Главная » Новости » Банкротство пенсионера: решение всех проблем. Судебная практика по делам о банкротстве Могут ли пенсионера признать банкротом

Банкротство пенсионера: решение всех проблем. Судебная практика по делам о банкротстве Могут ли пенсионера признать банкротом

По данным Центробанка России, на ноябрь 2017г. сумма просроченных долгов физических лиц перед банками составляет 14,4 триллиона рублей, что равно 15,4% всех выданных кредитов. Значительная часть должников – добросовестные заемщики, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря работы, болезнь и т.д.) не могут выплачивать долг. Они попадают под жесткий пресс кредиторов, коллекторов, третьих лиц. Одним из вариантов решения проблемы может быть банкротство. Пенсионер будет признан банкротом на общих основаниях, которые предусмотрены для физических лиц.

Основным нормативным актом, регулирующим данную процедуру, является Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 No 127-ФЗ. Поправки и дополнения содержит Федеральный закон "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 29.06.2015 No 154-ФЗ. В частности, он предусматривает процедуру банкротства лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

В каких случаях возможно банкротство

У пенсионера могут накопиться долги не только по кредитам. Возможна задолженность по коммунальным платежам, кредитным картам, штрафам ГИБДД, перед налоговой службой, службой судебных приставов, перед другими гражданами.

Согласно п.2 ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", человек обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если существуют следующие обстоятельства:

Сумма долга превышает 500 т.р.;
Просрочка по платежам составляет больше трех месяцев;
Нет возможности оплачивать долг. Даже если погасить часть, остальное выплатить не получится.

Заявление нужно подать не позднее 30 дней после того, как должнику стало известно о том, что он не в состоянии выплатить долги.

Пенсионер может подать заявление и в том случае, если задолженность меньше 500 т.р. Но здесь должник будет доказывать, что имущества, которое у него есть, не хватит на погашение долгов.

Подать заявление о банкротстве должника могут и его кредиторы. Это могут быть финансовые учреждения, налоговая служба, муниципалитет и т. д.

Банкротом можно признать человека даже после его смерти. Иск могут подать кредиторы или наследники умершего.

Ограничения для должника

Пока идет судебное разбирательство, нельзя будет совершать любые действия с движимым и недвижимым имуществом (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.д.). Нельзя распоряжаться деньгами на счетах. Но есть большой плюс – приостанавливается начисление пеней, штрафов по долгам. Кредиторы не могут взыскать имущество, даже если оно является залоговым.

Суд может ограничить выезд за границу . Обычно это делается, если есть подозрения, что человек – мошенник, средства у него есть и он хочет стать банкротом, чтобы не платить. Если такой факт подтверждается, высока вероятность возбуждения уголовного дела.

Когда имеет смысл начать процедуру банкротства

Лучше всего подавать заявление, если долг велик и нет никакого дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья. Если такое имущество есть, оно будет реализовано на торгах, организацию которых оплачивает должник. Это довольно затратно.

Предотвращение уловки с фиктивной продажей имущества перед банкротством предусмотрено законом. Суд может расторгнуть сделки с дорогостоящим имуществом, которые проводились в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Это произойдет в случае, если было ненадлежащее обеспечение сделки. Например, дорогую машину по документам продали за небольшую сумму.

