Когда появились крепостные. Кто и когда отменил крепостное право на Руси? Причины и последствия этого события
Прежде чем поговорить о том, какая будет ипотека в 2017 году последние новости, вспомним, когда впервые в России появился данный кредит. Почти 20 лет назад был принят закон об ипотеке в Российской Федерации, с этого момента многое, что изменилось. Во-первых, благодаря ипотечному кредиту любая семья может взять себе квартиру, либо другое жилье. Прошли те времена, когда в одной комнате жили по несколько семей, молодоженам приходилось ладить с родителями мужа или жены. Благодаря ипотеке в нашей стране стало активно развиваться строительство многоквартирных домов, стабилизировался рынок недвижимости, каждый год в России сдается десятки тысяч квадратных метров. Кстати, понятие ипотеки было известно еще во времена Древней Греции, в 6 веке должник брал денежные средства у кредитора под принадлежащую первому землю. За несколько веков ипотечный кредит существенно изменился, но до сих пор любой работающий человек может приобрести множество видов жилья, заплатив первоначальный взнос. Теперь поговорим, будут ли в 2017 году нововведения в сфере ипотечного кредитования? И стоит ли брать ипотеку в 2017 году, как это сделать с наибольшей для себя выгодой?
Прогнозы специалистов в области недвижимости вполне оптимистичные, спрос на указанный вид кредитования будет расти в будущем году. Основной причиной является существенное снижение процентных ставок во многих крупных банках, также в условиях финансового кризиса цены на жилье снизились, лето 2016 года ознаменовалось очередным проседанием стоимости квадратных метров по всей стране. Напомним, что 2015 году произошло резкое снижение ипотечного кредитования: экономический кризис, падение рубля, нестабильная ситуация на мировой арене пугали граждан надвигающейся безработицей.
Но власти пообещали, что еще больше снизят ставки по ипотеке в 2017 году, что должно повлиять на увеличение спроса на новое жилье, тем более российская экономика крепнет с каждым днем, стабилизируется курс национальной валюты. Сегодня социальная ипотека предлагает сниженный процент в районе 10,3-11,4% годовых, многие банки предлагают очень выгодные условия в 2017 году по ипотечному кредитованию, тем более, что в текущем году цены на квадратные метры вполне демократичные. В 2016 году банковские учреждения выдали ипотечных кредитов на общую сумму 446 млрд. рублей, сейчас данный показатель ниже докризисных времен всего на 10%, что говорит о положительной динамике в данной сфере. Поэтому, если вы еще ищите информацию о том, какая будет ипотека 2017 и прогноз ее на весь год, то именно после Нового года стоит задуматься о покупке жилья.
Информация для военных
Если вас интересует ипотечное кредитование служащих российской армии, то в военной ипотеке в 2017 году изменения и свежие новости говорят о том, что в этом направлении тоже грядут нововведения, главным из которых будет снижение максимальной суммы кредита на 500 тыс. рублей, теперь военные могут взять в ипотеку с поддержкой Министерства не более 1,9 млн. рублей.
Напомним, что понятие военной ипотеки в нашей стране появилось 10 лет назад, отличается указанный кредит более выгодными условиями, и пониженной процентной ставкой.
Взносы за военнослужащих оплачивает Министерство обороны, поэтому все банки готовы выдавать кредиты ввиду 100-процентной гарантии оплаты.
Для того, чтобы получить ипотеку, военному необходимо участвовать в накопительной программе и открыть специальный счет, на который будут поступать средства для ипотечного накопления. Министерство вносит необходимые взносы в течение 20 лет, воспользоваться ими военнослужащий может только через три года после вступление в программу. Следовательно, ипотека на 2017 год будет предоставлена тому военному, который вступил в вышеуказанную программу в 2014 году. В период экономического кризиса властям сложно индексировать ипотечные взносы, поэтому принятый законопроект сокращает максимальный размер военной ипотеки на полмиллиона рублей.
