сумма Гарантии — 548 520 (пятьсот сорок восемь тысяч пятьсот двадцать) рублей.

1.2.2. Размер вознаграждения, передаваемого Гаранту, — 53 000 (пятьдесят три тысячи) рублей. Перечисление в пользу Гаранта средств производится в течение 6 (шести) рабочих дней с момента заключения Договора на его банковский счет (р/с № 25849781547203159875).

1.2.3. Гарантия действует с 15.01.2018 по 16.04.2018.

1. Права и обязанности сторон

2.1. Гарант вправе:

2.1.1. Выставлять Принципалу требование по компенсации понесенных им затрат в порядке регресса.

Не знаете свои права?

2.1.2. Безакцептно списать средства, причитающиеся ему в качестве вознаграждения за предоставление Гарантии, со всех счетов, принадлежащих Принципалу, в день, следующий за датой перечисления платежа, установленной положениями настоящего Договора.

2.2. Гарант обязан соблюдать установленные законом и настоящим Договором условия предоставления Гарантии Принципалу.

2.3. Принципал обязан:

2.3.1. Возместить сумму расходов, понесенных Гарантом в результате исполнения им принятых на себя обязательств, в течение 9 (девяти) рабочих дней после того, как им будет выставлено соответствующее требование.

2.3.2. Выплатить Гаранту неустойку, размер которой составляет 0,1 (ноль целых одну десятую) процента от суммы, уплаченной Гарантом Бенефициару, за каждый день просрочки, при несоблюдении срока исполнения требования, возможность предъявления которого предоставлена п. 2.3.1 Договора.

2.3.3. По заявлению Гаранта передавать ему отчетность, содержащую сведения о финансовом состоянии Принципала, а также о стадии выполнения заключенного контракта.

1. Прочие условия

3.1. Договор вступает в силу 15.01.2018 и действует до 16.04.2018.

Реквизиты и подписи сторон

Гарант: ПАО «Юнит-Б», ИНН 1254879021, КПП 256987415, юридический адрес: Петрозаводск, ул. Есенина, д. 15

Председатель правления Артемов Геннадий Петрович

Принципал: АО «Медтехника», ИНН 5214897510, КПП 256954710, юридический адрес: Петрозаводск, ул. Ст. Разина, д. 5

Генеральный директор Чуваткин Алексей Михайлович

Итак, сторонами договора банковской гарантии являются гарант (банковская организация) и принципал (потенциальный исполнитель контракта, заключаемого с третьим лицом). Бенефициар (потенциальный заказчик) в процедуре заключения такого договора не участвует и готовый документ не подписывает — ему передается лишь сама банковская гарантия, напечатанная на официальном бланке кредитного учреждения.

Типового образца, по которому может быть составлен такой договор, не существует. Как правило, банковские организации разрабатывают его проект самостоятельно и впоследствии лишь вносят в него некоторые корректировки, учитывая обстоятельства каждой конкретной ситуации.

Банковская гарантия представляет собой выдачу банком или иной кредитной организацией письменно оформленного обязательства по предоставлению кредитору денежной суммы (в случае поступления с его стороны соответствующего требования). Гарантийный акт выдаётся банковскими и страховыми учреждениями на основании соответствующего договора.

Но что представляет собой рассматриваемый документ? Как правильно составить договор банковской гарантии? Кто является сторонами договорённости, и каковы их права и обязанности в соответствии с регламентом контракта данного типа? Какие условия оплаты предполагает действительный договор? Поговорим об этом в статье.

Что представляет собой договор?

В соответствии с регламентом статьи 368 Российской Федерации, договор банковской гарантии является письменным поручительством, на основании которого финансовая организация берёт на себя ответственность по задолженностям клиента. Сторонами рассматриваемого соглашения являются.