Этапы процедуры банкротства

Заинтересованное лицо (должник или кредиторы) начинает процедуру (подает документы в суд);
Суд назначает финансового (арбитражного) управляющего . Должник может сам выбрать управляющего, предоставив суду данные о СРО (саморегулируемой организации арбитражных (финансовых) управляющих), членом которой является этот управляющий;
Суд проводит анализ платежеспособности гражданина и выясняет, действительно ли у него нет средств на уплату долгов, или эти опасения необоснованны. На это время накладывается запрет на распоряжение имуществом;
Если неплатежеспособность подтверждается, наступает этап реструктуризации . Реструктуризация возможна, если суд решит, что должник сможет постепенно (за срок не более трех лет) расплатиться самостоятельно и кредиторы с этим согласятся. Все запреты снимаются, пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы и должник по своему желанию предоставляют финансовому управляющему план погашения долга. Назначается собрание кредиторов, где принимается решение об оптимальном урегулировании ситуации. Возможно решение о мировом соглашении между должником и кредиторами. Соглашение можно заключить на любом этапе процедуры, пока человек не признан банкротом;
Если план не предоставлен или кредиторы не согласны с предложенной реструктуризацией, управляющий может предложить реализацию (продажу) имущества должника с торгов;
Официальное признание должника банкротом. Происходит, когда все исчерпаны все меры по погашению долга.

Документы, которые необходимы для начала процедуры банкротства

Заявление о признании банкротом;
Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства, выписка со счета в пенсионном фонде;
Документы, подтверждающие право собственности на имущество и вся информация о имеющемся имуществе (о банковских счетах, месте нахождения имущества);
Информация о кредиторах (ФИО, адреса, суммы долга);
Документы, подтверждающие задолженность (договор, расписки) и неспособность расплатиться по долгам (выписки со счетов);
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
Документы, подтверждающие доходы и налоги за последние три года;
Свидетельство о браке и рождении детей.

Суд может затребовать и другие документы, которые сочтет необходимыми.

Списание долгов

Списание будет произведено только после того, как пенсионер официально будет признан банкротом.

Долги, которые будут списаны

По кредитам;
По коммунальным платежам;
По налогам;
По обязательствам, связанным с возмещением ущерба третьим лицам (например, возмещение ущерба по ДТП).

Долги, которые не спишутся

По алиментам;
По возмещению морального вреда;
По зарплате работникам (если должник является работодателем);
По возмещению ущерба, если человек признан виновным в уголовном преступлении.

После признания банкротом 3 года нельзя будет занимать руководящие должности и становиться учредителем юридического лица. Если в течение 5 лет вы захотите взять кредит, то обязаны будете уведомить кредитора о том, что прошли процедуру банкротства. В эти же 5 лет нельзя начать еще одну процедуру банкротства.

Перечень имущества, которое не могут отобрать в счет погашения долга

Жилье, если оно единственное;
Одежду, предметы личной гигиены;
Продукты;
Медикаменты;
Топливо, которое должник и его семья используют для обогрева помещения;
Домашний скот, птица, пчелы, а также хозяйственные постройки, в которых содержится живность;
Оборудование, необходимое инвалиду (например, инвалидная коляска, слуховой аппарат и т. д.);
Государственные награды, знаки отличия;
Оборудование, с помощью которого пенсионер получает доход.

Конфисковать могут автомобиль, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, бытовую технику стоимостью от 30 т.р., дорогостоящие предметы интерьера и т. д.

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства

От всех доходов (пенсия – тоже доход) гражданину остаются средства, равные прожиточному минимуму того региона, где он проживает. Все остальное идет на реструктуризацию долга.

Должник может обратиться в суд с заявлением об увеличении остающейся у него суммы. Он должен будет предоставить доказательства, что прожиточный минимум не соответствует его нуждам. К примеру, нужны дополнительные средства на лечение. Могут учитываться наличие иждивенцев, инвалидность и другие обстоятельства, которые посчитает важными суд. Как только человека признали банкротом, пенсию он станет получать в полном объеме.

Сроки процедуры

В среднем процедура длится не менее 9 месяцев. Рассматривать заявление суд будет от 15 до 90 дней. Реструктуризация займет от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Стоимость процедуры

Стоимость может сильно варьироваться. Основная статья затрат – вознаграждение финансовому управляющему. Оно составляет 25 т. р. Если была реструктуризация, то прибавляется еще 7% от суммы, которая подвергалась реструктуризации. Оплачивается также госпошлина, размещение сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, организация торгов по реализации имущества, отправка корреспонденции и т. д. Минимальная сумма, в которую обойдется банкротство – 40-45 т. р. Если обращаться к квалифицированным юристам, сумма может достигать и 80-120 т. р.