Программа «молодая семья»
Государство активно старается поддерживать и молодые семьи, у которых существуют определенные жилищные проблемы. Указанная программа была создана в нашей стране в 2011 году, ее смысл заключается в том, чтобы позволить молодым семьям приобрести собственную жилплощадь. Ипотека для молодой семьи в 2017 году предоставляется молодым людям, возраст которых не превышает 35 лет, и оба супруга нуждаются в улучшении жилищных условий.
Супругам нужно доказать, что их годовой доход не позволяет им получение ипотеки в 2017 году на общих условиях, в этом случае государство окажет помощь. Также стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 80% от уровня цен по всему субъекту.
Чтобы участвовать в программе «Молодая семья», обоим супругам необходимо собрать соответствующий пакет документации, все сведения вместе с заявлением подаются в органы местной администрации.
В течение 10 рабочих дней заявление рассматривается, в случае положительного решения семье выдается сертификат, который предоставляется в банк в течение 2-х месяцев с момента получения. Теперь семья будет стоять в очереди и ждать для получения жилья по программе. Напомним, что подобная ипотека с господдержкой в 2017 году выдается исключительно на новостройки, «вторичка» в программе не участвует.
Программа льготного кредитования
В 2015 году властями была введена льготная ипотека, которая была продлена до 2017 года. Условия льготного кредитования предлагаются для учителей, госслужащих, работников бюджетной сферы. Будут ли продлевать указанную программу дальше, пока неизвестно, но власти надеются, что финансовая ситуация в стране стабилизируется, и станет возможным ее пролонгирование.
Главным условием, которое предполагает льготная ипотека с государственной поддержкой в 2017 году, является платежеспособность гражданина, т.е. если ежемесячный платеж менее 40% от дохода, то человек считается платежеспособным, также влияет кредитная история и возможность внести первоначальный взнос более 20% от стоимости жилья.
Суть льготной заключается в том, что предоставляется льготная процентная ставка на ипотеку в 2017 году, а из регионального или федерального бюджета часть кредита компенсируется. Чтобы стать участником льготной программы кредитования необходимо подтвердить факт того, что гражданин нуждается в улучшении жилищных условий (проживание в съемном жилье, либо площадь собственной квартиры менее 14 кв.м. на человека).
Сколько государство компенсирует от размера ипотеку, зависит от конкретной программы, максимальный размер компенсации составляет 30%.
Какой программой зависит от сферы деятельности отдельного гражданина. Существуют льготные условия, когда предоставляется ипотека без первоначального взноса в 2017 году.
Ипотека от Сбербанка
Известно, что флагманом во всех социальных финансовых программах является Сбербанк России. Сбербанк 2017 года будет предоставлять различные виды ипотеки, процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов:
- размер ключевой ставки ЦБ, ведь от нее зависит не только ипотека Сбербанк, но ипотечный кредит в любом другом банке;
- будет ли введена с 2017 года новая госпрограмма субсидирования низких процентных ставок;
- состоящие экономики в нашей стране.
Условиям, по которым будет предоставляться ипотека от Сбербанка на 2017 год:
- выданный кредит по срокам варьируется от года до 30-ти лет;
- чтобы получить выгодную процентную ставку необходимо подтвердить свой доход и своих созаемщиков;
- первоначальный взнос — не менее 20%;
- ипотека в Сбербанке условия более выгодные для квартир в новостройках, подобным образом поддерживается программа строительства нового жилья в стране;
- минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей.
Мы постарались как можно подробнее рассказать о том, какие будут изменения в ипотеке 2017 году в последних новостях. Вскоре вы внесете свой первый платеж, и у вас появится свое собственное просторное жилье. А хотите узнать, каким будет взнос в 2017 году калькулятор ипотечного кредита может помочь.
| 17.01.2017
Ипотека - одна из важнейших государственных программ в нашей стране, давно ставшая массовым явлением и реальной возможностью приобрести жилье. Любой субъект РФ имеет возможность воспользоваться данной государственной помощью. Отношения по ипотеке в нашей стране регламентируются Федеральным законом от 16 июля 1998 год №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Ипотека является системой долгосрочных банковских кредитов, с помощью которых люди могут купить недвижимое имущество. Благодаря ипотеке, россияне могут приобрести недвижимость и уже начать ею пользоваться, отдав только первоначальный взнос.