Именно поэтому сейчас рассматривается законопроект о упрощенной системе банкротства, где участие финансового управляющего не является обязательным, а срок процедуры сокращен.

Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения. Маленькое пособие, частые болезни, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты. Примечательно, что банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где выставляются завышенные процентные ставки и не самые выгодные условия. Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только банкротство пенсионера. Спасет ли суд от долгов? Давайте узнаем!

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Возможно ли банкротство для пенсионеров?

В России уже 3 года действует законодательство о банкротстве, позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Это актуальная процедура, которая подходит всем физическим лицам, в том числе – пенсионерам.

Что являет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

Иметь долги от 500 000 рублей.
Иметь просрочки по кредитам сроком от 90-та дней.
Либо же, при несоответствии данным критериям, иметь иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).

Узнать, подходите ли вы по критериям для банкротства пенсионера

Давайте также разберемся – с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Ваша задача – доказать документально, что вы брали на себя долговые обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы.

В частности, вам потребуется подать заявление . Образец заявления в суд можно изучить на нашем сайте , в документе должны содержаться причины, которые побудили вас признать банкротство. Они должны быть подтверждены документально. Например:

медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека);
свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем семьи);
потеря работы (записи из трудовой книги, например);
потеря трудоспособности (если речь идет о банкротстве пенсионера инвалида, то нужны заключения об инвалидности, соответствующие справки);
поручительство (если должник не отдал долг, и он перешел на вас, как на пенсионера поручителя).

Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.

Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?

Банкротство без имущества . Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Но суды принимают такие заявления не всегда. У должника должны быть средства для оплаты судебных расходов. Соответственно, при отсутствии собственности вы должны доказать, что у вас есть средства на оплату всех затрат финансового управляющего (почтовые отправления, публикации в официальном издании).
Лояльность к пенсионерам. Как в отношении работающего пенсионера, так и безработного обычно суды проявляют лояльность. При необходимости вы сможете договориться, чтобы оплатить, например, услуги финансового управляющего чуть позже, после подачи заявления и документов.
Ищите финуправляющего. Его следует найти заранее, и договориться о ведении процедуры банкротства. В противном случае, скорее всего, дело останется без рассмотрения.
Звонки банков после первого заседания суда (ЗС). После первого ЗС коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, вы можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой своих интересов.
Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности, пригодной для реализации, в среднем цена банкротства будет составлять 60-80 тысяч рублей. Интересно, что с юридическим сопровождением от квалифицированных кредитных юристов процедура будет стоить примерно столько же, но при этом она пройдет быстрее и без каких-либо рисков. В нашей компании банкротство «под ключ» стоит всего от 90 000 рублей в рассрочку с гарантией списания долга.
Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода от 30 000 рублей, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите, как минимум, 25 000 рублей, и значительно сократите сроки судебного процесса.
Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев, в особенности – если отсутствует имущество.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Что будет с пенсией при банкротстве физического лица?

Пожалуй, одна из самых актуальных тем – это пенсия при банкротстве. Не секрет, что при банкротстве всеми доходами и счетами должника распоряжается финуправляющий. Как быть с пенсией, ведь зачастую это единственный источник дохода для пенсионера?

Не стоит волноваться, пенсию при банкротстве не отберут. Согласно нормам законодательства, она начисляется ежемесячно, в размере обозначенного прожиточного минимума (он в каждом регионе отличается). Например, в Москве для пенсионеров он составляет около 12 000 рублей. Соответственно, ежемесячные выплаты при банкротстве не могут быть меньше указанной суммы.

Важно отметить, что о вычете пенсии следует позаботиться заранее. Когда суд введет реализацию имущества, вам необходимо будет подать соответствующее ходатайство на рассмотрение суда (если этого не сделает финансовый управляющий).

В процессе реализации имущества важно содействовать вашему финуправляющему, практически все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения в Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. Далее, по завершению всех процедур и проверок судом выносится финальное определение – списать долги.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам?

Судебный процесс – это целый комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике часто встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с недостаточностью подготовки – отсутствие некоторых документов, пропуски сроков и так далее.

Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать распространенных ошибок. Кроме того, юрист поможет:

составить заявление;
собрать документы;
выбрать финуправляющего;
разобраться в тонкостях судебного процесса;
составить жалобы и ходатайства;
снять ограничение на выезд за границу;
сохранить собственность, если она есть.

В особенности важна юридическая поддержка в Москве, где дела поставлены на поток из-за высокой загрузки судов. Чтобы избежать стандартных отказов и других рисков преждевременного завершения процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.

Узнать точные сроки
и стоимость вашего дела

Судебная практика в 2019 году

Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам. В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки, без каких-либо осложнений.

Также можно привести в качестве примера более новое дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник – женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере. В своем решении суд руководствовался положениями Верховного и Конституционного судов, в результате чего было принято решение о выделении ежемесячно около 9 000 рублей в пользу должника.

Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация – обращайтесь к нашим специалистам! Мы не только детально объясним, как признать себя пенсионером-банкротом, но и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего. Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев. Судебная практика Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов. Реструктуризация При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме.

Как подать на банкротство пенсионеру и можно ли стать банкротом без имущества?

Плюс дается 5 дневный срок для исполнения судебного решения при вынесения Постановления о возбуждении исполнительного производства. И взыскание с пенсии никак не подходит под определение ежемесячный обязательный платеж — так как егое уже не существует- ежемясчного платежа. есть целый долг на большую сумму. но может судебная практика считает и по другому. Поэтому и задаю здесбь вопрос.» а также отсутствие заявлений иных кредиторов о признании должника банкротом» — вот фраза суда оправдывающее фразы о платежеспосбности.
то бишь раз нет кредиторов подающих заявление о банкротстве, то вообще права возбуждать дело обанкростве у суда нет. так как гражданин банкрот платежеспособен))))и еще — «Доводы Тутовой Н.Н., изложенные в апелляционной жалобе, о том, чтоу нее имеется как обязанность подать заявление о признании ее банкротом(п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве), так и право (п. 2 ст.

Банкротство физических лиц — пенсионеров

И в качестве них могут выступать физические и юридические лица, муниципальные и государственные предприятия. Таким образом, сумма долгов, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может быть легко набрана. Она может состоять из:

задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;
долговых обязательств перед физлицами;
долгов по налогам, коммунальным платежам, штрафам и пр.

Исключение составляют лишь алименты и платежи, направленные на возмещение вреда - они не будут списаны при банкротстве.
Как пенсионер может подать на банкротство Процесс признания за пенсионером финансовой недостаточности аналогичен обычному банкротству физлица.

Банкротство пенсионера

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства От всех доходов (пенсия – тоже доход) гражданину остаются средства, равные прожиточному минимуму того региона, где он проживает. Все остальное идет на реструктуризацию долга. Должник может обратиться в суд с заявлением об увеличении остающейся у него суммы. Он должен будет предоставить доказательства, что прожиточный минимум не соответствует его нуждам.

К примеру, нужны дополнительные средства на лечение. Могут учитываться наличие иждивенцев, инвалидность и другие обстоятельства, которые посчитает важными суд. Как только человека признали банкротом, пенсию он станет получать в полном объеме.

Сроки процедуры В среднем процедура длится не менее 9 месяцев. Рассматривать заявление суд будет от 15 до 90 дней. Реструктуризация займет от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Необходимые условия для банкротства должников пенсионного возраста

При этом имущество женщины составлял ноутбук, телевизор и микроволновая печь, общая сумма которых не превышала 20 тыс. рублей. Именно поэтому, арбитражный суд прекратил производство, ведь даже в случае реструктуризации имущества, интересы банка не будут удовлетворены. Подобная история произошла с жительницей Курска. Нина Тутова оказалась должником того же Сбербанка, но уже на 2 млн рублей.