В этом заключается основное преимущество ипотечного кредита. Первый взнос может быть определен в промежутке от 10% до 30% стоимости жилья. Оставшуюся сумму разбивают на равные части, которые нужно выплачивать ежемесячно в течение 10-20 лет. Часто итоговая сумма превышает стоимость недвижимости в полтора или даже в два раза. Это главный минус ипотеки.
Программы ипотечного кредитования
Покупка квартиры в новостройке.
Приобретение жилплощади на этапе строительства.
Ссуда на постройку собственного дома.
Приобретение загородного жилья.
Приобретение земельного участка под последующее строительство дома.
Помощь молодым семьям.
Ипотечное кредитовании служащих вооружённых сил Российской Федерации.
По большинству программ, предлагаемых банками, клиент вносит собственные средства в размере 20% от общей стоимости приобретаемого имущества. В случаях покупки готового жилья или же заключения договоров на этапе строительства денежная сумма выделяется разово. В случае же самостоятельного строительства дома открывается кредитная линия.
Необходимые документы для получения ипотечного кредита
Перечень документов, которые нужно предоставить для рассмотрения заявки на получение кредита, устанавливается банком. В основном это следующие необходимые документы:
- Копия паспорта, при наличии - загранпаспорта
- Страховое свидетельство
- Документы об образовании
- Справка о регистрации по месту жительства
- Характеристика жилого помещения
- Документы о семейном положении: свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей
- Документы, подтверждающие здоровье и доходы заемщика (доход подтверждают трудовая книжка, справка с места работы по форме №2-НДФЛ, налоговая декларация и трудовой контракт)
- Военный билет
- Водительское удостоверение.
Банки проверяют информацию об активах заемщика, его текущие обязательства и сведения о продавце квартиры.
Поданные документы проверяются в течении двух недель. При положительном ответе заемщик выбирает квартиру и заключает с банком кредитный договор.
Этапы ипотечного кредитования
Первый этап
Клиент совместно с банком выбирает вид кредита, подбирает квартиру и собирает документы для подтверждения своей личности и платежеспособности. Банк изучает документы и предлагает свои условия.
Второй этап
Банк, оценив клиента на основании документов, принимает решение об ипотечном кредитовании или дает отказ.
Третий этап
Заключение договора, выдача денег, обязательное страхование жизни клиента, его трудоспособности, а также недвижимости. Все расходы при оформлении кредита несет заемщик.
Четвертый этап
Заемщик начинает погашать кредит. Недвижимость становится собственностью заемщика, а кредитная организация контролирует все операции с ней. Если клиент не может погасить кредит, то банк на определенных условиях предлагает дать отсрочку или же обменять квартиру.
Пятый этап
Банк полностью возвращает свои деньги с процентами и закрывает ипотечный кредит.
Пользование ипотечной недвижимостью
Право пользования этой недвижимостью - у залогодателя. Он же считается и собственником квартиры. Главное условие - использование недвижимости согласно поставленным целям: то есть залогодатель должен проживать в данной квартире и поддерживать ее в хорошем состоянии, производя текущий и капитальный ремонт помещения. Недвижимость, находящаяся в качестве залога, может быть передана по наследству и, при отсутствии запрещения в договоре, продана третьим лицам. При этом залогодержатель должен быть вовремя уведомлен, так как залогодателем становится другой человек и, соответственно, все права и обязанности по выплате кредита переходят к нему.
Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году
Участником программы 2017 года может стать тот субъект, который уже обзавелся семьей, которая в настоящее время нуждается в собственном жилье. Условия ипотеки в 2017 году могут значительно отличаться друг от друга в разных регионах страны за счет большого разнообразия ипотечных программ от банков РФ.
Чтобы получить ипотеку и стать частью государственной социальной программы, граждане РФ должны подходить под определенные требования. Принять участие в программе могут: молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет; неполные семьи с маленьким ребенком, причем, возраст родителя не должен быть больше 35 лет. Семья, которая хочет получить ипотеку, обязана быть зарегистрированной и на самом деле испытывать острую необходимость в наличие своих собственных жилищных квадратных метров. В этом случае государство сможет предоставить помощь, и семья может рассчитывать на выделение требуемой суммы денег для улучшения условий проживания или помощь в покупке нового имущества. Для получения ипотеки семья должна предоставить документы о совокупном годовом доходе. На основании документального подтверждения подобной информации и будет совершаться выплата по ипотеке.