Однако, к ней уже были применены исполнительные санкции, согласно которым женщина ежемесячно выплачивала 50% своей пенсии. Согласно расчетам, пенсионерке потребовалось бы 26 лет на полное погашение долга. Поэтому в 2015 году она обратилась в суд. Однако, первая и апелляционная инстанции отказали пенсионерки, ведь у нее вообще не было имущества для реализации.
Основной причиной отказа оказалась невозможность женщины внести 10 тыс. руб и 15 тыс. рублей, которые являются обязательными для рассмотрении дела.

Банкротство физических лиц — новый способ пенсионеров избавления от кредита

Внимание

Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях. Процедура используется в ситуации, когда должник работает и имеет стабильный источник дохода, у него не было судимости по экономическому мошенничеству. Заемщику продлевается срок погашения до 3 лет, при этом он не признается неплатежеспособным.

Конфискация собственности Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Может ли пенсионер быть признан банкротом, если у него нет работы и имущества?

Важно

Практика по вопросу в нашей юридической организации В нашей организации все проведенные дела закончились положительно. Вот примеры дела именно о банкротстве пенсионеров, которые удачно освобождены от внушительных долгов:

Отец — поручитель стал банкротом из-за кредита сына
Банкротство бабушки
Семейное банкротство – муж, жена и бабушка. Три удачных процесса

Каждый их них сэкономил около миллиона рублей — был освобожден от долгов на эту сумму.

В любом случае, необходимо обращаться за помощью к опытному юристу. Ведь, трактуя закон, можно выиграть дело или пополнить ряды тех, кому отказали. Автор См. также:

Банкротство госслужащих
Банкротство полицейских
Банкротство учителей
Пенсионерка стала банкротом и сохранила 1,3 млн.

Поэтому если кто-то предлагает вам провести процедуру быстрее, то это повод насторожиться и заподозрить обман. Финансовый управляющий является ключевой фигурой на всех этапах вашего банкротства. Без него осуществить это мероприятие просто невозможно.

Поэтому крайне важно заранее озаботиться тем, чтобы в вашем случае кто-либо из этих специалистов согласился взяться за ведение процедуры. После того как все необходимые мероприятия по процедуре будут осуществлены, а срок, отведенный на ваше банкротство, подойдет к концу, состоится последнее заседание суда, на котором будет объявлено о завершении процесса. Самый вероятный итог — списание всех долгов. Вы ведь для этого решились пройти банкротство, не так ли? Пройдя банкротство, вы избавите себя и близких от назойливого внимания коллекторов и интереса со стороны судебных приставов.

Банкротство пенсионеров

Иск могут подать кредиторы или наследники умершего. Ограничения для должника Пока идет судебное разбирательство, нельзя будет совершать любые действия с движимым и недвижимым имуществом (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.д.). Нельзя распоряжаться деньгами на счетах. Но есть большой плюс – приостанавливается начисление пеней, штрафов по долгам. Кредиторы не могут взыскать имущество, даже если оно является залоговым.
Суд может ограничить выезд за границу. Обычно это делается, если есть подозрения, что человек – мошенник, средства у него есть и он хочет стать банкротом, чтобы не платить. Если такой факт подтверждается, высока вероятность возбуждения уголовного дела. Когда имеет смысл начать процедуру банкротства Лучше всего подавать заявление, если долг велик и нет никакого дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья.

Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону. В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом Банкротство пенсионера возможно только в случае одновременного выполнения следующих условий:

просрочка по исполнению кредитных обязательств составляет свыше 90 дней;
имущества пенсионера недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
должник объявлялся банкротом либо в отношении его была проведена процедура реструктуризации долга свыше 5 лет назад.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Правовые решения» Оставьте Ваш телефон.