Программа льготного кредитования
Главным условием, которое предполагает льготная ипотека с государственной поддержкой в 2017 году, является платежеспособность гражданина, т.е. если ежемесячный платеж менее 40% от дохода, то человек считается платежеспособным. Для получения льгот также влияет кредитная история и возможность внести первоначальный взнос более 20% от стоимости жилья.
Суть льготной ипотеки заключается в том, что предоставляется льготная процентная ставка на ипотеку в 2017 году, а из регионального или федерального бюджета часть кредита компенсируется. Чтобы стать участником льготной программы кредитования, необходимо подтвердить факт того, что гражданин нуждается в улучшении жилищных условий (проживание в съемном жилье либо площадь собственной квартиры менее 14 кв.м. на человека).
Какую часть государство компенсирует от размера ипотеки, зависит от конкретной программы, максимальный размер компенсации составляет 30%.
Программа участия определяется сферой деятельности отдельного гражданина. Существуют льготные условия, когда предоставляется ипотека без первоначального взноса в 2017 году.
Изменения в 2017 году для льготных категорий
- Кредитование новостроек будет предоставляться лишь определённым кругом банков.
- Срок кредитования - от года до тридцати лет.
- Максимум кредитования в целом будет свой для каждого города и региона.
- Все ипотечные займы будут исключительно залоговыми.
- Все программы будут представлены только в рублях.
В 2017 году изменения по ипотеке не коснутся статуса материнского капитала. Как и прежде, его можно будет использовать для первого взноса при оформлении займа на жилплощадь,или же уже в процессе пользования для погашения части задолженности.
Специалисты считают, что ипотека в 2017 году будет дешеветь, и для этого есть все предпосылки. Вполне достижим уровень в 8-9 % , который застройщики считают необходимым для стимулирования спроса. И как один из способов удешевления и экономии времени, а соответственно, и денег предлагается переходить к практике электронных закладных. При оформлении в электронном виде,и экономии трудовых и временных ресурсов, удешевлении стоимости займов, возможен взрывной рост спроса у населения.
Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку. Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке.
Большинство экспертов уверены в постепенном росте спроса на ипотечное кредитование в 2017 году. Рост рынка недвижимости будет стимулироваться возвращением докризисных темпов, и причины довольно простые. Прогнозируется уменьшение стоимости жилплощади и постепенное снижение ставок по кредитам в банках.
Изменения в законодательстве, повлияющие на ипотеку в 2017 году
В 2017 году некоторые изменения ожидают тех, у кого уже есть ипотека. Внесены поправки в закон «Об ипотеке». Поправки ограничивают размер штрафов и неустоек по просрочке по ипотечным кредитам. Теперь максимальный размер неустойки ограничен величиной ключевой ставки, то есть 10%. Раньше предельная величина была на уровне 20%.
Если проценты уже не начисляются, то за каждый день просрочки теперь будут требовать оплатить неустойку в размере 0,06%, раньше - 0,1%.
С 1 января 2017 года начинает действовать новый закон «О государственной регистрации недвижимости». Во многом этот закон упрощает процесс регистрации жилья для удобства пользователей, например, сокращаются сроки регистрации, упраздняется ряд бумажных документов. Также все данные о зарегистрированных объектах теперь будут храниться в электронном виде и их нельзя будет удалить. Предполагается, что эти и ряд других изменений положительно отразятся и на ипотечном рынке.
Ипотека от Сбербанка
Сбербанк 2017 года будет предоставлять различные виды ипотеки, процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов: от размера ключевой ставки ЦБ, и от того, будет ли введена с 2017 года новая госпрограмма субсидирования низких процентных ставок
Условия ипотеки от Сбербанка на 2017 год:
- выданный кредит по срокам варьируется от года до 30 лет;
- чтобы получить выгодную процентную ставку, необходимо подтвердить свой доход первоначальный взнос - не менее 20%;
- минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей.
Жилищная проблема по-прежнему на повестке дня. Поэтому ипотека в 2018 году, как и ранее, для многих будет наиболее доступным способом стать владельцем жилья. Тем более что вследствие общего восстановления экономики и упрочнения финансовой системы условия подобного вида кредитования в следующем году, по мнению аналитиков, станут для населения доступнее. Теперь подробнее.
Мнение Министерства финансов
Позицию Министерства финансов озвучил его руководитель Антон Силуанов на съезде участников Ассоциации российских банков: ипотечное кредитование будет функционировать и без господдержки – в автоматическом режиме. Обоснован этот тезис тенденцией дальнейшего снижения стоимости ресурсов. На этом фоне весьма неоднозначно выглядят перспективы государственной поддержки данного сегмента финансового рынка.
Напомним, что госпрограмма ипотечного кредитования была пролонгирована только
до конца 2016 года. Тогда же был поднят лимит выдачи с предыдущих 700 млрд до 1
трлн рублей. При этом объём компенсаций кредитным организациям был сокращён на один процентный пункт.
Будет ли продлена господдержка
Тем, кто все ещё желает приобрести квартиру на льготных условиях, надо спешить. Скорее всего, пролонгирование ипотеки с господдержкой в 2018 году не состоится. Экспертов не вводит в заблуждение даже то, что в госбюджете предусмотрено направление 20 млрд руб. на финансирование программ жилищного ипотечного кредитования. И тот факт, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разрабатывает ряд законодательных инициатив, предусматривающих дальнейшую либерализацию ипотечного рынка, хоть и вселяет оптимизм, но весьма сдержанный.
Неоднозначные высказывания чиновников приводят аналитиков к мысли, что будет ориентирована на строительный комплекс, а не на физлиц. То есть субсидии направятся не на погашение определённой части процентов по займу, а на финансирование строительства.
Льготная ипотека
Цель, которую преследовало государство при запуске льготной ипотеки, двуедина:
- Обеспечение возможности молодым супругам, а также семьям, относящимся к категории малообеспеченных, стать владельцами собственного жилья.
- Поддержка отечественного застройщика.
Реализуется эта программа в следующих формах:
- Продажа квартир от прямого застройщика без наценки по специальной цене.
- Погашение определённой части стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.
- Выдача кредитов по льготным условиям, то есть со сниженной годовой процентной ставкой.
Заёмщики обычно отдают предпочтение третьему варианту. В данном случае разница между процентными ставками льготных и обычных коммерческих кредитов покрывается за счёт средств Федерального бюджета.
Позиция экспертов
На фоне вышесказанного ответ на вопрос, что будет с ипотекой в 2018 году, неоднозначен. Да, тенденция роста количества подобных займов говорит о повышении их востребованности среди населения. Но действительно ли всё настолько радужно? Ведь львиную долю занимали ипотечные кредиты с господдержкой, воспользоваться которыми в ближайшем будущем, скорее всего, не представится возможности.
Динамика роста
Чтобы подтвердить популярность ипотеки, достаточно привести лишь одну цифру: за первые шесть месяцев 2017 года объём рынка ипотечного кредитования вырос по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 16%. Сработал как эффект низкой базы, так и действие программы льготного субсидирования. Это явление не могло не отразиться на некоторых других ключевых показателях в данной сфере. Сравним:
- средняя ставка выдачи ипотеки в I полугодии 2016 года составляла 12,7%, а
2017-го – 11,1%; - стоимость жилья на первичном рынке снизилась на 1%, а на вторичном – на 5%. Хоть ипотека с господдержкой на «вторичку» не распространяется, доступность первичного жилья сыграла свою роль: чтобы продать уже эксплуатируемые квадратные метры, их владельцы вынуждены снижать цены.
При этом на долю квартир, приобретённых в рамках программы господдержки, приходится 40% от возведенного многоквартирного жилья. То есть обычная ипотека, даже в момент функционирования льготной, осталась очень востребованной.