Пенсия платится официально, путем перечисления на банковскую карту или выдачей наличных, все эти платежи учтены в Пенсионном фонде; а туда запрос делается в самом начале процедуры банкротства. Вот и вывод: банкротство для пенсионеров выгодно. А в некоторых случаях можно и вообще оформить банкротство бесплатно. Что делать пенсионерам? Закон о несостоятельности физических лиц имеет несколько положений, поэтому есть условия для банкротства даже для пенсионеров.

Вообще, процедура для людей, которые вышли на пенсию не особо отличается от остальных категорий:

сумма долга составлять 500 тыс. рублей;
просрочка по кредиту не менее 3-х месяцев.

В законе полностью прописана процедура оформления банкротства и признания ее в суде.

Банкротство представляет собой законодательную процедуру по реструктуризации долга, который человек не в силах выплатить самостоятельно в полной мере. Физлицом подается заявление в арбитражный суд и предоставляются необходимые документы. Однако возникает закономерный вопрос, может ли пенсионер объявить себя банкротом, какие имеются особенности процесса для лиц на пенсии на примере судебной практики в данной сфере.

Признание финансовой несостоятельности

До октября 2015 года банкротство было доступно только для предприятий и компаний. Однако после вступления в силу ФЗ от 29 июня 2015 года № ФЗ-154 «О несостоятельности физлиц» частные предприниматели и граждане, в том числе пенсионного возраста, могут объявить себя банкротами. В нормативном акте четко прописаны требования, условия и основания для признания должника неплатежеспособным.

В соответствии с принятым законом, лицо пенсионного возраста банкротится на общих основаниях с остальными гражданами, поскольку в нем прописано только одно возрастное условие – человек должен быть старше 18 лет. Особых требований касательно верхней границы не указано. Поэтому на вопрос граждан, можно ли пенсионера в 2017 году признать банкротом, ответ очевиден – это допускается, но при соответствии веским законным основаниям.

Заявление принимается арбитражным судом при соблюдении следующих требований:

долг превышает 500 тыс. руб.;
период просроченных платежей перед кредитором или налоговым органом составляет более 90 дней;
наличие постоянной или временной регистрации в рамках РФ;
обоснованные доказательства о невозможности вносить оплату по кредитным обязательствам.

Несостоятельность и отсутствие возможности должника полностью заплатить по долговым обязательствам должны иметь документальные доказательства. В роли инициатора процедуры может выступать любой участник кредитных взаимоотношений, первым этапом становится написание исковой заявки в судебный орган. Отметим, что процесс может быть инициирован не чаще, чем один раз в пятилетку.

Арбитражным судом рассматривается заявление и все важные обстоятельства дела, затем выносится постановление. Если физическое лицо признается неплатежеспособным, тогда в автоматическом режиме полностью прекращается начисление пени, штрафных санкций, неустоек. После принятия судебного вердикта, лицо пенсионного возраста сохраняет статус банкрота на последующие пять лет.

Не всегда наличие долгов является достаточным для признания банкротом

Разбирательство может проходить также после кончины должника, тогда обращение инициируется наследниками или кредитором. В таком случае предусмотрено обязательное участие временного управляющего. Право подать иск имеет также должник, чей долг менее 500 тыс. руб., но если эта сумма значительно больше стоимости всего имущества неплательщика.

Этапы процедуры

Процесс осуществляется в несколько стадий:

Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Документы и сроки рассмотрения дела

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
документы о праве владения перечисленными объектами;
сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Судебная практика

Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов.

Реструктуризация

При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме. Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях. Процедура используется в ситуации, когда должник работает и имеет стабильный источник дохода, у него не было судимости по экономическому мошенничеству. Заемщику продлевается срок погашения до 3 лет, при этом он не признается неплатежеспособным.

Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Законом не допускается лишение банкрота единственного жилья

Однако законом предусмотрены ограничения и перечень имущества, которое не подлежит конфискации:

единственная жилплощадь и участок должника;
бытовые и личные предметы;
продукты питания;
домашний скот и помещения для его содержания;
полученные награды.

Мировая договоренность

Такой договор заключается между неплательщиком и кредитором только в ситуации, когда банк уверен, что заемщик погасит свои обязательства в полном объеме.

Заключение

Итак, признание неплатежеспособности лиц пенсионного возраста является серьезной процедурой, на которую нужно идти только после взвешивания всех нюансов. Если человек пенсионного возраста в силу жизненных обстоятельств попал в сложную финансовую ситуацию, данная процедура при существенной сумме долга может стать оптимальным решением. Объявление себя обанкротившимся означает принятие гражданской ответственности и снижение негативных последствий.

Что собою представляет банкротство физических лиц - об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

По сведениям Центробанка нашей страны величина просроченных задолженностей достаточно большая. Основная часть таких дебиторов - добропорядочные люди, которые не могут выплатить деньги из-за сложившихся в жизни обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.). Чтобы уйти от надоедливых кредиторов и коллекторов, лучше всего подать на несостоятельность. Причем банкротство пенсионера обычно признают по тем же причинам, что и несостоятельность любого другого гражданина. Рассмотрим все нюансы, касающиеся таких категорий людей как пенсионеры и инвалиды.

Когда разрешается подать на банкротство?

Сразу стоит оговориться, что пенсионер может быть должником не только вследствие взятого кредита. В данном случае очень часто встречаются долги:

по коммунальным услугам;
штрафам автоинспекции;
кредитным картам;
перед налоговым учреждением;
перед судебными приставами;
перед прочими гражданами.

В законе о несостоятельности (ст. 213.3) сказано, что физ. лицо вправе подать заявление о банкротстве в Арбитраж, если обнаружены следующие обстоятельства:

величина задолженности превышает 500000 рублей;
платежи не вносились больше трех месяцев;
нет возможности в полном объеме погасить задолженность. Даже перечислив часть денежных средств, другая часть долга останется.

Заявление лучше всего подать не позже месяца, после того, как дебитор осознал, что не в состоянии далее отвечать по обязательствам.

Что касается пенсионеров и инвалидов, то они вправе подать заявление, даже если долг составил менее 500000 рублей. Однако тут дебитору необходимо будет доказать, что собственность, которая у него имеется, недостаточно для покрытия даже этого не очень большого долга.

Заявление о несостоятельности пенсионера разрешается подавать:

самому должнику;
финансовым организациям;
налоговым службам;
муниципалитетам и пр.

Пенсионера вправе признать банкротом даже после того, как он умрет. Иск разрешается подавать кредиторам либо наследникам скончавшегося.

Что нельзя делать при банкротстве пенсионера инвалида?

Во время разбирательств пенсионер не должен подписывать никакие документы, связанные с передачей другому лицу движимого и недвижимого имущества.
Доступ к денежным средствам, имеющимся на его счетах, также будет закрыт.
Однако одна из положительных сторон данной процедуры заключается в том, что пени временно больше не начисляются.
Кредиторы не имеют право взыскивать собственность даже в том случае, когда она оформлена в качестве залога.
Суд имеет право ограничить передвижение пенсионера, в частности запретить выезд за границу. Чаще всего это происходит, когда у суда есть основания полагать, что пенсионер является мошенником, имеет денежные средства в достаточном количестве, но выплачивать их не хочет. В случае подтверждения данного факта будет возбуждено уголовное дело.

Когда пенсионеру лучше подать на банкротство?

Подавать заявление рекомендуется, когда пенсионер совсем без имущества, либо его стоимость настолько мала, что не сможет покрыть имеющихся обязательств. Кроме того, он должен быть готов к оплате торгов, которые также стоят немалых средств.