Тем не менее глава Минэкономразвития г-н Улюкаев допускает возможность пролонгации льготного субсидирования ипотеки и в 2018 году. Вопрос: стоит ли это делать? Ведь по прогнозам г-на Шувалова, занимающего в Кабмине должность первого вице-премьера, ставки будут и далее стабильно снижаться с перспективой выхода на уровень 7-8 процентов годовых.
Эксперты же полагают, что господдержка и в 2017 году сохранит свою актуальность.
Перспективы под вопросом
Не очень оптимистичная точка зрения экспертов объясняется тем, что средняя ставка по рублёвой ипотеке в 2018 году колеблется вблизи отметки 13 процентов. А оживление спроса возможно при величине данного показателя в пределах 10,5 процента. Однако нынешние условия не позволяют банкам идти на подобные меры.
Немаловажный фактор – учётная ставка Центробанка. Произведённое в июне её снижение позволило финансовым организациям немного уменьшить стоимость кредитов. Это вселяет надежду на то, что ипотека и в 2018 году подешевеет. Но на темпы снижения данного показателя коренным образом влияет динамика экономической ситуации в стране.
Ключевой фактор укрепления рубля – рост нефтяных котировок. Однако рынок чёрного золота остаётся нестабильным. Поэтому эксперты допускают, что котировки в очередной раз могут обвалиться. В таких условиях продолжить снижение ставки регулятору будет очень сложно.
Неудивительно, что банкиры сомневаются в снижении стоимости ипотечных кредитов в следующем году. А Нина Крючкова, занимающая должность вице-президента банка ВТБ24, подчёркивает, что неопределённость ситуации на рынке в данный момент обусловливает отсутствие оснований для пересмотра ставок.
По мнению одного из сотрудников заслуживающей уважения инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, снижение ставок само по себе на динамике рынка не отразится. Важно учитывать стоимость недвижимости, которая в следующем году будет увеличиваться. По прогнозам, цены на жильё вырастут на 10% ввиду сокращения предложений.
Размер процента по ипотеке в 2018 году
Надо понимать, что точную цифру процентной ставки на следующий год назвать невозможно. Остается лишь узнать прогноз относительно того, сколько будет стоить ипотека в 2018 году, из уст экспертов в этой сфере.
По мнению г-на Осипова, старшего вице-президента ВТБ24, ставку 12% на приобретение квартир в новостройках ждать придётся ещё долго. А если госпрограмма по субсидированию ипотеки завершится, ставки жилищных кредитов на первичном рынке точно вырастут.
Кроме того, цены на жильё в новостройках приблизились ко дну, и потенциал для продолжения их снижения не просматривается. Более того, в некоторых регионах цены поползли вверх.
Вывод очевиден: условия для покупки квадратных метров в новостройках будут наиболее выгодны. В том числе и в ипотеку.
Более детальный анализ цифр, актуальных для данного сегмента рынка финансовых услуг, сделала г-жа Иванкина, работающая на должности директора Института отраслевого менеджмента Президентской академии РАНХиГС. Ее мнение: ставка по ипотеке в 13% очень высока, но разница в два пункта влияет как на суммарный объём выплат, так и на размер ежемесячных платежей. Даже если ставка составляет, казалось бы, лояльные 11%, клиент отдаст банку за 20 лет две с половиной стоимости квартиры. Приняв во внимание мнение и других экспертов, нетрудно понять: маловероятно, что стоимость ипотечных кредитов на протяжении 2018 года опустится ниже 11%. Ведь этот показатель зависит от уровня инфляции в прямо пропорциональной зависимости. Поэтому на ставки 2-3 процента нам пока рассчитывать не приходится.
Как изменится спрос на ипотеку в 2016-2017 гг.: Видео
Среди множества государственных поддерживающих программ, призванных помогать россиянам, ипотека занимает почетное место. Уже давно ипотека в РФ стала довольно массовым явлением и чуть ли не единственным шансом приобрести жилье для большинства жителей страны.
Благодаря ипотеке население России может существенно упростить свою жизнь и качественно улучшить ее. Приобретение своего собственного жилья – настоящая мечта для каждой молодой семьи, которая легко осуществляется, стоит лишь любому субъекту РФ воспользоваться данной государственной помощью.
На сегодняшний день всех очень интересуют ипотечные прогнозы на 2017 год. По последним данным, условия ипотеки в 2017 году станут намного доступнее. Кредитные ресурсы будут значительно удешевлены, в виду упрочнения финансовой системы и общего восстановления экономики. Введение докризисного кредитования выведет рынок недвижимости на новый уровень.
Жилье в кредит
Впервые термин «ипотека» появился в Древней Греции в самом начале VI века до нашей эры. Древние греки обозначали таким образом форму долговой ответственности перед кредитором. На земле должника устанавливался столб с надписью, гласящей о том, что данная земля обеспечивает хозяйский долг. Этот столб и называли «ипотекой», что в переводе с древнегреческого означает не что иное, как «подставка», «подпорка». Также еще в Древнем Египте залог земли был известным механизмом, обеспечивающим исполнение обязательства.
В нашей жизни ипотека – это одна из многочисленных форм залога, подразумевающая закладывание недвижимого имущества, которое, все же, остается во владении и пользовании должника. В случае невыполнения должником своего обязательства, кредитор получает право на денежное удовлетворение за счет продажи заложенного имущества.
Ипотечное кредитование – несколько иной термин, означающий выданный банком кредит под залог недвижимости. Одной из составляющих ипотечной системы РФ является ипотечный кредит. В таком случае, при получении банковского кредита на приобретение недвижимого имущества, само купленное жилье поступает в залог банку. Это есть гарантия возврата должником кредита.
Относительно жилищной сферы, ипотека является некой системой долгосрочных банковских кредитов, с помощью которых люди могут купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке недвижимости. Благодаря ипотеке, россияне могут уже приобрести недвижимое имущество и начать им пользоваться, отдавая только первоначальный взнос. В этом заключается основное преимущество ипотечного кредита.
Первый взнос может быть определен в промежутке от 10% до 30% стоимости жилья. Оставшуюся сумму разбивают на равные части, которые нужно выплачивать ежемесячно в течение 10-20 лет. Часто итоговая сумма превышает стоимость недвижимости в полтора или даже в два раза. Это главный минус ипотеки.
Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году
Программа государства, направленная на , имеет ряд особенностей, правил и критериев, на которые нужно обращать особое внимание при участии в программе. Самым важным является то, что участником программы 2017 года может стать тот субъект, который уже обзавелся семьей, которая в настоящее время нуждается в собственном жилье.
Условия ипотеки в 2017 году могут кардинально отличаться друг от друга в разных регионах и за счет великого разнообразия ипотечных программ от банков РФ. Для большинства россиян вопрос об условиях ипотеки в 2017 году является одним из наиглавнейших. В связи с этим, стоит отметить, что социальная ипотека, согласно с программами крупных банков, может предоставляться в различных видах:
- Государственные квартиры. Это данное государством жилье, которое по самым разным причинам реализуется по заниженной цене в кредит под весьма неплохие ставки. Такой вариант приобретения недвижимости является одним из самых приемлемых и желанных.
- Государственная субсидия. Право на подобную привилегию получить не так уж просто. Только льготные категории граждан, прописанные в действующем законодательстве РФ, могут претендовать на государственную помощь. Субсидия обязательно должна быть целиком направлена на погашение кредита на жилье, точнее, некоторой его части.
- Процентная ставка по займу банка. Такая возможность дотируется государством.
Государственная ипотечная программа: условия получения
Чтобы получить ипотеку и стать частью , граждане РФ должны подходить под определенные требования, заявленные государством.
- Принять участие в программе могут лишь некоторые категории россиян: молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет; неполные семьи с маленьким ребенком, причем, возраст родителя не должен быть больше 35 лет.
- Семья, которая хочет получить ипотеку, обязана быть зарегистрированной и на самом деле испытывать острую необходимость в наличие своих собственных жилищных квадратных метров. В этом случае государство сможет предоставить помощь, и семья может рассчитывать на выделение требуемой суммы денег для улучшения условий проживания или помощь в покупке нового имущества.