Слишком велика вероятность фиктивной продажи собственности. Законодательство предусмотрело данный факт, поэтому у суда есть право на расторжение любых договоров с дорогостоящей собственностью, подписанных не ранее 3 лет до инициации процедуры. Особенно это грозит пенсионеру в том случае, когда обеспечение оказалось ненадлежащим. Судебная практика содержит множество случаев, когда дорогостоящий автомобиль продавали за слишком низкую стоимость.

Этапы несостоятельности пенсионера

Инициатором процедуры становится любое заинтересованное лицо. Для этого ему достаточно принести документы в суд.
В судебном учреждении проверяют документацию и назначают арбитражного управляющего. Пенсионеру при этом предоставляется право самостоятельного выбора данного должностного лица. Для этого он должен принести в суд сведения о кандидате либо об СРО , из членов которой он должен быть выбран.
Управляющим выполняется анализ платежеспособности пенсионера и выяснение цены его собственности. В данное время пенсионер не может распоряжаться своей собственностью.
После подтверждения неплатежеспособности пенсионера, начинается реструктуризация его задолженности . Это произойдет, если суд выяснит, что заемщик сможет постепенно сам расплатиться по долгам, на это уйдет не больше 3 лет и займодатели будут согласны. В данном случае снимают все запреты и перестают начислять пени и штрафы. Пенсионер вместе с кредиторами должен предоставить финансовому управляющему план, по которому будет погашаться задолженность . Все значимые решения принимаются на собрании кредиторов. Иногда встречаются случаи, когда удается достичь мирового соглашения. Данный документ разрешается подписать на любом этапе процесса, если пенсионера еще не признали несостоятельным.
Если такой план не был разработан либо кредиторы с ним не согласились, управляющий предложит продать собственность пенсионера с торгов.
Затем происходит его официальное признание несостоятельным.

Документы для банкротства пенсионера

Заявление. Образец заявления в суд можно найти в ниже.
Копии паспорта, пенсионного, ИНН, выписка из счета в пенсионном фонде.
Документы о собственности на имущество, а также все дополнительные сведения о нем (местонахождение, величина и пр.).
Сведения о займодателях (ФИО, адрес, величина задолженности).
Документ, на основании которого возникли долги.
Выписки, подтверждающие отсутствие возможности погашать кредит на прежних условиях.
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что пенсионер не является предпринимателем.
Документация о доходах за 3 последних года.
Свидетельства о браке и рождении ребенка.

В зависимости от ситуации суд может затребовать иную документацию.

Образец заявления банкротства физического лица

Сколько стоит банкротство пенсионера?

Цена на признание пенсионера несостоятельным может значительно отличаться. Больше всего денежных средств понадобится для оплаты услуг финансового управляющего. Это в базовом варианте 25000 рублей. Если же была проведена реструктуризация, то сюда стоит прибавить еще 7% от величины задолженности.

Кроме того, нужно приготовить деньги для оплаты госпошлины, публикации информации о несостоятельности в издании “Коммерсантъ” и на сайте ЕФРС о банкротстве.

За организацию торгов по продаже собственности также придется заплатить. Небольшая стоимость уйдет и на пересылку документов.

Таким образом, наименьшая сумма для банкротства пенсионера либо инвалида составляет 40000 рублей. Если обратиться к профессионалам за помощью, данная сумма может увеличиться в 2, а то и в 3 раза. Однако если пенсионер - инвалид, у него есть право на бесплатного юриста. Для этого необходимо обратиться в государственное учреждение данного направления.

Останется ли пенсия?

После проведения процедуры пенсионеру оставят деньги, равные прожиточному минимуму в регионе его проживания. Все остальные средства пойдут на реструктуризацию задолженности.

Кроме того, пенсионеру оставляется возможность для обращения в суд с доказательствами того, что оставшейся суммы не хватает для покрытия его обязательных затрат. Например, когда инвалиду требуются дополнительные деньги на ежедневное лечение. Суд учтет наличие иждивенцев и другие важные обстоятельства.