- Семья должна предоставить документы о своем годовом совокупном доходе. На основании документального подтверждения подобной информации и будет совершаться выплата по ипотеке.
Также стоит помнить, что условия участия в государственной программе ипотечного кредитования могут разительно отличаться для каждой из семей-участниц программы, в зависимости от региона их проживания. Также на протяжении срока действия программы в нее могут вноситься некоторые коррективы и изменения на протяжении всего 2017 года.
Прогнозы относительно ипотеки на 2017 год
Эксперты, в большинстве своем, уверены, что в 2017 году спрос на ипотечное кредитование начнет уверенно расти. Вновь вернутся докризисные темпы, что станет мощным катализатором роста рынка недвижимости. Основные причины данной тенденции не так уж сложно выделить: понижение стоимости жилья, медленное, но уверенное снижение процентных ставок в банках, снятие россиянами депозитных вкладов. Весьма хорошие прогнозы, особенно, если посмотреть на начало 2015 года, когда спрос на ипотечные кредиты упал довольно низко.
Людей пугала неизвестность, пикирование курса рубля, неустойчивость экономики, потеря рабочих мест и т.д. Однако ближе к 2016 году экономика России стала более стабильной, а курс рубля определил свой валютный коридор. Со временем начали падать и процентные ставки. Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку.
Несмотря на мнения экспертов, в правительстве пока что не поддерживают мнение о том, что в первой половине 2017 года будут заметно снижены процентные ставки по ипотечному кредитованию. Поэтому судьба льготного кредитования все еще не определена. Прогнозисты считают, что продление государственной программы больше не требуется. При условии стабильной экономики, Центральный банк вновь понизит ставку рефинансирования.
Уже подходит к завершению 2016 год. Лица, в следующем году планирующие оформление ипотечного кредита, уже сейчас начинают интересоваться изменениями, которые произойдут в новом году с таким видом кредитования.
Уже к концу текущего года ключевая ставка Центробанка значительно понизилась. Такие изменения привели к значительному оживлению в области ипотечного кредитования. Специалисты считают, что новый год предложит заемщикам еще более выгодные процентные ставки, а потому и количество подобных сделок значительно увеличится.
Улучшение ипотечных условий
Еще летом этого года руководитель Сбербанка говорил о том, что существует большая вероятность того, что в 2017 году процентная ставка по ипотечным сделкам достигнет показателя в 11% годовых. Данный банк относится к числу лидеров среди российских финансовых организаций, о чем рассказывает большой объем выданных ипотечных кредитов – 50% от общего показателя.О том, что ставки по ипотеке понизятся, думают и в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. По мнению главы данной организации в новом году ставки по жилищным кредитам могут опуститься до 8-9% годовых. К тому же АИЖК занимается подготовкой некоторых предложений, призванных стимулировать ипотечный рынок. К числу таких предложений относится возможность заключение ипотечной сделки в электронном виде.
Фактом, который говорит в пользу снижения процентной ставки, является уменьшение ставки рефинансирования. За текущий год данный показатель был понижен дважды и в данный момент зафиксирован он на значении в 10%. Существует большая вероятность, что тенденция снижения сохранится в новом году. Это в свою очередь не может не оказать влияние на годовые проценты, предлагаемые по ипотечным кредитам банковскими учреждениями.
Государственная поддержка
Вопрос государственного субсидирования в области кредитования интересует многих. Ранее говорилось, что программа помощи завершится в 2016 году. Но это не значит, что государство полностью откажется от оказания помощи. В данный момент Министерство строительства совместно с Министерством финансов занимаются разработкой проекта, по которому государство продолжит оказывать помощь в покупке недвижимости через ипотечный кредит гражданам, которые больше всего нуждаются в улучшении условий проживания.В данный момент помощь государства заключается в частичном погашении процентов по ипотечному кредиту. Рассчитывать на подобную помощь могут не все. Сейчас ей могут воспользоваться лица, которые желают приобрести квартиру в строящемся доме и при этом имеющие возможность сразу выплатить не меньше 20% от полной стоимости выбранного объекта.
